Hiểu về Dịch vụ Tài chính Ed: Hướng dẫn toàn diện cho người vay vay sinh viên liên bang

EdFinancial Services là ai và vai trò của nó là gì?

Khi bạn vay các khoản vay sinh viên liên bang, bạn không chỉ làm việc với Bộ Giáo dục—bạn còn tương tác với một mạng lưới các công ty chuyên môn gọi là các dịch vụ vay nợ. EdFinancial Services là một trong những đối tác chính trong hệ sinh thái này, quản lý việc thanh toán cho hơn năm triệu người vay tính đến năm 2023. Trụ sở chính đặt tại Knoxville, Tennessee, tổ chức này đã dành hơn 30 năm xử lý các hoạt động hậu cần giúp việc hoàn trả khoản vay sinh viên liên bang diễn ra suôn sẻ.

Điều quan trọng là hiểu rõ EdFinancial Services thực sự làm gì và không làm gì. Công ty không cấp phát vay hay đưa ra quyết định cho vay. Thay vào đó, nó hoạt động như một nhà quản lý bên thứ ba, tiếp nhận quản lý thanh toán sau khi khoản vay liên bang của bạn được phân phối. Khi Bộ Giáo dục giao khoản vay của bạn cho EdFinancial Services, bạn sẽ làm việc với công ty này trong suốt quá trình hoàn trả—không phải với ngân hàng truyền thống hay nhà cho vay trực tiếp.

EdFinancial Services có được ủy quyền để phục vụ các khoản vay liên bang không?

Có. EdFinancial Services duy trì đăng ký qua hệ thống cấp phép đa bang toàn quốc (NMLS), cùng khung pháp lý theo dõi giấy phép của các nhà cho vay và dịch vụ vay hợp pháp trên toàn quốc. Việc đăng ký này cung cấp một lớp bảo vệ người tiêu dùng và trách nhiệm giải trình.

Uy tín của công ty còn được củng cố thêm vào tháng 4 năm 2023 khi Bộ Giáo dục Mỹ công bố một cuộc tái cấu trúc lớn về dịch vụ vay. EdFinancial Services nằm trong số năm nhà cung cấp dịch vụ được chọn để ký hợp đồng liên bang mới như một phần của sáng kiến hiện đại hóa này—một sự xác nhận quan trọng về tiêu chuẩn hoạt động của công ty. Bộ Giáo dục đã triển khai các dịch vụ nâng cấp này vào năm 2024, với EdFinancial Services cùng với Central Research, Inc., Maximus Education LLC, Missouri Higher Education Loan Authority (MOHELA), và Nelnet Diversified Solutions cung cấp trải nghiệm khách hàng cải tiến.

EdFinancial Services đảm nhận những trách nhiệm gì?

Khi khoản vay của bạn được chuyển đến EdFinancial Services, công ty trở thành điểm liên hệ của bạn về hầu hết mọi thứ liên quan đến quản lý tài khoản và logistics thanh toán. Dưới đây là những gì họ quản lý:

• Xử lý thanh toán: Chấp nhận và ghi nhận tất cả các khoản thanh toán hàng tháng của bạn qua nhiều kênh khác nhau
• Quản lý kế hoạch hoàn trả: Thiết lập các kế hoạch dựa trên thu nhập, lịch trình hoàn trả tiêu chuẩn, và các sắp xếp thanh toán khác phù hợp với tình hình tài chính của bạn
• Đơn xin hoãn và tạm hoãn: Xử lý các yêu cầu tạm thời dừng thanh toán trong thời gian khó khăn tài chính hoặc các hoàn cảnh đủ điều kiện khác
• Yêu cầu tra cứu tài khoản: Cung cấp thông tin về số dư khoản vay, lịch sử thanh toán, và trạng thái tài khoản
• Tài liệu thuế: Giao mẫu 1098-E, mà người vay sử dụng để khai khấu trừ lãi vay sinh viên trên tờ khai thuế thu nhập liên bang

EdFinancial Services không xử lý các đơn xin vay mới. Nếu bạn cần thêm các khoản vay liên bang, bạn phải điền Đơn xin trợ giúp tài chính liên bang miễn phí (FAFSA) qua Bộ Giáo dục.

Làm thế nào để xác định xem EdFinancial Services có phải là nhà cung cấp dịch vụ hiện tại của bạn không?

Việc biết công ty nào quản lý khoản vay của bạn chỉ mất vài phút. Phương pháp nhanh nhất là đăng nhập vào StudentAid.gov và điều hướng đến phần “My Loan Servicers”, nơi sẽ hiển thị tên nhà cung cấp dịch vụ hiện tại của bạn. Ngoài ra, bạn có thể gọi Trung tâm Thông tin Hỗ trợ Sinh viên Liên bang (FSAIC) theo số 1-800-433-3243 để lấy thông tin này qua điện thoại.

Lưu ý rằng nhà cung cấp dịch vụ của bạn không phải là vĩnh viễn. Bộ Giáo dục có thể chuyển khoản vay từ nhà cung cấp này sang nhà cung cấp khác, và bạn sẽ nhận được thông báo chính thức qua email hoặc thư nếu điều này xảy ra. Khi có sự chuyển giao, bạn cũng sẽ nhận được hướng dẫn cách quản lý khoản vay với nhà cung cấp mới của mình. Thông thường, người vay không có quyền chọn nhà cung cấp dịch vụ—đây là một nhiệm vụ hành chính do chính phủ liên bang phân công.

