Bạn Nên Đầu Tư Bao Nhiêu Vào 401(k) Thật Sự? Một Tình Huống Có Th thể Thay Đổi Tuổi Thọ Của Bạn

Việc xây dựng sự giàu có để nghỉ hưu không phải là về việc thực hiện một bước lớn—mà là về việc đưa ra các quyết định nhất quán, có chủ đích theo từng năm. Hãy xem xét điều gì xảy ra khi bạn cam kết tiết kiệm đều đặn vào 401(k) của mình.

Các con số: Những gì một phương pháp kỷ luật có thể mang lại

Hãy tưởng tượng bạn dành ra 1.000 đô la mỗi tháng vào 401(k) trong 15 năm. Giả sử các khoản đầu tư của bạn mang lại lợi nhuận trung bình lịch sử của thị trường chứng khoán là 10% mỗi năm, thì số tiền đóng góp trực tiếp 180.000 đô la đó có thể tăng lên khoảng 414.000 đô la vào cuối kỳ.

Nguồn dữ liệu: Calculator.net. Các tính toán dựa trên trung bình lịch sử của thị trường.

Kết quả này không phải là phép màu—đó là sức mạnh của lãi kép hoạt động có lợi cho bạn. Tuy nhiên, có một thực tế quan trọng cần nhắc đến.

Hiểu rõ trải nghiệm thực tế của thị trường

Dự báo trên cho thấy sự tăng trưởng đều đặn, dễ dự đoán theo từng năm. Thực tế đầu tư không hoàn toàn như vậy. Hiệu suất thị trường biến động đáng kể—có những năm mang lại lợi nhuận mạnh mẽ, trong khi những năm khác có thể khiến giá trị tài khoản của bạn giảm xuống. Đây đơn giản là bản chất của việc đầu tư vào cổ phiếu.

Một quan sát quan trọng khác: hãy chú ý nơi phần lớn sự tích lũy tài sản diễn ra. Phần lớn sự mở rộng của tài khoản của bạn xảy ra trong phần cuối của 15 năm này. Đây là lúc lợi nhuận tái đầu tư bắt đầu vượt xa các khoản đóng góp hàng tháng mới của bạn. Đối với nhà đầu tư, kiên nhẫn trở thành một trong những tài sản quý giá nhất.

Tại sao việc nhà tuyển dụng đối ứng lại quan trọng hơn bạn nghĩ

Điều làm cho các kế hoạch 401(k) trở nên hấp dẫn hơn là: hầu hết các nhà tuyển dụng tài trợ cho các kế hoạch này cũng đóng góp vào tài khoản của nhân viên. Các khoản đóng góp đối ứng này có thể làm tăng đáng kể số tiền chảy vào quỹ tiết kiệm hưu trí của bạn mỗi tháng.

Đây chính là lý do tại sao ưu tiên 401(k) của bạn—dù danh mục đầu tư có vẻ hạn chế—thường hợp lý hơn là tự mở một IRA riêng biệt. Khoản đối ứng của nhà tuyển dụng về cơ bản là tiền miễn phí mà bạn không muốn bỏ lỡ.

Cách để thực sự làm cho điều này hoạt động

Thành thật mà nói, việc tìm ra thêm 1.000 đô la mỗi tháng không phải là điều khả thi với ngân sách của tất cả mọi người ngay bây giờ. Đối với nhiều người lao động, để đạt được điều đó đòi hỏi những lựa chọn khó khăn và sự đánh đổi.

Nhưng điều quan trọng là: bắt đầu với bất kỳ số tiền nào bạn có thể đóng góp sẽ tốt hơn là chờ đợi thời điểm hoàn hảo. Ngay cả những khoản gửi nhỏ hơn hàng tháng cũng sẽ tích lũy theo thời gian. Chìa khóa là bắt đầu sớm hơn là muộn—những năm đầu, dù không mang lại sự tăng trưởng đột phá nhất, nhưng thực sự tạo nền tảng cho sự giàu có lâu dài của bạn.

Một cơ hội nữa: Thu nhập hưu trí chưa được yêu cầu

Ngoài chiến lược 401(k), nhiều người Mỹ bỏ qua các chiến thuật tối ưu hóa liên quan đến An sinh Xã hội có thể bổ sung hàng chục nghìn đô la vào thu nhập hưu trí của họ. Học các chiến lược yêu cầu cụ thể có thể mang lại 22.924 đô la hoặc nhiều hơn mỗi năm trong thu nhập hưu trí bổ sung cho những ai tiếp cận một cách chiến lược.

Con đường đến một kỳ nghỉ hưu an toàn kết hợp nhiều chiến lược: đóng góp đều đặn vào 401(k), tận dụng các khoản đối ứng của nhà tuyển dụng, và hiểu rõ tất cả các nguồn thu nhập có sẵn cho bạn.