Cách để có $250 hạn mức tín dụng mà không cần kiểm tra điểm tín dụng qua Empower

Empower đang định hình lại cách tiếp cận tín dụng ngắn hạn cho người tiêu dùng gặp khó khăn với các yêu cầu vay truyền thống. Nền tảng fintech vừa ra mắt dòng tín dụng Thrive, một sản phẩm đột phá cho phép duyệt vay bất kể lịch sử tín dụng. Đối với người dùng tại 25 bang tìm kiếm điều khoản vay công bằng, đây là cơ hội lớn để tiếp cận vốn và xây dựng tín dụng cùng lúc.

Điều gì làm nổi bật sản phẩm tín dụng mới của Empower?

Dòng tín dụng Thrive bắt đầu với hạn mức vay $250 và có thể tăng lên đến 1.000 đô la khi bạn thể hiện khả năng trả nợ có trách nhiệm. Khác với thẻ tín dụng hoặc khoản vay truyền thống nặng về điểm tín dụng, Empower đánh giá khả năng trả nợ của bạn dựa trên dữ liệu tài khoản ngân hàng, số tiền lương và lịch sử giao dịch.

Lãi suất thay đổi tùy theo chiến lược trả nợ của bạn. Nếu bạn chọn trả tự động liên kết với kỳ lương tiếp theo, bạn không phải trả lãi—một lợi thế lớn so với các ứng dụng vay khác. Nếu bạn chọn ngày trả thủ công hoặc chia nhỏ khoản thanh toán, lãi suất sẽ điều chỉnh còn 35.99%. Sự linh hoạt này cho phép người vay chọn phương án phù hợp nhất với tình hình tài chính của mình.

Một điểm khác biệt lớn so với các nhà cho vay truyền thống: bạn chỉ cần nộp một đơn xin duy nhất, ngay cả khi bạn sử dụng hạn mức tín dụng nhiều lần hoặc yêu cầu gia hạn. Thời gian phê duyệt rất nhanh, thường dưới ba phút sau khi bạn cung cấp thông tin.

Hệ sinh thái Empower: Vượt ra ngoài dòng Thrive

Chức năng tạm ứng tiền mặt vẫn là một trong những điểm mạnh của Empower, cung cấp tối đa $250 mà không tính phí lãi, phí trễ hạn hoặc kiểm tra tín dụng. Khoản tiền sẽ chuyển vào tài khoản ngân hàng của bạn hoặc thẻ Empower Debit, với khoản trả nợ phù hợp với kỳ lương tiếp theo của bạn. Nhược điểm: truy cập vào khoản tạm ứng trước khi hết hạn từ hai đến năm ngày làm việc sẽ đi kèm phí.

Thẻ Empower còn mang lại giá trị bổ sung. Bạn có thể gửi tiền lương và nhận tiền sớm tới hai ngày, cộng thêm lãi suất 0.01% APY trên số dư. Người dùng thẻ cũng có thể nhận hoàn tiền lên tới 10% cho các khoản mua sắm.

Để truy cập tất cả các tính năng này, bạn cần đăng ký hàng tháng với $8 sau thời gian dùng thử 14 ngày. Ngoài phí cố định đó, Empower không tính lãi trên các tài khoản hoặc áp phí trễ hạn.

Cách báo cáo tín dụng thúc đẩy hồ sơ tài chính của bạn

Điểm nổi bật của sản phẩm Thrive là Empower báo cáo mọi khoản thanh toán tới TransUnion, Equifax và Experian. Lịch sử báo cáo nhất quán này giúp xây dựng hoặc tái tạo hồ sơ tín dụng của bạn theo thời gian. Mỗi khoản thanh toán đúng hạn, đầy đủ đều củng cố xu hướng tín dụng của bạn—điều đặc biệt có giá trị cho những người đang phục hồi sau các khó khăn tài chính hoặc xây dựng tín dụng từ đầu.

Quy trình đăng ký từng bước

Bắt đầu rất đơn giản. Sau khi đăng ký và thanh toán phí đăng ký, liên kết tài khoản ngân hàng của bạn và điền vào một câu hỏi ngắn với các thông tin cá nhân cơ bản. Quá trình xác minh diễn ra trong vòng vài phút, và bạn sẽ nhận được câu trả lời dù có hay không có lịch sử tín dụng.

Một lưu ý: nếu bạn hiện đang có khoản tạm ứng tiền mặt hoạt động qua Empower, bạn không thể đồng thời có dòng tín dụng Thrive. Bạn cần hoàn tất trả hết khoản tạm ứng trước khi chuyển sang hạn mức tín dụng.

Các yếu tố về chi phí: Những gì cần dự trù

Phí đăng ký hàng tháng $8 là một yếu tố thực tế trong tổng chi phí của bạn. Trong khi một số ứng dụng vay cạnh tranh không tính phí hàng tháng, cấu trúc phí của Empower được chứng minh qua lãi suất thấp hơn và lợi ích xây dựng tín dụng. Hãy tính đến khoản phí này trong phép tính vay của bạn trước khi cam kết.

Một số nền tảng thay thế cung cấp các cấu trúc khác nhau—một số ứng dụng cung cấp hạn mức vay ban đầu cao hơn, trong khi các nền tảng khác hoạt động dựa trên lãi suất thay vì phí đăng ký. So sánh các lựa chọn này phù hợp với mục tiêu tài chính của bạn trước khi nộp đơn.

Tại sao sự linh hoạt về điểm tín dụng lại quan trọng

Các nhà cho vay truyền thống sử dụng điểm tín dụng như rào cản, thực tế ngăn hàng triệu người tiếp cận các sản phẩm tín dụng hợp pháp. Cách tiếp cận trung lập về điểm tín dụng của Empower giúp dân chủ hóa quyền truy cập. Dù bạn không có lịch sử tín dụng, gặp trục trặc trong quá khứ hoặc điểm thấp, sự ổn định tài khoản ngân hàng và thu nhập của bạn trở thành tiêu chí cho vay thực sự.

Sự thay đổi này mở ra cơ hội vay cho các công nhân làm việc tự do, freelancer, và những người có mô hình thu nhập không phù hợp với các mô hình vay truyền thống. Nó cũng giúp những người đang phục hồi sau khó khăn tài chính trước đây bắt đầu xây dựng lại tín dụng mà không bị tính lãi suất cao.

Kết luận cuối cùng

Khoản tạm ứng tiền mặt của Empower và dòng tín dụng Thrive là những lựa chọn thay thế ý nghĩa cho những người vay bị loại khỏi thị trường tín dụng truyền thống. Lựa chọn không lãi suất phù hợp với kỳ lương, quy trình phê duyệt nhanh chóng và báo cáo tới các bureau tín dụng tạo ra giá trị thực sự cho việc xây dựng tín dụng. Chỉ cần nhớ tính đến phí đăng ký hàng tháng và so sánh các lựa chọn của bạn trước khi nộp đơn.