5 Chiến lược tài chính giúp nghỉ hưu ở tuổi 50 trở thành hiện thực (Chứ không chỉ là mơ ước)

Muốn nghỉ hưu trước khi bước sang tuổi 60? Không phải là phép thuật, nhưng đòi hỏi bạn phải dừng làm những điều mà phần lớn mọi người vẫn làm với tiền của họ. Dưới đây là những gì thực sự hiệu quả.

Toán Học Đơn Giản (Nhưng Kỷ Luật Thì Khó)

Nghỉ hưu ở tuổi 50 có nghĩa là khoản đầu tư của bạn có ít thời gian hơn để tích lũy lãi suất, vì vậy bạn cần phải đổ nhiều tiền hơn vào chúng ngay bây giờ. Đó là toàn bộ trò chơi. Một luật sư về luật gia đình đã theo dõi một khách hàng làm được điều này — ngân sách chặt chẽ, tỷ lệ tiết kiệm lớn. Dưới đây là cách họ chia phần lương của mình:

• Các khoản thiết yếu (như nhà ở, tiện ích, thực phẩm): 40%
• Tiết kiệm và đầu tư: 30%
• Các hoạt động vui chơi (du lịch, ăn ngoài, giải trí): 20%
• Mọi thứ khác (chăm sóc sức khỏe, bảo hiểm): 10%

Bạn có nhận thấy điều gì nổi bật không? Ba mươi phần trăm đi thẳng vào tiết kiệm và đầu tư. Điều này không bình thường. Hầu hết mọi người tiết kiệm 5-10%. Đó là lý do tại sao nghỉ hưu sớm vẫn chỉ là mơ ước của phần lớn.

Một cố vấn tài chính đã chia sẻ một cách phân bổ khác dành cho những người vẫn đang cố gắng hướng tới nghỉ hưu sớm:

• Nhà ở: 25-30%
• Tiện ích: 5-10%
• Thức ăn: 10-15%
• Giao thông: 10-15%
• Chăm sóc sức khỏe: 5-10%
• Tiết kiệm/Đầu tư: 20-25%
• Chi tiêu tùy ý: 10-15%

Dù theo cách nào, mô hình vẫn giống nhau: bạn tiết kiệm một cách quyết đoán trong khi mọi người khác phàn nàn rằng họ không thể tiết kiệm được gì. Sự khác biệt? Ý định.

Đừng Giả Vờ Rằng Bạn Sẽ “Cắt Giảm Sau”

Những người nghỉ hưu sớm không dần dần nâng cao lối sống khi họ kiếm nhiều hơn. Họ cố ý tránh điều đó. Cố vấn đã chứng kiến hàng chục khách hàng đạt được cột mốc này, và những người thành công nhất đều có một đặc điểm chung: họ sống dưới mức thu nhập của mình từ ngày đầu tiên và vẫn duy trì điều đó.

Dưới đây là những gì họ thực sự làm:

Trả hết nợ đắt đỏ trước. Nợ thẻ tín dụng với lãi suất 20% đang nuốt chửng cuộc sống nghỉ hưu sớm của bạn. Hãy loại bỏ nó trước khi quá chú trọng vào lợi nhuận đầu tư.

Đa dạng hóa danh mục đầu tư. Đừng đặt tất cả vào một cổ phiếu hoặc một loại tài sản. Phân bổ ra để bạn có thể ngủ ngon và giữ vững mục tiêu dài hạn.

Tăng thu nhập phụ. Nhiều khách hàng của anh ấy không chỉ cắt giảm chi tiêu — họ còn tăng thu nhập qua các dự án phụ, công việc tự do hoặc công việc bán thời gian. Đó là đòn bẩy thực sự để nghỉ hưu ở tuổi 50. Nhiều tiền hơn vào = nhiều tiền hơn để đầu tư = tích lũy nhanh hơn.

Ưu Đãi Thuế Mà Không Ai Nói Đến (Cho Đến Khi Quá Muộn)

Đây là nơi phần lớn mọi người bỏ lỡ cơ hội: các tài khoản hưu trí như 401(k) và IRA.

