Xây dựng tín dụng đúng cách: Các thẻ hàng đầu khi điểm số của bạn nằm trong khoảng 600s

Hành trình tín dụng của bạn chưa kết thúc — nó chỉ mới bắt đầu. Nếu điểm tín dụng của bạn dao động từ 600 đến 700, bạn đang ở một điểm mấu chốt nơi mà thẻ tín dụng phù hợp với điểm tín dụng ổn định có thể thúc đẩy nhanh con đường hướng tới sự xuất sắc về tài chính. Những chiếc thẻ bạn chọn bây giờ không chỉ là công cụ thanh toán; chúng là những bước đệm để mở khóa lãi suất tốt hơn, phần thưởng cao cấp và sự linh hoạt tài chính đi kèm với điểm tín dụng xuất sắc.

Các nhà cho vay khác nhau có ngưỡng khác nhau, nhưng nhìn chung, Experian xếp điểm từ 580-669 là tín dụng trung bình, trong khi 670-739 nằm trong phạm vi tín dụng tốt. Trước khi nộp đơn ở bất cứ nơi nào, hãy sử dụng công cụ kiểm tra phê duyệt trước của nhà phát hành — nó sẽ không làm ảnh hưởng đến điểm của bạn và cung cấp cho bạn cơ hội thực tế để được chấp thuận. Nhớ rằng, không thẻ nào đảm bảo chấp nhận, nhưng biết rõ vị trí của mình giúp bạn chọn đúng thẻ hơn.

Chase Freedom Unlimited® — Chiến lược cao cấp cho Tín dụng gần Tốt

Nếu bạn đã tiến gần đến 670 hoặc hơn nữa với các thói quen tài chính vững chắc, Chase Freedom Unlimited xứng đáng được xem xét nghiêm túc. Thẻ này luôn nằm trong số các lựa chọn hàng ngày tốt nhất, mặc dù thường dành cho những người có điểm tín dụng xuất sắc. Nhưng đây là điều quan trọng: nếu các chỉ số tài chính khác của bạn mạnh, bạn có thể sẽ bất ngờ.

Được chấp thuận, và bạn sẽ nhận được phần thưởng thường dành cho chủ thẻ cao cấp. Cấu trúc như sau: hoàn tiền 5% cho du lịch, 3% cho nhà hàng và hiệu thuốc, và 1.5% cho tất cả các khoản khác. Chủ thẻ mới sẽ nhận thưởng 1.5% hoàn tiền trên tất cả các giao dịch mua lên đến $20,000 trong năm đầu — đó là một $300 phần thưởng tiềm năng. Thêm vào đó, không có phí hàng năm, và điểm của bạn không bao giờ hết hạn.

Capital One SavorOne — Phần thưởng xuất sắc, thân thiện với tín dụng trung bình

Capital One thiết kế SavorOne dành cho những người có điểm tín dụng tốt, nhưng nếu bạn chắc chắn trong khoảng 600, bạn vẫn nằm trong phạm vi phù hợp. Tiêu chuẩn của nhà phát hành rất rõ ràng: không phá sản hoặc vỡ nợ trong năm năm qua, ít nhất một thẻ tín dụng hoặc khoản vay hiện có, và không có khoản thanh toán trễ quá 30 ngày trong năm vừa qua.

Nếu bạn đáp ứng được, bạn sẽ nhận 3% hoàn tiền không giới hạn trên thực phẩm, dịch vụ phát trực tuyến, ăn uống và giải trí — các danh mục mà hầu hết mọi người chi tiêu nhiều nhất. Mọi thứ khác sẽ sinh ra 1% hoàn tiền. Không có phí hàng năm, vì vậy phần thưởng của bạn tích lũy mà không bị phạt. Đây là một thẻ được thiết kế để sử dụng tín dụng có trách nhiệm ngay lập tức trở nên có giá trị.

Capital One QuicksilverOne — Điểm bắt đầu dễ tiếp cận

Chưa sẵn sàng cho các cấp cao hơn? Credit Karma gọi QuicksilverOne là “một thẻ hoàn tiền dễ tiếp cận,” và lý do chính đáng. Capital One rõ ràng xây dựng thẻ này dành cho những người đang cố gắng cải thiện điểm tín dụng của mình, ngay cả khi bạn đã gặp trục trặc trước đó. Tiêu chuẩn đủ mở: vỡ nợ khoản vay trong quá khứ là chấp nhận được, lịch sử tín dụng hạn chế cũng không sao, và bạn thậm chí không cần nhiều năm kinh nghiệm sử dụng thẻ. Sinh viên, người mới cư trú, và người được ủy quyền đều có thể đăng ký.

Bạn sẽ nhận 1.5% hoàn tiền không giới hạn trên tất cả các giao dịch mua hàng ngày — phù hợp cho thẻ tín dụng trung bình. Có $39 phí hàng năm, nhưng phần thưởng hoàn tiền của bạn có thể nhanh chóng bù đắp. Lãi suất APR cao, nhưng điều khích lệ là: Capital One xem xét tăng hạn mức tín dụng của bạn sau chỉ sáu tháng, tạo động lực thực sự để xây dựng lịch sử thanh toán tích cực.

Petal 2 Visa — Xây dựng không phí cho điểm thấp 600

Forbes nhấn mạnh Petal 2 từ WebBank là một lựa chọn nổi bật cho các tình huống tín dụng dưới trung bình. Nếu điểm của bạn ở mức thấp 600, lựa chọn này mở ra cánh cửa mà hầu hết các thẻ khác không thể. Cấu trúc phí gần như chưa từng có trong phân khúc này: không phí hàng năm, không phí giao dịch quốc tế, và thậm chí không phí trễ hạn. Điều này thật hiếm có.

Phần thưởng hoàn tiền hoạt động theo cách đặc biệt. Bạn bắt đầu với 1% ngay lập tức, nhưng sẽ tăng lên 1.5% sau khi bạn thực hiện 12 khoản thanh toán đúng hạn liên tiếp — khuyến khích trực tiếp để xây dựng độ tin cậy. Các nhà bán lẻ chọn lọc cung cấp thưởng hoàn tiền từ 2-10%. Hạn mức tín dụng ban đầu của bạn dao động từ $300 đến $10,000, với khả năng tăng lên khi bạn thể hiện sử dụng có trách nhiệm. Thẻ này báo cáo cho cả ba trung tâm tín dụng, vì vậy lịch sử thanh toán tích cực của bạn thực sự giúp nâng cao điểm số của bạn.

Chọn bước tiếp theo của bạn

Thẻ tín dụng trong phạm vi 600-700 không phải là phần thưởng an ủi — chúng thực sự là công cụ chiến lược. Mỗi lựa chọn trên phù hợp với các tình huống khác nhau: điểm cao hơn với tài chính vững chắc, những người có lịch sử tín dụng trung bình, người mới bắt đầu xây dựng lại, và những người ở giai đoạn đầu. Mô hình rõ ràng: sử dụng có trách nhiệm một thẻ tín dụng phù hợp với điểm trung bình ngày hôm nay sẽ trở thành điểm xuất sắc ngày mai. Lần nộp đơn tiếp theo của bạn có thể là bước ngoặt của bạn.