Xây dựng tín dụng từ số không: Hướng dẫn thực tế về thẻ tín dụng cho người mới bắt đầu

Bắt đầu hành trình tín dụng của bạn có thể cảm thấy đáng sợ khi bạn không có lịch sử tín dụng. Tin tốt? Có các lựa chọn thẻ tín dụng phù hợp cho người mới bắt đầu, và xây dựng tín dụng hoàn toàn khả thi với chiến lược đúng đắn.

Hiểu về điểm xuất phát của bạn

Khi thiết lập hồ sơ tín dụng đầu tiên, khả năng được chấp thuận phụ thuộc nhiều vào lịch sử tín dụng của bạn. Các thẻ được thiết kế dành cho những người có hạn chế hoặc không có tín dụng tồn tại đặc biệt để lấp đầy khoảng cách này. Khi điểm tín dụng của bạn tăng lên, các lựa chọn của bạn mở rộng đáng kể, mang lại quyền truy cập vào phần thưởng cao cấp và điều khoản tốt hơn.

Thẻ cấp độ nhập môn: Được chấp thuận với lịch sử 0

Discover it® Thẻ Tín dụng Bảo đảm dẫn đầu các lựa chọn không có tín dụng. Thẻ bảo đảm này yêu cầu đặt cọc bảo đảm hoàn lại (điều này bảo vệ nhà phát hành và cho phép chấp thuận dù hồ sơ của bạn mỏng). Điểm nổi bật? Không phí hàng năm—hiếm có đối với các sản phẩm bảo đảm—cùng với phần thưởng hoàn tiền thực sự và thưởng chào mừng. Khác với hầu hết các lựa chọn bảo đảm, bạn không chỉ có quyền truy cập; bạn còn thực sự kiếm được phần thưởng.

Petal® 2 “Hoàn Tiền, Không Phí” Visa® theo cách tiếp cận khác. Thẻ này bỏ qua khoản đặt cọc bảo đảm hoàn toàn và đánh giá dựa trên lịch sử ngân hàng của bạn. Nếu bạn thanh toán hóa đơn đúng hạn thường xuyên, Petal chấp thuận dựa trên trách nhiệm đã thể hiện đó. Toàn bộ thẻ không phí: không phí hàng năm, không phí giao dịch quốc tế, không phí trễ hạn, và có hoàn tiền khi mua sắm.

Giai đoạn trung cấp: Yêu cầu tín dụng vừa phải

Khi bạn đã xây dựng được một số lịch sử tín dụng (thường là 12-24 tháng), các cánh cửa khác sẽ mở ra.

Thẻ Visa Rewards Amazon Signature thu hút những người mua sắm thường xuyên của Amazon. Với hướng dẫn chấp thuận linh hoạt hơn, những người đạt điểm khoảng 640 trên thang FICO® thường đủ điều kiện. Nếu bạn là thành viên Prime, phiên bản Prime nâng cao cung cấp tỷ lệ hoàn tiền tốt hơn. Cả hai phiên bản đều thưởng cho chi tiêu hàng ngày của bạn trên Amazon trong khi bạn phát triển hồ sơ tín dụng của mình.

Thẻ dành cho người mới nâng cao: Vùng tín dụng tốt

Các lựa chọn thẻ tín dụng cho người mới bắt đầu này yêu cầu hồ sơ mạnh hơn—thường là điểm FICO® trên 670—nhưng mang lại giá trị cao cấp khi bạn đạt được cột mốc đó.

Chase Freedom Flex℠ kết hợp các tính năng thân thiện với người mới bắt đầu với tiềm năng phần thưởng nghiêm túc. Bạn nhận được khoản thưởng đăng ký lớn với yêu cầu chi tiêu thấp, phần thưởng hoàn tiền cao hơn trong nhiều danh mục thưởng, thời gian ưu đãi 0% APR, và không phí hàng năm. Đây là mục tiêu phù hợp sau một hoặc hai năm xây dựng tín dụng.

Citi® Double Cash Card – Ưu đãi BT 18 tháng mang lại giá trị rõ ràng qua cấu trúc hoàn tiền 2%: 1% khi mua hàng, 1% khi thanh toán. Thêm vào đó là thưởng chào mừng, không phí hàng năm, và 0% APR ưu đãi trên chuyển khoản số dư, bạn có một công cụ linh hoạt. Giống như Chase Freedom Flex℠, thường yêu cầu điểm trên 670.

Các đề cử danh dự cho các tầng tín dụng cao hơn

Blue Cash Everyday® Card từ American Express và Bank of America® Customized Cash Rewards bổ sung các lựa chọn tầng cao hơn, cung cấp thưởng theo danh mục dành cho những người có tín dụng đã được thiết lập.

Chiến lược lựa chọn của bạn

Bắt đầu với Discover hoặc Petal nếu bạn mới bắt đầu từ số không. Cả hai đều chấp thuận người nộp đơn không có lịch sử tín dụng và không tính phí hàng năm. Khi bạn đã ghi nhận 12-24 tháng hoạt động tín dụng tích cực và điểm số của bạn mạnh hơn, hãy chuyển sang các lựa chọn trung cấp và cao cấp hơn để nhận phần thưởng phong phú hơn. Quá trình từ thẻ cấp độ nhập môn đến thẻ cao cấp tạo thành một lộ trình tự nhiên để xây dựng tín dụng đồng thời tối đa hóa giá trị ở mỗi giai đoạn.

Chìa khóa là chọn đúng phù hợp với vị trí tín dụng hiện tại của bạn, sau đó nâng cấp có hệ thống khi hồ sơ tài chính của bạn cải thiện.