Thực tế lập kế hoạch nghỉ hưu: Một khoản tiết kiệm $1 triệu đô la cộng với An sinh Xã hội thực sự mua được gì trên khắp nước Mỹ

Công thức cho an ninh hưu trí không phải là phổ quát. Trong khi $1 triệu đã từng được xem là tiêu chuẩn vàng cho tiết kiệm hưu trí, sức mua thực tế của nó thay đổi đáng kể tùy theo địa lý. Khi kết hợp với các khoản trợ cấp An sinh Xã hội, khoản tiết kiệm này duy trì cuộc sống cho người nghỉ hưu trong các khoảng thời gian khác nhau trên khắp 50 bang — từ hơn một thập kỷ ở các khu vực có chi phí cao đến gần chín thập kỷ ở các khu vực có chi phí phải chăng.

Sự Chia Rẽ Cực Đoạn: Nơi Tiết Kiệm Của Bạn Kết Thúc Ngắn Nhất vs. Dài Nhất

Ba bang thể hiện thực tế khắc nghiệt nhất cho người nghỉ hưu với $1 triệu trong tài khoản tiết kiệm. Hawaii tiêu hết khoản tiết kiệm bảy số trong chỉ 12,48 năm, với chi tiêu trung bình hàng tháng là $2,761. California theo sau với 16,29 năm (chi phí hàng tháng khoảng $2,269), trong khi Massachusetts đạt 19,35 năm ($2,340 mỗi tháng). Các bang có chi phí cao này yêu cầu khoảng $50,000-$80,000 mỗi năm chỉ để trang trải chi phí sinh hoạt cơ bản sau khi trừ các khoản trợ cấp An sinh Xã hội.

Ngược lại, năm bang cung cấp tuổi thọ kéo dài đáng kể cho cùng một $1 triệu: Oklahoma (71,18 năm), Louisiana (76,54 năm), Arkansas (76,93 năm), Mississippi (87,16 năm), và West Virginia (88,79 năm). Trong các khu vực phải chăng này, chi phí hàng tháng dao động quanh mức $1,725-$1,833, và người nghỉ hưu cần ít hơn $1,200 mỗi tháng ngoài trợ cấp An sinh Xã hội để trang trải tất cả các chi phí sinh hoạt.

Thị Trường Trung Bình: 36 Bang Nơi $1 Triệu Có Thể Sống Khoảng 30+ Năm

Đối với những người muốn kéo dài khả năng duy trì, tin vui là đáng kể: 36 bang cho phép quỹ hưu trí $1 triệu (kết hợp với An sinh Xã hội) kéo dài ít nhất 30 năm. Điều này cung cấp sự an toàn ý nghĩa cho người nghỉ hưu dự định có một quãng thời gian nghỉ hưu điển hình từ 25-35 năm.

Cấp độ ngay dưới vùng cực kỳ đắt đỏ bao gồm các bang như Washington (21,92 năm), New Jersey (24,20 năm), và Colorado (25,15 năm). Trong khi các bang này cung cấp thời gian dự trữ dài hơn so với các khu vực ven biển đắt đỏ, chúng vẫn đại diện cho ngưỡng chi phí cao nhất.

Vùng lý tưởng bắt đầu khoảng 26-30 năm, nơi các bang như New Hampshire (26,28 năm), Utah (26,46 năm), Oregon (26,78 năm), và Rhode Island (27,09 năm) định vị. Chi phí sinh hoạt hàng tháng trong phạm vi này thường dao động từ $1,893-$2,113, yêu cầu khoảng $36,000-$38,000 mỗi năm ngoài trợ cấp An sinh Xã hội.

Các Bang Cung Cấp 40+ Năm Khả Năng Sống

Chuyển sang vùng thoải mái hơn, Nevada (30,93 năm), Idaho (30,97 năm), Montana (31,59 năm), Maryland (31,95 năm), và Arizona (32,04 năm) cung cấp giá trị ổn định. Các bang này có chi phí hàng tháng trong khoảng $1,825-$1,931.

Đến ngưỡng 40 năm, chúng ta thấy Wyoming (40,26 năm), Minnesota (40,56 năm), và North Carolina (42,68 năm). Ở đây, chi tiêu hàng tháng giảm xuống còn khoảng $1,864-$1,936, với chi phí sau trợ cấp An sinh Xã hội hàng năm dưới $24,700.

