Đóng góp hàng tháng $100 vào 401(k): Đây là những gì một thập kỷ tích lũy có thể xây dựng

Sức mạnh của việc đầu tư hưu trí đều đặn

Thời gian là một trong những tài sản bị đánh giá thấp nhất trong việc xây dựng sự giàu có cho tuổi nghỉ hưu. Khi bạn cam kết đóng góp đều đặn hàng tháng—kể cả những khoản nhỏ—hiệu ứng của lãi kép sẽ phát huy tác dụng theo thời gian dài. Hãy xem xét điều này: đầu tư $100 hàng tháng qua tài khoản 401(k) hoặc tài khoản môi giới trong vòng 10 năm có thể mang lại nhiều tài sản hơn đáng kể so với những gì hầu hết mọi người ban đầu nghĩ.

Biến số chính ảnh hưởng đến số dư cuối cùng của bạn là tỷ lệ lợi nhuận từ khoản đầu tư. Dữ liệu lịch sử cho thấy thị trường chứng khoán rộng lớn đã mang lại trung bình khoảng 10% lợi nhuận hàng năm trong năm thập kỷ qua. Sử dụng chuẩn mực này, nếu bạn đầu tư có hệ thống $100 mỗi tháng và đạt được mức lợi nhuận trung bình 10%, số dư sau 10 năm của bạn sẽ vào khoảng $19,000—tương đương tổng số tiền đóng góp chỉ $12,000 cộng với lợi nhuận tích lũy.

Hình dung sự tăng trưởng của của cải qua các khung thời gian khác nhau

Vẻ đẹp của đầu tư dài hạn nằm ở sự tăng trưởng theo cấp số nhân. Dưới đây là cách mà quỹ hưu trí của bạn có thể mở rộng nếu bạn duy trì các khoản gửi đều đặn $100 hàng tháng:

Tính toán này giả định lợi nhuận đều đặn 10% mỗi năm và tái đầu tư tất cả lợi nhuận. Mở một tài khoản môi giới bên cạnh tài khoản 401(k) của bạn còn cung cấp thêm các cơ hội đa dạng hóa và có thể bổ sung cho chiến lược hưu trí của bạn.

Tối đa hóa đóng góp của nhà tuyển dụng

Một lợi ích thường bị bỏ qua là việc nhà tuyển dụng sẽ đối ứng. Nhiều công ty sẽ đối ứng một phần phần đóng góp 401(k) của bạn, về cơ bản cung cấp tiền miễn phí cho quỹ hưu trí. Nếu nhà tuyển dụng đối ứng theo tỷ lệ 1:1 lên đến một phần trăm nhất định, khoản đầu tư hàng tháng hiệu quả của bạn sẽ tăng gấp đôi lên $200.

Trong kịch bản này—$100 từ túi của bạn cộng với $100 đối ứng của nhà tuyển dụng—quỹ tích lũy sau 10 năm của bạn có thể vượt quá $38,000, giả sử lợi nhuận trung bình 10% mỗi năm vẫn giữ nguyên. Điều này chứng minh lý do tại sao việc tận dụng tối đa đối ứng của nhà tuyển dụng nên là ưu tiên trong bất kỳ kế hoạch hưu trí nào.

Xây dựng khả năng chuẩn bị hưu trí bền vững

Lập kế hoạch hưu trí thành công không đòi hỏi thay đổi lớn về lối sống hoặc cam kết hàng tháng khổng lồ. Bằng cách dành ra even $100 mỗi tháng cho các tài khoản ưu đãi thuế như 401(k), kết hợp với tài khoản môi giới để linh hoạt hơn, bạn thiết lập kỷ luật cần thiết để tích lũy của cải lâu dài. Các khoản đóng góp đều đặn sẽ cộng dồn theo thời gian, dần dần biến những khoản nhỏ hàng tháng thành quỹ dự trữ hưu trí đáng kể.

Toán học rất đơn giản: càng bắt đầu sớm và duy trì đầu tư lâu dài, mỗi khoản đóng góp hàng tháng cần ít hơn để đạt được mục tiêu hưu trí của bạn. Kiên nhẫn, đều đặn và thời gian là những đồng minh lớn nhất giúp bạn xây dựng an ninh tài chính cho những năm tháng về sau.