Yêu cầu hoàn thuế IRS của bạn ngay bây giờ hay hoãn lại đến năm 2025? Hướng dẫn chiến lược cho kế hoạch tài chính thông minh

Khi mùa nộp thuế đến, khả năng nhận được khoản hoàn thuế của IRS có thể cảm thấy như một món quà tài chính. Nhưng chiến lược tài chính vượt trội hơn sự phấn khích—câu hỏi không phải là bạn có nhận được hoàn thuế hay không, mà là cách bạn sử dụng nó như thế nào. Các cố vấn tài chính phân tích quyết định này thành các kịch bản rõ ràng, tiết lộ rằng số tiền trung bình các hộ gia đình hoãn lại so với yêu cầu hoàn thuế thay đổi đáng kể dựa trên hoàn cảnh cá nhân.

Lý Do Nên Nhận Hoàn Thuế Dưới Dạng Tiền Mặt

Tình Hình Nợ Nần Cần Hành Động Ngay

Nợ lãi cao là kẻ giết cơ hội lợi nhuận. Khi bạn có các khoản thẻ tín dụng tính lãi 18-24% hàng năm, mỗi tháng đều làm tăng chi phí của bạn. Khoản hoàn tiền mặt trở thành công cụ chiến lược: sử dụng nó để thanh toán các khoản dư nợ thẻ tín dụng thì vượt trội về mặt toán học so với việc để số tiền đó nằm trong ngân sách nhà nước mà không sinh lời gì. IRS không trả lãi trên số tiền dùng để trả các khoản thuế trong tương lai—cơ bản, bạn đang cho chính phủ vay không lãi suất.

Ngoài việc trả nợ, khoản hoàn thuế của bạn có thể dùng để trang trải các nhu cầu tài chính cấp bách khác: xây dựng quỹ dự phòng khẩn cấp, đặt cọc mua nhà, hoặc sửa chữa không thể chờ đợi.

Tăng Trưởng Các Tài Khoản Đầu Tư và Hưu Trí

Khoản hoàn thuế của bạn có thể thúc đẩy tiến trình xây dựng của cải. Không gian đóng góp trong các tài khoản 401(k)s, IRA, và kế hoạch tiết kiệm đại học 529 thể hiện tiềm năng tích lũy có lợi thế thuế. Số vốn bổ sung ngày hôm nay sẽ chuyển thành tăng trưởng theo cấp số nhân qua nhiều thập kỷ. Các chuyên gia trẻ đặc biệt hưởng lợi: 25 năm tăng trưởng lãi kép từ khoản hoàn thuế 5.000 đô la có thể tạo ra hơn 50.000 đô la trong các tài khoản hưu trí, tùy thuộc vào hiệu suất thị trường.

Tương tự, các tài khoản tiết kiệm lãi suất cao hiện cung cấp lợi nhuận hàng năm 4-5% khiến khoản hoàn thuế trở nên có ích ngay lập tức thay vì để đó không sinh lời.

Chủ Doanh Nghiệp Nhỏ Có Đường Đi Rõ Ràng

Các doanh nhân tạo ra khoản hoàn thuế thông qua các chiến lược khấu hao, khấu trừ thiết bị, hoặc tình huống thanh toán quá mức hàng quý đối mặt với một phép tính khác. Số vốn đó thường cần được tái đầu tư vào hoạt động—dù là để thay thế thiết bị, tồn kho, hay duy trì dòng tiền. Ông Roberts, CEO của Red Bike Advisors, nhấn mạnh rằng các chủ doanh nghiệp nhỏ hầu như luôn có lợi khi yêu cầu hoàn thuế để tái đầu tư trực tiếp vào sự phát triển của doanh nghiệp.

Lý Do Chiến Lược Để Hoãn Hoàn Thuế Sang Năm Sau

Thu Nhập Của Bạn Đang Tăng

Những cá nhân dự đoán thu nhập tăng đáng kể trong năm 2025—dù là từ thăng chức, thưởng, hay mở rộng kinh doanh—đối mặt với một thực tế thuế khác. Nếu thu nhập cao hơn tạo ra nghĩa vụ thuế đáng kể, việc chuyển khoản hoàn thuế năm 2024 sang năm sau trở thành một lớp đệm chống lại các khoản phạt do nộp thiếu. Điều này đặc biệt đúng với những người có thu nhập không đều hoặc freelancer bỏ lỡ hạn nộp thuế hàng quý.

