Cách nhận biết một khoản đầu tư thực sự phù hợp với bạn

Vậy bạn đang nghĩ đến việc đầu tư nhưng chưa biết bắt đầu từ đâu. Vấn đề là: không có một định nghĩa chung nào về việc gì tạo nên một khoản đầu tư tốt. Những gì hoạt động tuyệt vời đối với người này có thể là tồi tệ đối với người khác. Câu hỏi thực sự không phải là “đầu tư tốt nhất là gì?” mà là “đầu tư phù hợp nhất với tình huống cụ thể của tôi là gì?”

Nền tảng: Hiểu rõ quy tắc của chính bạn trước tiên

Trước khi bạn xem xét những gì để mua, hãy rõ ràng về hai điều: mục tiêu tài chính của bạn và mức độ rủi ro bạn cảm thấy thoải mái. Hai yếu tố này định hình mọi thứ khác.

Một khoản đầu tư vững chắc thường đáp ứng một vài tiêu chí. Nó phù hợp với khung thời gian của bạn, nó không mất nhiều tiền hơn mức bạn có thể chấp nhận mất, và nó có khả năng hợp lý để tăng giá trị ròng của bạn. Nhưng “khả năng hợp lý” nghĩa là gì hoàn toàn phụ thuộc vào bạn—khung thời gian, mục tiêu của bạn, và mức độ chấp nhận rủi ro của bạn.

Thời gian quan trọng hơn bạn nghĩ

Khung thời gian đầu tư của bạn thay đổi những gì hợp lý.

Chơi ngắn hạn (dưới một năm): Bạn cần truy cập nhanh vào tiền của mình, bạn muốn bảo vệ khoản đầu tư ban đầu, và bạn thực tế về khả năng sinh lời. Ở đây, an toàn vượt trội hơn tăng trưởng.

Giai đoạn trung bình (1-5 năm): Bạn có thể chấp nhận một chút rủi ro nhiều hơn để đổi lấy lợi nhuận tốt hơn. Bạn có đủ thời gian để phục hồi nếu thị trường tạm thời giảm.

Chuyển dài hạn (5+ năm hoặc hơn): Đây là nơi bạn có thể xử lý biến động vì thời gian là bạn của bạn. Thị trường sẽ dao động—đó là cách hoạt động—nhưng trong các khoảng thời gian dài hơn, các khoản đầu tư có nền tảng vững chắc về lịch sử thường sẽ vượt trội hơn.

Các loại tài sản đáng xem xét

Cổ phiếu: Từ ổn định đến tích cực

Không phải tất cả cổ phiếu đều giống nhau. Các công ty blue chip như Apple và McDonald’s là những tên tuổi đã được khẳng định với hồ sơ thành tích rõ ràng. Chúng thường ổn định hơn, phù hợp với các nhà đầu tư bảo thủ muốn độ tin cậy.

Nếu bạn thoải mái với các định giá cao hơn và có thể chịu đựng các biến động lớn hơn để tiềm năng tăng trưởng, các công ty như Amazon và Starbucks đã thể hiện tiềm năng tăng đáng kể. Thỏa thuận? Rủi ro nhiều hơn, nhưng cơ hội tăng trưởng cũng lớn hơn.

Trái phiếu: Các nhà tạo thu nhập

Trái phiếu về cơ bản là các khoản vay bạn cấp cho tổ chức. Đổi lại cho số tiền của bạn, họ hứa trả lãi định kỳ và hoàn trả gốc khi đáo hạn. Yếu tố an toàn ở đây rất quan trọng—bạn muốn trái phiếu từ các tổ chức phát hành có xếp hạng tín dụng vững chắc. Các tổ chức xếp hạng như Fitch Ratings xếp hạng trái phiếu từ AAA xuống D, giúp bạn biết vị trí của chúng.

Quỹ tương hỗ và Tùy chọn chỉ số

Nhiều nhà đầu tư cảm thấy yên tâm với các quỹ như S&P 500, giúp bạn tiếp xúc với 500 công ty lớn của Mỹ trong một lần mua. Đó là sự đa dạng hóa đơn giản.

Các quỹ tương hỗ khác nhắm vào các ngành công nghiệp hoặc phong cách đầu tư cụ thể. Chìa khóa là chọn các quỹ có cổ phiếu có triển vọng tăng trưởng ổn định. Cũng chú ý đến phí—một số quỹ tính phí ban đầu cao hoặc tỷ lệ chi phí hàng năm cao, trong khi những quỹ khác giữ chi phí tối thiểu.

Bất động sản mà không cần sở hữu tài sản

Các Quỹ Đầu Tư Bất Động Sản (REITs) cho phép bạn đầu tư vào bất động sản mà không cần mua các tài sản thực tế. Trong lịch sử, chúng mang lại lợi nhuận dài hạn tương đương cổ phiếu, và REITs công khai giao dịch trên các sàn lớn như cổ phiếu, dễ mua bán.

Điều gì thực sự làm cho nó “tốt”?

Loại bỏ mọi thứ khác, một khoản đầu tư tốt đơn giản là phù hợp với mức rủi ro chấp nhận được của bạn trong khi tiến gần đến mục tiêu tài chính của bạn. Chỉ vậy thôi.

Điểm mấu chốt? Nó đòi hỏi phải nghiên cứu. Dù bạn tự nghiên cứu hay làm việc với cố vấn, việc hiểu rõ những gì bạn đang mua là rất quan trọng. Không có con đường tắt nào mà chiến lược phù hợp cho tất cả mọi người.

Hiện tại: Nếu thị trường biến động và bạn cảm thấy lo lắng, các lựa chọn rủi ro thấp hơn như quỹ thị trường tiền tệ, trái phiếu doanh nghiệp, annuities cố định, và chứng khoán kho bạc là nơi trú ẩn an toàn hơn.

Để đạt lợi nhuận nhanh: Các CD ngắn hạn, trái phiếu ngắn hạn, và tài khoản tiết kiệm lãi suất cao có thể mang lại lợi nhuận nhanh hơn. Giao dịch trong ngày cũng tồn tại, nhưng đi kèm rủi ro đáng kể và không được khuyến nghị cho phần lớn mọi người.

Lịch sử thắng lợi: Trong lịch sử, cổ phiếu đã vượt trội hơn trái phiếu, bất động sản, và các công cụ kho bạc trong các khoảng thời gian dài.

Kết luận

Chọn một khoản đầu tư tốt là cá nhân. Bạn cần hiểu rõ tình hình của chính mình—mục tiêu, khung thời gian, khả năng chấp nhận rủi ro—và sau đó phù hợp điều đó với một loại tài sản phù hợp. Nghiên cứu kỹ lưỡng, xem xét các lựa chọn của bạn, và đưa ra quyết định sáng suốt dựa trên bức tranh tài chính riêng của bạn, chứ không phải của người khác.