Ngoại lệ duy nhất là khi bạn theo đuổi khoản vay hợp nhất trực tiếp. Việc hợp nhất cho phép bạn kết hợp nhiều khoản vay liên bang thành một khoản vay duy nhất, điều này có thể cho bạn một số ảnh hưởng về nhà cung cấp dịch vụ xử lý tài khoản hợp nhất của bạn.

Bạn nên làm gì nếu EdFinancial Services cung cấp thông tin sai lệch?

Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB) đã tiến hành một nghiên cứu toàn diện vào năm 2022 và phát hiện ra một mô hình đáng lo ngại: các khiếu nại phổ biến nhất của người vay gửi đến các dịch vụ vay liên bang liên quan đến việc nhận thông tin không chính xác hoặc thiếu chính xác về khoản vay của họ. EdFinancial Services đã phải chịu hậu quả vì vấn đề này; vào năm 2022, CFPB đã phạt công ty vì đã đưa ra các yêu cầu về điều kiện đủ tiêu chuẩn vay xung quanh các chương trình xóa nợ và cung cấp thông tin sai lệch cho người vay. Trong khuôn khổ thỏa thuận, EdFinancial Services đã bị yêu cầu nộp phạt $1 triệu đô la và cung cấp thông tin khoản vay đã được chỉnh sửa cho tất cả các người vay bị ảnh hưởng.

Lịch sử này nhấn mạnh một nguyên tắc quan trọng: trước khi đưa ra các quyết định lớn về khoản vay sinh viên liên bang dựa trên hướng dẫn từ bất kỳ nhà cung cấp dịch vụ nào, hãy xác minh thông tin một cách độc lập. StudentAid.gov duy trì các nguồn tài nguyên chính thức về kế hoạch hoàn trả, các chương trình xóa nợ, và các phương án giảm nhẹ khác mà bạn có thể tham khảo.

Nếu bạn gặp vấn đề với EdFinancial Services mà đội ngũ dịch vụ khách hàng của họ không thể giải quyết, bạn có thể theo các hướng sau:

1. Gửi đơn khiếu nại trên StudentAid.gov: Nộp đơn khiếu nại qua nền tảng chính thức của Bộ Giáo dục
2. Liên hệ với Nhóm Trung gian Khiếu nại: Đây là trung gian độc lập chuyên xử lý tranh chấp vay liên bang và đại diện cho người vay
3. Báo cáo tới Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng: Gửi đơn khiếu nại vào cơ sở dữ liệu của CFPB, nơi các cơ quan liên bang, nhà lập pháp và các tổ chức giám sát người tiêu dùng theo dõi các dịch vụ không đúng tiêu chuẩn

Cách liên hệ với EdFinancial Services

EdFinancial Services hoạt động dịch vụ khách hàng trong giờ hành chính từ thứ Hai đến thứ Sáu. Bạn có nhiều lựa chọn liên hệ:

• Điện thoại: 1-855-337-6884
• Email, Thư, Fax, và Trò chuyện: Có sẵn qua cổng tài khoản trực tuyến của họ

Lịch làm việc:

• Thứ Hai: 8 giờ sáng đến 9 giờ tối EST
• Thứ Ba và Thứ Tư: 8 giờ sáng đến 8 giờ tối EST
• Thứ Năm và Thứ Sáu: 8 giờ sáng đến 6 giờ tối EST

Lưu số điện thoại 1-800-337-6884 để tiện tham khảo, mặc dù bạn cũng có thể liên hệ qua số chính đã nêu ở trên.

Thiết lập thanh toán và quản lý tài khoản của bạn

Bắt đầu bằng cách tạo tài khoản trực tuyến qua cổng của EdFinancial Services bằng số An sinh xã hội của bạn. Sau khi kích hoạt, tài khoản của bạn cung cấp toàn bộ khả năng xem chi tiết khoản vay và các tùy chọn thanh toán.

Bạn có thể cấu trúc các khoản thanh toán của mình theo hai cách: thực hiện các khoản thanh toán riêng lẻ khi cần, hoặc đăng ký tự động trừ tiền hàng tháng. Nếu tình hình tài chính của bạn gặp khó khăn, hãy liên hệ với EdFinancial Services để khám phá xem bạn có đủ điều kiện để hoãn hoặc tạm hoãn không, điều này giúp tạm thời đóng băng nghĩa vụ thanh toán của bạn mà không gây ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng.

Bộ Giáo dục cũng đã triển khai một giai đoạn “tăng tốc thanh toán” trong thời gian từ nay đến ngày 30 tháng 9 năm 2024. Trong khoảng thời gian này, các khoản thanh toán vay liên bang bị bỏ lỡ sẽ không được báo cáo cho các tổ chức tín dụng hoặc làm giảm điểm tín dụng của bạn, mang lại cho người vay thêm sự linh hoạt khi họ chuyển sang giai đoạn hoàn trả sau kỳ nghỉ kéo dài này.

Kết luận cuối cùng

Các dịch vụ quản lý vay như EdFinancial Services đóng vai trò là xương sống hành chính của quản lý khoản vay sinh viên liên bang. Mặc dù họ không quyết định cho vay hay cấp phát khoản vay mới, họ xử lý các hoạt động hàng ngày giúp tài khoản người vay vận hành trơn tru—từ xử lý thanh toán, quản lý các kế hoạch hoàn trả dựa trên thu nhập, đến xử lý các yêu cầu tạm hoãn trong thời gian khó khăn. Xây dựng mối quan hệ tốt với nhà cung cấp dịch vụ của bạn và luôn cập nhật quyền lợi của mình giúp bạn điều hướng quá trình hoàn trả một cách hiệu quả. Khi có câu hỏi hoặc lo lắng về khoản vay sinh viên liên bang của mình, EdFinancial Services nên là điểm liên hệ đầu tiên của bạn.