Ví dụ thực tế: bán một bất động sản cho thuê hoặc nhận thừa kế vào năm 2025 sẽ phát sinh nghĩa vụ thuế không lường trước. Việc chuyển khoản hoàn thuế của năm nay sang năm sau giúp bù đắp một phần trách nhiệm đó, làm mượt dòng tiền của bạn qua mùa thuế.

Gặp Khó Khăn Liên Tục Trong Việc Quản Lý Thuế

Một số người nộp thuế luôn phải vất vả mỗi tháng Tư để trang trải khoản thuế của mình. Nếu tiết kiệm cho thuế cảm thấy bất khả thi trong ngân sách hàng tháng của bạn, việc hoãn hoàn thuế tạo ra sự bảo vệ tự động. Chiến lược này về cơ bản biến khoản hoàn thuế thành một cơ chế tiết kiệm bắt buộc, đảm bảo có đủ tiền khi đến hạn nộp thuế thay vì bị tiêu vào các khoản chi tiêu sinh hoạt.

Tương tự, những người đã bỏ lỡ nhiều năm khai thuế sẽ hưởng lợi khi áp dụng khoản hoàn thuế của năm hiện tại vào lần khai thuế gần nhất, để xử lý trách nhiệm tích tụ một cách có hệ thống.

Yếu Tố Không Dự Đoán: Lập Kế Hoạch Ngoài Khoản Hoàn Thuế của Bạn

Thông tin quan trọng: nhận được khoản hoàn thuế không phải lúc nào cũng đảm bảo, ngay cả khi bạn đã nhận được mỗi năm trong năm năm qua. Thay đổi trong cuộc sống có thể làm thay đổi kết quả thuế một cách đáng kể. Một đợt thăng chức tăng lương, rút tiền sớm từ các tài khoản hưu trí, thay đổi công việc ảnh hưởng đến khấu trừ, hoặc thay đổi tình trạng hôn nhân có thể biến bạn từ người nhận hoàn thuế thành người phải nộp tiền trong chớp mắt. Tính không thể đoán trước này—là trung tâm để hiểu về sự biến động trung bình của khoản hoàn thuế IRS trong năm 2025—đòi hỏi lập kế hoạch thuế suốt cả năm chứ không phải phản ứng theo cảm tính.

Thay vì dựa vào một khoản hoàn thuế cụ thể, hãy lên kế hoạch tài chính của bạn với giả định bạn sẽ phải nộp thuế. Tích hợp sự linh hoạt đó vào ngân sách của bạn. Khi khoản hoàn thuế thực sự đến, nó trở thành tiền thưởng để sử dụng chiến lược thay vì số tiền bạn đã tiêu xài tâm lý rồi.

Khung Quyết Định

Lựa chọn của bạn dựa trên hai câu hỏi:

Bạn có các nghĩa vụ nợ lãi cao hoặc mục tiêu tài chính cần thực hiện gấp không? Yêu cầu hoàn thuế. Khoảng cách giữa lãi suất nợ và lợi ích của việc hoãn thuế không sinh lãi làm rõ việc sử dụng tiền mặt.

Tình hình tài chính của bạn có đang biến động, với thu nhập cao hơn hoặc thu nhập không đều trong tương lai không? Hoãn hoàn thuế. Để nó hấp thụ một phần gánh nặng thuế của năm tới, giảm các khoản thanh toán hàng quý hoặc số tiền phải trả trong tháng Tư.

Chủ doanh nghiệp rơi vào một nhóm thứ ba: trừ khi bạn đang quản lý các vấn đề thuế phức tạp nhiều năm, yêu cầu hoàn thuế để tái đầu tư vào hoạt động thường sẽ thắng thế.

Điểm mấu chốt: các khoản hoàn thuế không phải là định mệnh, mà là sự linh hoạt. Sử dụng sự linh hoạt đó phù hợp với các ưu tiên tài chính thực tế của bạn, chứ không phải theo lịch trình cố định.