Cổ phiếu Bảo hiểm có thể là chiếc vé của bạn đến con số bảy chữ số

Muốn xây dựng sự giàu có nghiêm túc? Hầu hết các nhà đầu tư bỏ qua các công ty bảo hiểm khi săn lùng các cổ phiếu công nghệ nổi bật. Nhưng vấn đề là: bảo hiểm là một trong những lĩnh vực đầu tư vào công ty bảo hiểm tốt nhất chính xác vì nó không hấp dẫn và ổn định. Mô hình kinh doanh gần như không công bằng về lợi nhuận. Các công ty bảo hiểm thu phí trước, sau đó đầu tư số tiền đó (được gọi là float) trước khi chi trả các khoản bồi thường. Đó về cơ bản là chơi với tiền của người khác và giữ lại lợi nhuận. Thêm vào đó, khi lạm phát tăng, phí bảo hiểm tự nhiên tăng theo cùng với chi phí bồi thường—ngành công nghiệp tự điều chỉnh.

Nếu bạn sẵn lòng nghĩ dài hạn, ba công ty bảo hiểm lớn có thể thực sự giúp bạn đạt được cột mốc danh mục trị giá một triệu đô la.

Lựa chọn 1: Pháo đài Bảng cân đối kế toán

Prudential Financial (NYSE: PRU) không đùa khi nói đến sự ổn định tài chính. Công ty thực sự xây dựng thương hiệu của mình dựa trên Gibraltar như một biểu tượng—không thể lay chuyển, vĩnh cửu, vững chắc. Và các con số chứng minh điều đó: hơn $320 tỷ đô la trái phiếu và hơn $28 tỷ đô la tổng vốn chủ sở hữu ròng.

Tại sao điều này quan trọng? Bởi vì các công ty bảo hiểm đôi khi đánh giá rủi ro sai. Khi các khoản bồi thường vượt quá mong đợi, một bảng cân đối kế toán như của Prudential giữ cho đèn sáng và các nhà đầu tư an toàn. Điều đó không hấp dẫn, nhưng nó là tất cả khi bạn cố gắng tích lũy của cải qua nhiều thập kỷ. Bạn cần những công ty vẫn còn đó sau 30 năm, và Prudential phù hợp với tiêu chí đó.

Lựa chọn 2: Đường ống Bảo hiểm-đến-Đế chế

Berkshire Hathaway (NYSE: BRK.A, BRK.B) đã đưa khái niệm float bảo hiểm lên một tầm cao mới—và nó đã hoạt động một cách ngoạn mục. Warren Buffett biến phí bảo hiểm thành một kho chiến tranh đầu tư, hiện đang tài trợ cho BNSF Railroad, Duracell, Dairy Queen, NetJets, và một danh mục lớn các khoản đầu tư thị trường công khai.

Bước đi thiên tài? Bảo hiểm tạo ra dòng tiền đều đặn, dự đoán được mà Buffett sử dụng để đầu tư vào các doanh nghiệp và cổ phiếu. Cách tiếp cận nhiều lớp đó—hoạt động bảo hiểm cộng với các công ty con đa dạng và các khoản đầu tư thị trường công khai—tạo ra nhiều con đường để sinh lợi. Đối với những người xây dựng sự giàu có, điều này có nghĩa là tiếp xúc cả lợi thế bảo hiểm và kỹ năng phân bổ vốn huyền thoại của Buffett.

Lựa chọn 3: Trò chơi Bảo hiểm ẩn

CVS Health (NYSE: CVS) đánh lừa mọi người vì các hiệu thuốc là câu chuyện rõ ràng. Nhưng kể từ khi mua lại Aetna, bảo hiểm giờ chiếm một phần lớn doanh thu. Các kết quả lợi nhuận gần đây thất vọng khiến cổ phiếu giảm mạnh—đây có thể là cơ hội, chứ không phải rủi ro.

Điều thú vị là: các nhà phân tích dự đoán EPS 7.40 đô la vào năm 2024 và 8.22 đô la vào năm 2025, nhưng cổ phiếu hiện ở mức 55.90 đô la. Đó là định giá chỉ 7.6x lợi nhuận năm 2024 và 6.8x lợi nhuận năm 2025—rẻ vô lý cho một doanh nghiệp ổn định. Kết hợp với mức lợi tức 4.8% và bạn đang có thu nhập cổ tức ổn định cộng với tiềm năng tăng giá vốn khi thị trường định giá lại công ty.

Thực tế xây dựng sự giàu có

Để đạt được bảy số cần sự kiên nhẫn và thời gian. Càng sớm bạn cam kết vốn vào các khoản đầu tư chất lượng, cơ hội của bạn càng cao. Cổ phiếu bảo hiểm sẽ không làm bạn bè của bạn phấn khích tại các buổi tiệc, nhưng lợi nhuận ghép lại qua 20-30 năm trong các doanh nghiệp ổn định, có lợi nhuận—đặc biệt là các lựa chọn công ty bảo hiểm tốt nhất để đầu tư—chính là cách các triệu phú xây dựng sự giàu có.

Bắt đầu hôm nay đi. Chính bạn trong tương lai sẽ cảm ơn vì quyết định đó.