Xây dựng tín dụng từ số không: Hướng dẫn thực tế về các thẻ tín dụng tốt nhất cho người mới bắt đầu

Bắt đầu hành trình tín dụng của bạn không yêu cầu điểm tín dụng hiện có. Dù bạn đang thiết lập tín dụng lần đầu tiên hoặc xây dựng lại từ đầu, việc tìm thẻ tín dụng tốt nhất cho người mới bắt đầu là bước đi quan trọng đầu tiên.

Nền tảng: Các loại thẻ không yêu cầu lịch sử tín dụng

Discover it® Secured Credit Card

Nếu bạn không có nền tảng tín dụng, thẻ tín dụng đảm bảo là bước đệm của bạn. Discover it® Secured Credit Card nổi bật trong danh mục này vì nó phá vỡ khuôn mẫu của các sản phẩm đảm bảo truyền thống. Dưới đây là điểm đặc biệt của nó:

Bạn cần đặt cọc bảo đảm để kích hoạt thẻ, nhưng đây không phải là phí ẩn—đây chỉ là tài sản thế chấp để bảo vệ nhà phát hành trong khi họ phê duyệt hồ sơ ứng viên không có lịch sử tín dụng. Khi bạn thể hiện việc sử dụng có trách nhiệm, số tiền đặt cọc này sẽ được hoàn lại.

Điểm khác biệt của thẻ này so với các thẻ đảm bảo thông thường là bạn thực sự có thể tích lũy phần thưởng. Bạn sẽ nhận hoàn tiền mặt trên các khoản mua hàng trong khi xây dựng hồ sơ tín dụng của mình. Ngoài ra còn có thưởng chào mừng để bạn tận dụng trong những tháng đầu tiên. Quan trọng nhất, thẻ không tính phí hàng năm—một lợi thế lớn khi bạn mới bắt đầu.

Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa® Credit Card

Bạn cần một thẻ tín dụng tốt nhất cho người mới bắt đầu mà không yêu cầu đặt cọc bảo đảm? Petal hoàn toàn có cách tiếp cận khác. Thay vì yêu cầu điểm tín dụng hoặc tiền đặt cọc, thẻ này xem xét lịch sử ngân hàng của bạn. Hệ thống xác minh xem bạn có thanh toán hóa đơn đúng hạn hay không, rồi đưa ra quyết định phê duyệt dựa trên bằng chứng đó.

Cấu trúc phí rất đơn giản: không phí hàng năm, không phí giao dịch quốc tế, và không phí trễ hạn. Bạn cũng sẽ nhận hoàn tiền mặt khi chi tiêu, mang lại giá trị ngay lập tức trong khi bạn xây dựng hồ sơ tài chính của mình.

Giai đoạn tiếp theo: Yêu cầu tín dụng trung bình

Amazon Rewards Visa Signature Card

Dành cho người mua sắm trong hệ sinh thái Amazon, thẻ này mang lại hai lợi ích. Bạn xây dựng lịch sử tín dụng trong khi nhận phần thưởng hoàn tiền đáng kể trên các khoản mua hàng. Ngưỡng phê duyệt khá dễ dàng hơn so với các thẻ cao cấp—thường đủ điều kiện nếu điểm FICO® của bạn khoảng 640 trở lên.

Người mua sắm Amazon có Prime có thể truy cập phiên bản nâng cấp với tỷ lệ hoàn tiền cao hơn, rất có giá trị nếu bạn đã trả phí Prime.

Chase Freedom Flex℠

Sau khi bạn đã dành một hoặc hai năm xây dựng nền tảng tín dụng, Chase Freedom Flex℠ trở nên dễ tiếp cận hơn. Thẻ này là bước tiến từ các lựa chọn dành cho người mới bắt đầu:

• Thưởng chào mừng lớn với yêu cầu chi tiêu hợp lý
• Cơ hội hoàn tiền theo nhiều danh mục
• Thời gian APR giới thiệu 0%
• Không phí hàng năm

Điểm trừ: Chase thường hướng đến các ứng viên có điểm FICO® trên 670, nghĩa là phù hợp hơn sau khi bạn đã xây dựng một số lịch sử tín dụng thay vì là lựa chọn cho người mới hoàn toàn.

Citi® Double Cash Card – Ưu đãi BT 18 Tháng

Thẻ này phù hợp với những người có trình độ tín dụng trung bình. Cấu trúc tích lũy điểm đơn giản: hoàn tiền 2% chia đều giữa mua hàng và thanh toán. Các tính năng bổ sung bao gồm:

• Thưởng chào mừng cho người mới mở thẻ
• Không phí hàng năm
• Thời gian APR giới thiệu 0% trên chuyển khoản số dư

Tương tự như sản phẩm của Chase, bạn thường cần điểm FICO® trên 670 để đủ điều kiện, phù hợp hơn cho người mới đã có nền tảng chứ không phải bắt đầu từ con số 0 hoàn toàn.

Các yếu tố cần xem xét thêm

Hai thẻ mà Graham Stephan đề cập trong nghiên cứu của mình cũng xứng đáng được chú ý cho những người có điểm tín dụng tốt:

Thẻ Blue Cash Everyday® của American Express nhấn mạnh vào mua sắm tại siêu thị, trạm xăng và mua hàng trực tuyến với tỷ lệ hoàn tiền thưởng ở các danh mục này.

Thẻ Bank of America® Customized Cash Rewards cho phép bạn chọn một danh mục chi tiêu cụ thể để nhận hoàn tiền thưởng hàng tháng.

Lộ trình của bạn phía trước

Điểm bắt đầu của bạn phụ thuộc vào tình hình tài chính hiện tại. Nếu bạn đang thiết lập tín dụng từ số 0, hãy tập trung vào các thẻ như Discover Secured hoặc Petal. Cả hai đều là điểm khởi đầu thực sự mà không yêu cầu lịch sử tín dụng hiện có.

Sau khi duy trì việc sử dụng thẻ có trách nhiệm trong 12-24 tháng và thấy hồ sơ tín dụng của mình phát triển, bạn sẽ đủ điều kiện để sở hữu các lựa chọn cao cấp hơn với phần thưởng và lợi ích tốt hơn. Quá trình này—bắt đầu với thẻ tín dụng tốt nhất cho người mới bắt đầu và tiến bộ khi điểm tín dụng của bạn mạnh lên—tạo ra một lộ trình thực tế hướng tới sự linh hoạt tài chính và điều kiện vay mượn tốt hơn trong tương lai.