Georgia (43,09 năm) và Wisconsin (45,15 năm) thể hiện giá trị tuyệt vời, nơi chi phí hàng tháng trung bình là $1,863-$1,895.

Các Bang Có Thời Gian Bền Vững Cao: 45-60+ Năm

Texas vượt qua 47,27 năm với chi phí hàng tháng chỉ $1,851. Vùng bao gồm South Dakota (47,45 năm), New Mexico (47,67 năm), và South Carolina (48,55 năm) cho thấy rằng $1 triệu có thể duy trì hưu trí gần nửa thế kỷ khi kết hợp với An sinh Xã hội.

Tennessee đạt 48,86 năm, trong khi Illinois kéo dài đến 50,16 năm. Các khu vực mở rộng hơn nữa quỹ thời gian, như North Dakota (52,61 năm), Pennsylvania (52,70 năm), và Nebraska (55,03 năm) cho thấy cách môi trường chi phí sinh hoạt vừa phải giữ vững sức mua.

Thể loại tối đa gồm Indiana (59,43 năm), Michigan (60,38 năm), Missouri (60,96 năm), Ohio (62,12 năm), Kansas (65,29 năm), Iowa (65,97 năm), và Alabama (67,23 năm), nơi $1 triệu có thể chi tiêu trong hơn 60 năm hưu trí, với chi phí hàng tháng chỉ từ $1,780-$1,854.

Kentucky kéo dài đến 69,17 năm với chi phí hàng tháng là $1,864—vẫn rất phải chăng cho các quãng thời gian nghỉ hưu dài hạn.

Phương Pháp và Nền Tảng Dữ Liệu

Phân tích này dựa trên dữ liệu chi phí sinh hoạt từ Trung tâm Thông tin Kinh tế và Nghiên cứu Missouri cùng với Khảo sát Cộng đồng của U.S. Census và Khảo sát Chi tiêu Người tiêu dùng của Cục Thống kê Lao động. Đánh giá tính toán chi phí trung bình hàng tháng qua sáu danh mục chính — thực phẩm, chăm sóc sức khỏe, nhà ở, tiện ích, vận chuyển, và chi phí linh tinh — cho từng bang.

Sử dụng trợ cấp An sinh Xã hội trung bình quốc gia ($1,907 mỗi tháng tính đến tháng 11 năm 2024) và điều chỉnh theo chi phí từng bang, các nhà nghiên cứu xác định khoản thiếu hụt hàng năm giữa thu nhập từ An sinh Xã hội và chi phí sinh hoạt. Chia $1 triệu cho khoản thiếu hụt hàng năm này để tính tuổi thọ dự kiến cho từng bang.

Những Điểm Chính Trong Lập Kế Hoạch Hưu Trí

Sự khác biệt giữa các bang cho thấy rằng địa lý về cơ bản định hình an ninh hưu trí. Một người nghỉ hưu có $1 triệu trong tài khoản tiết kiệm phải đối mặt với các quãng thời gian dự trữ khác nhau tùy thuộc vào việc họ định cư ở Hawaii (12 năm) hay West Virginia (88 năm)—một sự khác biệt gấp bảy lần hoàn toàn do chi phí sinh hoạt.

Đối với những người đang tiết kiệm, dữ liệu này nhấn mạnh tầm quan trọng của việc đặt mục tiêu tiết kiệm cao hơn cho hưu trí ở các bang có chi phí cao hoặc xem xét di chuyển đến các khu vực có khả năng duy trì lâu dài hơn. Đối với những người sắp nghỉ hưu hoặc đã nghỉ hưu, việc hiểu rõ $1 triệu sẽ kéo dài bao nhiêu năm ở bang bạn chọn trở thành yếu tố then chốt cho an toàn tài chính và lập kế hoạch cuộc sống lâu dài.

Điều quan trọng nhất: Trong khi $1 triệu mang lại khoản tiết kiệm hưu trí ý nghĩa, sức mua thực tế và khả năng duy trì của nó hoàn toàn phụ thuộc vào vị trí — khiến việc lựa chọn chiến lược bang là một phần quan trọng, nhưng thường bị bỏ qua trong chiến lược nghỉ hưu.