Bí mật thực sự để xây dựng sự giàu có qua nhiều thế hệ? Không phải những gì bạn nghĩ

Hầu hết mọi người tin rằng sự giàu có qua các thế hệ chỉ dành cho những đứa trẻ có quỹ tín thác và giới tinh hoa Phố Wall. Nhưng các chuyên gia tài chính tiết lộ một sự thật trái ngược: cách tốt nhất để xây dựng sự giàu có qua các thế hệ không liên quan đến số tiền bạn bắt đầu—mà là bạn để quá trình lãi kép hoạt động bao lâu.

“Giàu có qua các thế hệ không dựa vào những khoản tiền gửi lớn,” nói Drew Lunt, sáng lập tại Scratch Capital. “Nó dựa vào khả năng để thời gian làm phần lớn công việc.” Sự thay đổi trong cách nhìn nhận này thay đổi mọi thứ.

Tài khoản ưu đãi thuế: Nhân tố tăng trưởng của của cải

Đây là nơi những người bình thường có thể sánh ngang với giới giàu có: các tài khoản có đòn bẩy thực sự. Một 401(k) với phần thưởng từ nhà tuyển dụng không hào nhoáng, nhưng lại cực kỳ hiệu quả trong việc tích lũy của cải. Một Roth IRA, HSA, hoặc bất kỳ phương tiện hoãn thuế nào đều tích lũy nhanh hơn các khoản đầu tư chịu thuế vì bạn không mất đi phần của cải cho thuế mỗi năm.

Robert Johnson, nhà phân tích tài chính chứng nhận, giải thích: “Bất kỳ phương tiện hoãn thuế nào cũng vượt trội hơn các tài khoản chịu thuế. Đây là cách những người giàu nghĩ khác—không phải thông minh hơn, chỉ là chiến lược hơn.”

Sự thật không hấp dẫn về sự giàu có lâu dài

Quên các mẹo cổ phiếu và các giao dịch nóng hổi. Những người giàu nhất vẫn giữ được sự giàu có của họ qua các quỹ chỉ số, đa dạng hóa, và các hệ thống loại bỏ cảm xúc. “Tiết kiệm đều đặn, đầu tư vào các quỹ chỉ số cổ phiếu đa dạng, và để thị trường làm phần còn lại,” Johnson nói. Nó nhàm chán. Nó có chủ đích. Nó tích lũy theo cách điên rồ.

Các khoản gửi nhỏ, tác động lớn qua các thế hệ

$100 hàng tháng vào Roth IRA không biến đổi cuộc sống của bạn trong năm nay. Nhưng nếu bỏ qua 30 năm nữa? Con cái bạn thừa hưởng một thực tế tài chính hoàn toàn khác biệt. “Sự nhất quán quan trọng hơn quy mô gửi tiền,” nhấn mạnh Taylor Kovar, CFP tại 11 Financial.

Giàu có không nghĩ theo lợi nhuận hàng năm—họ nghĩ theo thập kỷ. Những đóng góp nhỏ, đều đặn của bạn thực chất là các chiến lược trong một trò chơi qua các thế hệ.

Tự động hóa loại bỏ kẻ thù: Ý chí

Các gia đình giàu không dựa vào kỷ luật. Họ tự động hóa tiết kiệm, đầu tư, và xem xét lại. Tại sao? Bởi vì cảm xúc và sự không nhất quán phá hủy nhiều của cải hơn cả thị trường xấu. “Thiết lập chuyển khoản tự động và các khoản đầu tư định kỳ,” Knapp giải thích. “Thói quen chiến thắng cường độ. Sự giàu có bền vững được xây dựng bởi những người kiên trì, chứ không phải người hoàn hảo.”

Khi đã tự động hóa, bạn không còn cảm thấy áp lực hàng tháng nữa và bắt đầu cảm nhận lợi nhuận tích lũy theo lãi kép.

Nợ như một nguồn mất mát của cải

Cũng như các khoản đầu tư tích lũy theo chiều hướng tích cực, nợ cũng tích lũy theo chiều ngược lại. Thẻ tín dụng lãi suất cao là những kẻ phá hoại của cải—chúng “hoạt động chống lại bạn nhanh nhất” và giữ các gia đình mắc kẹt trong căng thẳng tài chính.

“Trả hết nợ lãi suất cao là một trong những khoản đầu tư sinh lợi cao nhất mà một người bình thường có thể thực hiện,” Lunt bổ sung. Tấn công những khoản này trước. Bảo vệ khả năng kiếm tiền trong tương lai của bạn.

Bảo vệ: Trụ cột bị bỏ qua

Một cuộc khủng hoảng có thể xóa sạch hàng thập kỷ tiến bộ. Các gia đình giàu có bảo vệ của cải của họ qua quỹ khẩn cấp, bảo hiểm, và kế hoạch di sản. “Xác định rõ người thụ hưởng, lập di chúc rõ ràng, bảo hiểm nhân thọ phù hợp—những điều này đảm bảo của cải thực sự được chuyển giao,” Lunt giải thích.

Chính sách trách nhiệm pháp lý dạng ô dù không hấp dẫn, nhưng nó bảo vệ chống lại các tổn thất thảm khốc. Đây là nền tảng không hào nhoáng mà các gia đình giàu xây dựng dựa trên đó.

Sự thay đổi tư duy thay đổi mọi thứ

Rào cản lớn nhất không phải thiếu tiền—mà là niềm tin rằng bạn cần phải giàu mới bắt đầu được. “Sự giàu có qua các thế hệ còn dễ tiếp cận hơn mọi người nghĩ,” Kovar nói. Những người giàu chỉ đơn giản ưu tiên tiết kiệm trước chi tiêu tùy ý. Họ xem các khoản đóng góp như chi phí bắt buộc, chứ không phải khoản phụ thêm tùy ý.

Thói quen này, duy trì qua nhiều thập kỷ, biến các gia đình bình thường thành những người giữ của cải qua nhiều thế hệ.

Một bước để thay đổi tương lai gia đình bạn

Nếu bạn chỉ thực hiện một điều trong năm nay: tạo ra một kế hoạch tự động và duy trì sự nhất quán. Một khoản đóng góp nhỏ định kỳ vào quỹ chỉ số, chiến lược loại bỏ nợ, hoặc một Roth IRA duy nhất—chọn một và cam kết.

Thời gian là động cơ thực sự của của cải. Cách tốt nhất để xây dựng sự giàu có qua các thế hệ không phải là một công thức bí mật hay kiến thức nội bộ. Đó là bắt đầu nhỏ, tự động hóa quá trình, duy trì đều đặn, và để lãi kép viết lại câu chuyện tài chính của gia đình bạn qua các thế hệ.