Tại sao việc mua Bảo hiểm mở rộng có thể là kẻ thù tồi tệ nhất của ví tiền của bạn

Khi được đề nghị mua bảo hiểm mở rộng cho thiết bị hoặc đồ dùng mới của bạn, có vẻ như đó là một quyết định rõ ràng trên bề mặt. Nhưng nếu đi sâu hơn, toán học tài chính cho thấy một câu chuyện hoàn toàn khác. Dù bạn đang bảo vệ điện thoại thông minh, tủ lạnh hay các kịch bản bảo hành xe hơi mở rộng, việc hiểu tại sao các kế hoạch này thường không mang lại giá trị là điều cực kỳ quan trọng để chi tiêu thông minh.

Chi Phí Thực Sự: Một Ngành Công Nghiệp $40 Tỷ USD Được Xây Dựng Trên Sự Do Dự Của Người Tiêu Dùng

Thị trường gia hạn bảo hành hoạt động như một cỗ máy tài chính khổng lồ—được định giá $40 tỷ USD hàng năm theo phân tích của Warranty Week năm 2017. Con số đáng kinh ngạc này phản ánh mức độ thuyết phục của các nhà bán lẻ trong việc khiến người mua tin rằng việc bảo vệ xứng đáng với khoản phí cao hơn. Tuy nhiên, thực tế là: hầu hết các sản phẩm mới hoạt động hoàn hảo trong những năm đầu tiên sở hữu. Nếu bạn đã đầu tư vào một thiết bị hoặc đồ dùng chất lượng, liệu có thực sự cần phải trả thêm chi phí cho các sự cố giả định trong tương lai không? Nghiên cứu từ Consumer Reports cho thấy chi phí sửa chữa các mặt hàng này độc lập thường thấp hơn nhiều so với khoản phí bảo hành mở rộng bạn phải trả theo thời gian.

Nhà Sản Xuất Đã Có Bạn Trong Tầm Tay

Trước khi bất kỳ nhân viên bán hàng nào đề cập đến việc mở rộng bảo vệ, hãy nhận thức điều này: hầu hết các thiết bị điện tử hoặc đồ dùng hiện đại đều đi kèm với bảo hành của nhà sản xuất. Dù là máy nướng bánh, máy hút bụi hay laptop, bảo hiểm của nhà sản xuất (thường kéo dài khoảng 90 ngày theo Consumer Reports) đi kèm trong giá mua của bạn. Ngoài giai đoạn ban đầu đó, các chính sách khuyến khích uy tín thương hiệu thường thúc đẩy các công ty thực hiện sửa chữa—đặc biệt trong môi trường mạng xã hội ngày nay, nơi các phàn nàn của khách hàng lan truyền nhanh chóng. Bạn về cơ bản đang trả hai lần cho sự bảo vệ mà bạn đã phần nào sở hữu.

Lợi Ích Thẻ Tín Dụng: Mạng An Toàn Bí Mật Mà Bạn Đã Bỏ Qua

Nhiều người tiêu dùng bỏ qua một lợi ích quan trọng: thẻ tín dụng dùng để mua hàng thường tự động đi kèm các lợi ích bảo vệ mở rộng. Những quyền lợi của chủ thẻ này thường vượt xa thời gian bảo hành của nhà sản xuất và bao gồm thiệt hại, trộm cắp hoặc sự cố thiết bị. Trước khi cam kết với một kế hoạch mở rộng, hãy xem xét kỹ các điều khoản nhỏ của thẻ—lợi ích này có thể đã nằm trong ví của bạn rồi.

Điều Khoản Nhỏ Tiết Lộ Những Khoảng Trống Bảo Hiểm Lớn

Bảo hành mở rộng nghe có vẻ toàn diện cho đến khi bạn xem xét các chi tiết. Ủy ban Thương mại Liên bang (FTC) lưu ý rằng các kế hoạch này thường loại trừ các tình huống hoặc áp dụng các yêu cầu bảo trì nghiêm ngặt. Việc chăm sóc hoặc sử dụng không đúng cách—do công ty bảo hành xác định, không phải bạn—có thể dẫn đến việc từ chối yêu cầu bồi thường. Các giới hạn về phạm vi bảo hiểm có nghĩa là bạn có thể trả phí bảo hiểm cho sự bảo vệ sẽ không kích hoạt khi vấn đề thực sự xảy ra.

Các Nhà Bán Lẻ Thường Hỗ Trợ Bán Hàng Của Mình

Nhiều nhà bán lẻ lớn duy trì chính sách đổi trả thân thiện với khách hàng, hoạt động như các bảo hiểm không chính thức. Costco là ví dụ điển hình, chấp nhận đổi trả hàng vượt xa các thời hạn tiêu chuẩn ngành. Nếu một mặt hàng mới mua gặp sự cố ngay sau khi mua, chính nhà bán lẻ có thể hoàn tiền cho bạn trước khi các yêu cầu bảo hành mở rộng thậm chí cần thiết.

Lựa Chọn Thông Minh Hơn

Thay vì chuyển rủi ro qua các kế hoạch bảo hành đắt đỏ, hãy chuyển khoản đó vào một quỹ dự phòng khẩn cấp dành riêng cho các sửa chữa bất ngờ. Kết hợp sự bảo vệ của bảo hành của nhà sản xuất tích hợp, các lợi ích tiềm năng của thẻ tín dụng, chính sách đổi trả của nhà bán lẻ và khoản dự phòng tài chính của chính bạn tạo thành một mạng lưới an toàn tiết kiệm hơn bất kỳ gia hạn bảo hành mở rộng nào.