Đừng để điểm tín dụng kiểm soát phí bảo hiểm xe của bạn — Dưới đây là cách tìm các lựa chọn phù hợp với túi tiền

Chi Phí Ẩn Sau Việc Tín Dụng Kém Ảnh Hưởng Đến Hóa Đơn Bảo Hiểm Của Bạn

Chỉ số tín dụng của bạn không chỉ ảnh hưởng đến việc phê duyệt khoản vay — nó còn có thể tác động mạnh đến số tiền bạn phải trả cho bảo hiểm xe hơi. Nghiên cứu cho thấy những người lái xe có tín dụng kém (300-579) chi khoảng 2.729 đô la mỗi năm, trong khi những người có tín dụng xuất sắc (800+) chỉ phải trả khoảng 1.308 đô la. Đó là sự chênh lệch đáng kinh ngạc 48% cho cùng một loại bảo hiểm.

Chỉ riêng giữa các mức tín dụng kém và trung bình, bạn đã có một khoảng cách hàng năm. Đối với những người đã gặp khó khăn về tài chính, điều này trở thành gánh nặng bổ sung, tích tụ theo thời gian.

Các Công Ty Bảo Hiểm Không Kiểm Tra Tín Dụng

Nếu lịch sử tín dụng của bạn chưa hoàn hảo, bạn vẫn còn nhiều lựa chọn. Một số nhà bảo hiểm đã quyết định giảm thiểu vai trò của điểm tín dụng trong quy trình đánh giá rủi ro của họ. Dưới đây là các đối tác chính:

Dillo Insurance chỉ hoạt động tại Texas và hoàn toàn bỏ qua hồ sơ tín dụng của bạn khi tính phí bảo hiểm. Công ty thậm chí hợp tác với những người lái xe có hồ sơ lái xe không đều hoặc thiếu sót về bảo hiểm — điều hiếm thấy trong ngành.

CURE Auto Insurance có cách tiếp cận khác tại Michigan, Pennsylvania và New Jersey. Thay vì dựa vào lịch sử tín dụng, nghề nghiệp hoặc trình độ học vấn, nhà cung cấp này chủ yếu dựa vào hành vi lái xe thực tế của bạn để định giá. Nếu bạn đang tìm bảo hiểm xe hơi rẻ nhất ở NJ, CURE là một lựa chọn hợp lý để so sánh.

Root Insurance vẫn xem xét tín dụng nhưng từ chối để nó trở thành yếu tố quyết định chính. Công ty ưu tiên hồ sơ lái xe của bạn hơn tất cả, nghĩa là một hồ sơ lái xe tốt có thể bù đắp cho điểm tín dụng thấp.

Phân Tích Chi Phí Bảo Hiểm Theo Các Mức Tín Dụng

Ảnh hưởng tài chính của việc định giá dựa trên tín dụng trở nên rõ ràng hơn khi bạn xem xét toàn bộ phạm vi:

• Tín dụng kém $489 300-579(: 2.729 đô la/năm
• Tín dụng trung bình )580-669(: 2.240 đô la/năm
• Tín dụng tốt )670-739(: 1.841 đô la/năm
• Tín dụng xuất sắc )740-799(: 1.537 đô la/năm
• Tín dụng xuất sắc vượt trội )800-850(: 1.308 đô la/năm

Sự chênh lệch giữa các mức thấp nhất và cao nhất lên tới 1.421 đô la mỗi năm — số tiền có thể dành để tiết kiệm, quỹ khẩn cấp hoặc các nhu cầu khác.

Quy Định của Nhà Nước: Bảo Vệ Tín Dụng Của Bạn

Một số bang đã nhận thức được sự bất công của việc định giá bảo hiểm dựa trên tín dụng. California, Michigan và Massachusetts đều cấm hoặc hạn chế đáng kể cách các công ty bảo hiểm sử dụng thông tin tín dụng trong quyết định đánh giá rủi ro. Trước khi mua bảo hiểm, hãy kiểm tra trang web của Sở Bảo Hiểm của bang để hiểu rõ các quyền bảo vệ của địa phương.

Các Bước Nâng Cao Hồ Sơ Tín Dụng Của Bạn

Trong khi tìm kiếm các nhà bảo hiểm không dựa vào tín dụng, bạn cũng nên cải thiện điểm tín dụng của mình. Tín dụng tốt hơn mở ra nhiều cơ hội hơn ngoài bảo hiểm:

• Ưu tiên thanh toán đúng hạn tất cả các hóa đơn — lịch sử thanh toán chiếm 35% điểm FICO của bạn
• Giảm các khoản nợ hiện có khi có thể
• Tránh nộp đơn mở nhiều khoản vay mới cùng lúc
• Giữ các tài khoản cũ trong tình trạng tốt

Lựa Chọn Nhà Bảo Hiểm Phù Hợp Không Chỉ Dựa Vào Chính Sách Tín Dụng

Việc tìm kiếm bảo hiểm phù hợp với túi tiền đòi hỏi phải xem xét toàn diện. Howard Goldberg, Phó Chủ tịch Giải pháp khách hàng tại Plymouth Rock Assurance, nhấn mạnh: “Người lái xe cần hiểu rõ giới hạn bảo hiểm phù hợp với tình hình của họ và ý nghĩa thực sự của các phạm vi bảo hiểm đó.”

Khi so sánh các báo giá, hãy đảm bảo bạn đang đánh giá cùng mức khấu trừ và giới hạn bảo hiểm giữa các công ty. Một mức phí thấp hơn có thể đồng nghĩa với ít quyền lợi hơn, chứ không phải là giá trị tốt hơn.

Ngoài chính sách tín dụng, hãy đánh giá:

• Chất lượng và phản hồi của dịch vụ khách hàng
• Quy trình và tốc độ xử lý bồi thường
• Các chương trình giảm giá và khách hàng thân thiết
• Tùy chọn thanh toán linh hoạt
• Đánh giá về ổn định tài chính )A.M. Best và các tổ chức tương tự(
• Hồ sơ hoạt động và sự hiện diện trên thị trường
• Các lựa chọn bảo hiểm phù hợp với nhu cầu thực tế của bạn

Goldberg khuyên nên tham khảo ý kiến của một đại lý bảo hiểm độc lập để xem xét tình hình cụ thể của bạn. Nếu tự mua, hãy lấy nhiều báo giá và so sánh kỹ các gói bảo hiểm của từng công ty — đôi khi lựa chọn rẻ nhất lại bỏ qua các quyền lợi quan trọng.

Kết Luận

Điểm tín dụng của bạn không nên là rào cản vĩnh viễn để có bảo hiểm xe hơi giá phải chăng. Dù bạn ở New Jersey, Michigan, Texas hay nơi nào khác, vẫn có các công ty bảo hiểm thân thiện với tín dụng và thường cạnh tranh mạnh về giá cả cũng như chất lượng dịch vụ. Hãy dành thời gian nghiên cứu quy định của bang, khám phá các công ty không dựa nhiều vào tín dụng, và quan trọng nhất, so sánh đầy đủ các chi tiết bảo hiểm giữa nhiều nhà cung cấp.