Hãy tối đa hóa chúng. Cả hai nếu có thể. Bạn không thể rút tiền trước 59½ tuổi, nhưng bạn kết hợp điều đó với các khoản đầu tư chịu thuế thông thường mà bạn có thể thực sự rút ra trong thời gian nghỉ hưu sớm. Đây là hệ thống hai tầng giúp giảm thuế và để lợi nhuận tích lũy phát triển tự nhiên.

Khách hàng? Họ tận dụng tối đa việc công ty đối ứng (tiền miễn phí, mọi người!) và thuê một kiểm toán viên pháp y để xem xét danh mục của họ. Nghe có vẻ đắt tiền, nhưng nó đã phát hiện ra các nguồn lực chưa được khai thác tối đa và chuyển hướng quỹ hiệu quả hơn nhiều.

Một điểm quan trọng: nếu công ty của bạn cung cấp đối ứng hưu trí mà bạn không nhận, bạn đang bỏ lỡ một khoản tăng lương thực sự. Hãy sửa điều đó ngay hôm nay.

Bạn Vẫn Có Thể Có Một Cuộc Sống (Chỉ Cần Có Ý Định)

Quan niệm sai lớn nhất về việc nghỉ hưu ở tuổi 50 là bạn sống như một tu sĩ. Không đúng. Nhưng bạn có thể chọn những điều bạn thực sự quan tâm.

Khách hàng đó? Du lịch là sở thích của họ. Họ lập ngân sách cho nó như một khoản mục riêng, không phải mua theo cảm hứng. Những người nghỉ hưu sớm mà anh ấy làm việc cùng thường tiêu xài hoang phí cho trải nghiệm — chuyến đi gia đình, hội ngộ, hòa nhạc — thay vì tích trữ đồ đạc. Ký ức sẽ còn mãi; chiếc ghế sofa thì không.

Quy tắc: bạn có thể có bất cứ thứ gì, chỉ không phải tất cả. Chọn những khoản tiêu xài hoang phí của bạn và lập ngân sách cho chúng như ngân sách cho các khoản thiết yếu. Rồi hãy thưởng thức mà không cảm thấy tội lỗi.

Thời Gian Là Người Bạn Tốt Nhất (Hoặc Kẻ Thù Tồi Nhất)

Bắt đầu ngay bây giờ. Tôi biết bạn đã nghe điều này hàng triệu lần, nhưng toán học thật sự khắc nghiệt nếu bạn chần chừ.

Ai bắt đầu đầu tư ở tuổi 30 và nghỉ hưu ở tuổi 50 sẽ khác rất nhiều so với ai bắt đầu ở tuổi 40. Lợi nhuận tích lũy tự nhiên sẽ làm phần lớn công việc cho những nhà đầu tư sớm; những người muộn phải tiết kiệm nhiều hơn để bắt kịp.

Thường xuyên xem xét lại ngân sách và danh mục đầu tư của bạn. Cuộc sống thay đổi. Các con số của bạn cũng vậy. Hãy để một người khác nhìn nhận lại bức tranh tài chính của bạn — có thể là một cố vấn tài chính, có thể là một huấn luyện viên giàu có. Ai cũng có điểm mù.

Chú ý đặc biệt đến chi phí chăm sóc sức khỏe. Nghỉ hưu sớm thường có nghĩa là bạn tự chi trả bảo hiểm trong vòng một thập kỷ hoặc hơn. Các vấn đề y tế rất khó đoán. Hãy xây dựng một khoản dự phòng.

Kết Luận

Nghỉ hưu ở tuổi 50 ít liên quan đến may mắn hơn là sự nhất quán. Bạn không làm gì phức tạp — chỉ cần tiết kiệm 20-30% thu nhập, tránh lạm phát lối sống, tối đa hóa các tài khoản hưu trí, và duy trì kỷ luật trong hơn 20 năm.

Hãy xây dựng nền tảng vững chắc và bạn sẽ ngạc nhiên về tốc độ tích lũy tài sản của mình. Và về việc bạn thực sự có thể nghỉ hưu khi còn trẻ như thế nào.