Đóng góp hàng tháng của Just $100 có thể tạo ra tài sản hưu trí đáng kể trong vòng một thập kỷ

Nền tảng của an ninh hưu trí dựa trên một nguyên tắc mạnh mẽ: đầu tư đều đặn kết hợp với thời gian. Ngay cả những khoản đóng góp hàng tháng khiêm tốn vào 401(k) cũng có thể tích lũy thành những khoản tiền lớn khi được dành đủ năm để phát triển qua lợi nhuận kép.

Hiểu cách Tăng trưởng Lợi nhuận Kép hoạt động cho Quỹ Hưu trí của bạn

Toán học của đầu tư dài hạn khá đơn giản nhưng ấn tượng. Thị trường chứng khoán đã từng mang lại lợi nhuận trung bình hàng năm khoảng 10% trong năm thập kỷ qua. Sử dụng chuẩn mực này, nếu bạn đóng góp $100 hàng tháng vào 401(k) của mình và đạt được tỷ lệ lợi nhuận trung bình này, tài khoản của bạn sẽ tăng lên khoảng 19.000 đô la sau 10 năm tiết kiệm đều đặn.

Tuy nhiên, phép màu thực sự xuất hiện khi bạn kéo dài thời gian đầu tư của mình. Đây là cách tiến trình phát triển:

Sự tăng trưởng theo cấp số nhân này chứng minh lý do tại sao bắt đầu sớm—ngay cả với số tiền nhỏ—lại ảnh hưởng lớn đến an ninh tài chính của bạn trong những năm nghỉ hưu. Mỗi năm đóng góp bổ sung không chỉ sinh lợi trên số tiền mới bạn thêm vào, mà còn trên tất cả các khoản lợi nhuận tích lũy trước đó.

Tăng cường lợi nhuận của bạn thông qua việc đối ứng từ nhà tuyển dụng

Một trong những chiến lược ít được tận dụng nhất để xây dựng quỹ hưu trí là các chương trình đối ứng do nhà tuyển dụng tài trợ trong các kế hoạch 401(k). Khi nhà tuyển dụng của bạn đối ứng khoản đóng góp của bạn theo tỷ lệ 1:1 (hoặc cung cấp tỷ lệ đối ứng), họ về cơ bản đang nhân đôi khả năng đầu tư của bạn mà không cần thêm tiền từ lương của bạn.

Để hiểu cách đầu tư một cách chiến lược vào kế hoạch hưu trí của công ty: nếu bạn cam kết $100 hàng tháng và nhà tuyển dụng đối ứng thêm 100 đô la, bạn đang thực sự gửi $200 hàng tháng vào tài khoản của mình. Trong 10 năm với cùng lợi nhuận trung bình 10% mỗi năm, kịch bản đối ứng này tạo ra khoảng 38.000 đô la—một sự khác biệt lớn so với tự mình làm.

Kỷ luật của việc đóng góp đều đặn theo thời gian

Xây dựng tài sản hưu trí không phải là về thời điểm thị trường hoặc tìm kiếm cơ hội đầu tư hoàn hảo. Thay vào đó, nó phụ thuộc vào ba yếu tố cốt lõi: bắt đầu đóng góp càng sớm càng tốt, duy trì các khoản gửi đều đặn bất kể điều kiện thị trường, và kiên trì không rút tiền sớm.

Bằng cách hệ thống hóa việc thêm vào bất cứ khoản nào bạn có thể đủ khả năng—dù là 100 đô la, 200 đô la hay nhiều hơn—và để các khoản đầu tư của bạn tích lũy theo cấp số nhân trong 10, 20 hoặc 30 năm, bạn tạo ra điều kiện cho sự độc lập tài chính thực sự. Khoảng cách giữa người đầu tư không đều đặn và người đóng góp đều đặn sẽ đo bằng hàng trăm nghìn đô la khi đến tuổi nghỉ hưu.

Bản thân tương lai của bạn sẽ cảm ơn bạn vì kỷ luật của hành động nhất quán ngày hôm nay.