Ngoài Ngân sách Cơ bản: Những Công cụ Lập kế hoạch Tài chính Nào Thực Sự Phù hợp Với Cuộc sống của Bạn trong Năm 2024?

Quản lý tiền chưa bao giờ dễ dàng hơn—hoặc gây bối rối hơn. Với hàng chục công cụ lập kế hoạch tài chính tràn lan trên thị trường, việc xác định cái phù hợp với nhu cầu thực sự của bạn đòi hỏi một chút công sức. Hãy cùng loại bỏ nhiễu và khám phá 10 ứng dụng thực sự hữu ích cho các tình huống quản lý tiền khác nhau.

Người xây dựng ngân sách: Cấu trúc tiền của bạn như một chuyên gia

EveryDollar nổi bật dành cho những người muốn có trách nhiệm. Dựa trên nguyên tắc ngân sách dựa trên số không, nó buộc bạn phải phân bổ mọi đồng đô la một mục đích. Phiên bản miễn phí cho bạn trải nghiệm ban đầu, nhưng các phiên bản trả phí ($17.99/tháng hoặc $79.99/năm) mở khóa các danh mục không giới hạn và theo dõi giá trị ròng theo thời gian thực. Một điểm thu hút lớn: tính năng lộ trình tài chính thực sự cho thấy tiến trình trả nợ của bạn, điều này quan trọng khi bạn cố gắng duy trì động lực.

Buddy đi theo hướng khác, tập trung vào tài chính chia sẻ. Với giá $9.99/tháng ($49.99/năm), nó cho phép nhiều người quản lý một ngân sách qua các tài khoản khác nhau. Bạn tùy chỉnh mọi thứ—màu sắc, danh mục, thậm chí cách chia nhỏ các hóa đơn. Điểm trừ: hiện chỉ dành cho iOS.

Goodbudget hiện đại hóa một khái niệm cổ điển—phương pháp phong bì. Với $80/năm (hoặc miễn phí có giới hạn), các gia đình và cặp đôi có 20 phong bì theo dõi, không giới hạn các tài khoản nợ, và đồng bộ trên hai thiết bị. Đặc biệt phù hợp nếu bạn muốn ngân sách trực quan mà không cần dashboard phức tạp.

Người quản lý tiền toàn diện: Theo dõi mọi thứ ở một nơi

PocketGuard ($6.25/tháng hoặc $74.99/năm) thu hút những người chú trọng chi tiết muốn tự động hóa hóa đơn mà không gặp rắc rối. Nó theo dõi các đăng ký, nhắc nhở trước khi thanh toán đến hạn, và thậm chí giám sát các hóa đơn offline. Phiên bản trả phí kết nối với hơn 2.500 ngân hàng trên toàn thế giới, mặc dù phiên bản miễn phí cảm thấy chưa đầy đủ nếu không liên kết ngân hàng.

Monarch ($5.83/tháng, $69.99/năm) hướng tới các nhà đầu tư am hiểu công nghệ cần theo dõi đa lớp. Nó xử lý các giao dịch thường xuyên, đầu tư, ví crypto, và hợp tác với cố vấn—tất cả đều dựa trên AI để phân loại tự động và tạo quy tắc. Đường cong học tập khá dốc, nhưng không có quảng cáo hay đề nghị thẻ tín dụng.

Honeydue giải quyết một vấn đề thực sự: các cặp đôi không thể thống nhất về tài chính. Miễn phí và đồng bộ các tài khoản ngân hàng, vay mượn, và đầu tư qua các thiết bị của đối tác. Nhắc nhở hóa đơn gửi đến người cần, tránh tranh cãi kiểu “Tôi quên bạn phải thanh toán đó rồi.”

Công cụ tối giản: Đơn giản, nhanh chóng, không rườm rà

Fudget ($14.99/6 tháng hoặc $19.99/năm) giữ nguyên tính đơn giản—hệ thống ngân sách kiểu máy tính mà không đồng bộ ngân hàng. Mỗi gói bao gồm dùng thử 7 ngày, ngân sách không giới hạn, và khả năng chia sẻ. Có sẵn trên Windows, Mac, Android, và iOS, đảm bảo đa nền tảng thực sự.

Spendee ($14.99/năm hoặc các tùy chọn $22.99/năm) nhấn mạnh kiểm soát khi di chuyển. Kết nối các tài khoản ngân hàng, ví crypto, và ví điện tử; sau đó trực quan hóa các mẫu chi tiêu với ngân sách thông minh của ứng dụng. Phiên bản cao cấp mở khóa kết nối với hơn 2.500 ngân hàng trên toàn thế giới.

Phương pháp đầu tư ưu tiên: Tăng trưởng tiền khi bạn tự động hóa

Acorns ($3–$12/tháng tùy theo cấp độ) biến “tiền lẻ” thành đầu tư tự động. Mở tài khoản giúp bạn tiếp cận ngay các lợi suất tiết kiệm: 3% APY trên tài khoản thanh toán, 5% trên quỹ dự phòng khẩn cấp. Bạn chỉ cần $5 để bắt đầu, và ứng dụng đi kèm các tài nguyên giáo dục dành cho người mới bắt đầu xây dựng sự tự tin trong đầu tư.

Khung quy tắc tiền bạc: Quản lý tài chính có chủ đích

YNAB ($9.08/tháng, $109/năm, hoặc $14.99/tháng) hoạt động dựa trên bốn quy tắc cốt lõi: phân bổ mỗi đồng đô la một công việc, lập kế hoạch cho các khoản chi không đều, linh hoạt khi cuộc sống thay đổi, và sử dụng tiền tháng trước cho các hóa đơn tháng này. Thử nghiệm miễn phí 34 ngày đủ để kiểm tra phương pháp trước khi cam kết.

Chọn công cụ lập kế hoạch tài chính của bạn: Quyết định thực sự

Công cụ lập kế hoạch tài chính phù hợp phụ thuộc vào tình huống của bạn. Các cặp đôi quản lý chi tiêu chung? Honeydue hoặc Goodbudget. Người tiết kiệm chú trọng chi tiết theo dõi đầu tư? Monarch. Chỉ muốn một thứ miễn phí hoặc siêu rẻ để bắt đầu? Fudget hoặc phiên bản miễn phí của EveryDollar.

Điểm chung: tất cả các công cụ lập kế hoạch tài chính này đều chia sẻ triết lý rằng khả năng nhìn thấy rõ ràng dẫn đến những lựa chọn tốt hơn. Dù là tự động làm tròn để đầu tư, chia sẻ ngân sách minh bạch, hay phân bổ mỗi đồng đô la một mục đích—cơ chế có thể khác nhau, nhưng mục tiêu vẫn nhất quán.

Bắt đầu với thứ phù hợp nhất với điểm đau tài chính lớn nhất của bạn. Hầu hết đều cung cấp thử nghiệm miễn phí hoặc phiên bản freemium, nên thử vài cái trước khi quyết định sẽ không tốn gì ngoài thời gian.