Cách Thật Sự Để Tối Đa Hóa An Sinh Xã Hội Của Bạn: Ba Chiến Lược Có Thể Tăng Thêm Hàng Nghìn Đô La Cho Khoản Thanh Toán Hàng Năm Của Bạn

Bạn có đang nghe về “$16.728 tiền thưởng An sinh xã hội” lan truyền trực tuyến không? Thực ra đó không phải là một khoản thưởng thật sự. Những gì mọi người thực sự đang nói đến là các cách hợp pháp để tăng lợi ích hàng tháng của bạn — và sự khác biệt có thể rất lớn.

Cơ quan An sinh xã hội tính toán khoản thanh toán hưu trí của bạn dựa trên công thức dựa trên 35 năm thu nhập cao nhất của bạn. Nhưng điều mà hầu hết mọi người không nhận ra là: bạn hoàn toàn có thể kiểm soát việc tối đa hóa số tiền này. Chúng ta đang nói đến hàng nghìn đô la nhiều hơn mỗi năm.

Chờ đến 70 tuổi mang lại lợi ích lớn nhất

Đây là bước đi mạnh mẽ nhất. Nghiên cứu từ Cục Nghiên cứu Kinh tế Quốc gia cho thấy việc yêu cầu hưởng lương hưu ở tuổi 70 so với 62 mang lại mức tăng 76% trong lợi ích hàng năm của bạn. Tuy nhiên, chỉ khoảng 10% người lao động thực hiện điều này.

Tại sao? Bởi vì người bình thường thường yêu cầu sớm và bỏ lỡ nhiều tiền. Trung bình một hộ gia đình mất khoảng $182.370 trong chi tiêu tùy ý suốt đời khi yêu cầu trước tuổi 70. Đây là một bước ngoặt lớn cho những ai có thể chờ đợi.

Tăng hồ sơ thu nhập trước khi yêu cầu

Lợi ích An sinh xã hội của bạn phụ thuộc vào 35 năm thu nhập cao nhất của bạn. Nếu có những khoảng trống — những năm có thu nhập bằng 0 hoặc thấp — chúng sẽ kéo giảm tổng tính toán của bạn. Cách khắc phục là: mỗi năm bạn làm việc thêm sẽ thay thế một trong những năm thu nhập thấp đó bằng thu nhập mới.

Năm 2025, mức trần lương là $176.100. Đây là giới hạn cho thu nhập được tính vào An sinh xã hội. Nếu bạn có thể đẩy các năm gần đây của mình gần hơn mức này, bạn đang trực tiếp tăng khoản thanh toán cuối cùng của mình. Đó là phép tính đơn giản mà nhiều người bỏ qua.

Lợi ích vợ chồng chiến lược tại tuổi nghỉ hưu đầy đủ

Các cặp vợ chồng có thêm một công cụ. Lợi ích vợ chồng cho phép bạn yêu cầu lên đến 50% lợi ích của người phối ngẫu tại tuổi nghỉ hưu đầy đủ (thường là 66 hoặc 67, tùy theo năm sinh).

Điều quan trọng: khác với lợi ích cá nhân, lợi ích vợ chồng không tăng nếu bạn trì hoãn sau tuổi nghỉ hưu đầy đủ. Vì vậy, chiến lược ở đây là thời điểm. Một người vợ hoặc chồng có thể yêu cầu lợi ích giảm của chính mình sớm trong khi người kia chờ đến 70, sau đó phối hợp yêu cầu lợi ích vợ chồng ở tuổi nghỉ hưu đầy đủ để tối đa hóa thu nhập gia đình.

Kết luận

Không có khoản thưởng ma thuật nào do An sinh xã hội trao tặng. Thay vào đó, có một khung khổ thưởng cho sự kiên nhẫn và lập kế hoạch chiến lược. Làm việc lâu hơn để thay thế các năm thu nhập thấp, trì hoãn yêu cầu đến 70 nếu có thể, và phối hợp yêu cầu của vợ chồng một cách thông minh. Ba bước này thực sự có thể thêm hàng nghìn đô la vào thu nhập hưu trí hàng năm của bạn — không cần phóng đại.