Thẻ cửa hàng bán lẻ có yêu cầu tín dụng thấp nhất: Con đường của bạn để xây dựng tín dụng

Thẻ cửa hàng bán lẻ từ lâu đã là một điểm tiếp cận dễ dàng để xây dựng tín dụng. Khác với thẻ ngân hàng truyền thống, các lựa chọn này thường dễ tiếp cận hơn, phù hợp cho những người mới bắt đầu hành trình tín dụng hoặc đang cố gắng cải thiện điểm số của mình. Bằng cách thanh toán đúng hạn đều đặn, bạn có thể dần dần xây dựng độ tin cậy tín dụng và có khả năng đủ điều kiện để nhận các sản phẩm tín dụng cao cấp hơn trong tương lai.

Nhưng bạn thực sự cần mức điểm tín dụng bao nhiêu để sở hữu một trong những thẻ tín dụng cửa hàng dễ dàng nhất? Câu trả lời thay đổi đáng kể giữa các nhà bán lẻ—và việc hiểu rõ các yêu cầu này có thể giúp bạn tránh khỏi các yêu cầu kiểm tra tín dụng cứng không cần thiết gây tổn hại đến điểm số của bạn.

Hiểu về các loại điểm FICO

Trước khi nhắm đến các nhà bán lẻ cụ thể, hãy biết vị trí của bạn. Theo Experian, xếp hạng tín dụng được phân chia như sau:

• Xuất sắc: 800-850
• Rất tốt: 740-799
• Tốt: 670-739
• Trung bình: 580-669
• Yếu: 300-579

Vị trí của bạn trong các phạm vi này ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng phê duyệt và các điều khoản tín dụng bạn sẽ nhận được. Điểm thấp hơn đồng nghĩa với lãi suất cao hơn, hạn mức tín dụng giảm và điều kiện phê duyệt khắt khe hơn.

Thị trường Thẻ cửa hàng bán lẻ: Mức điểm tín dụng của các nhà bán lẻ lớn

Tầng Truy cập (580+)

Một số nhà bán lẻ lớn đã cung cấp thẻ cửa hàng cho những người có điểm trung bình:

Thẻ Cửa hàng Home Depot chỉ cần 580+. Không phí hàng năm, cung cấp các khoản tài trợ khuyến mãi cho các khoản mua hàng chọn lọc—lợi thế thực sự cho những ai dự định làm dự án cải tạo nhà cửa.

Các lựa chọn thẻ cửa hàng của Amazon theo mô hình tương tự. Trong khi Visa Prime và Visa Amazon tiêu chuẩn yêu cầu 670+, thì Thẻ Cửa hàng Amazon có thể tiếp cận ở mức 580+, mang lại các lộ trình khác nhau cho thành viên Prime và khách hàng chung.

Best Buy có cách tiếp cận chiến lược: Thẻ tín dụng cao cấp của họ cần 670+, nhưng những người không đủ điều kiện sẽ tự động được xem xét cho Thẻ Cửa hàng Best Buy ở mức 580+. Hệ thống hai tầng này nghĩa là bạn không bị từ chối tự động—bạn vẫn có thể truy cập thẻ của họ.

Thẻ Tín dụng Target bắt đầu từ 580+, mặc dù Thẻ Mastercard của Target yêu cầu 670+. Chương trình này cho phép người tiêu dùng lựa chọn dựa trên phạm vi điểm của họ.

Yêu cầu Trung bình - Cao (640+)

Kohl’s, Lowe’s và Walmart nằm quanh mức 640+, nằm giữa các lựa chọn dễ tiếp cận nhất và các thẻ cao cấp hơn. Kohl’s đặc biệt cung cấp công cụ tiền kiểm tra khả năng đủ điều kiện để xem bạn có khả năng được duyệt hay không mà không gây ra kiểm tra cứng—tính năng hữu ích vì nhiều lần kiểm tra cứng có thể làm giảm điểm của bạn hơn nữa.

Thẻ Ưu đãi Lowe’s hấp dẫn những người mua thường xuyên với cấu trúc phần thưởng của nó, trong khi quy trình đăng ký trực tuyến của Walmart mang lại sự tiện lợi cho các ứng viên nhanh chóng.

Tại sao các kiểm tra cứng lại quan trọng

Một yếu tố quan trọng cần xem xét trước khi nộp đơn: hầu hết các đơn xin thẻ cửa hàng đều kích hoạt kiểm tra cứng. Nhiều lần kiểm tra trong thời gian ngắn có thể tạm thời làm giảm điểm của bạn. Nghiên cứu các thẻ phù hợp với hồ sơ tín dụng của bạn trước khi gửi đơn. Biết điểm của bạn trước—bước này giúp tránh lãng phí đơn xin và gây tổn hại không cần thiết đến tín dụng của bạn.

Chiến lược xây dựng tín dụng

Lý do sử dụng các thẻ cửa hàng dễ nhất để xây dựng tín dụng là rõ ràng: lịch sử thanh toán có trách nhiệm là nền tảng của độ tin cậy tín dụng. Khi bạn thể hiện sự đáng tin cậy, các tổ chức tín dụng thường tăng hạn mức tín dụng của bạn. Theo thời gian, lịch sử tích cực này trở thành vé thông hành để bạn đủ điều kiện nhận các điều khoản tốt hơn cho các khoản vay lớn hơn và hồ sơ thuê nhà.

Đối với những người có điểm trung bình hoặc yếu, bắt đầu với một thẻ yêu cầu đặt cọc trước có thể là cần thiết để chứng minh độ tin cậy. Tuy nhiên, con đường vẫn giống nhau: thanh toán đúng hạn đều đặn cuối cùng sẽ dẫn đến các điều khoản tín dụng tốt hơn và nhiều cơ hội hơn.