Các tỷ phú ngân hàng ở đâu? Bên trong thế giới Ngân hàng Riêng dành cho khách hàng siêu giàu

Tại sao tỷ phú cần nhiều hơn ngân hàng tiêu chuẩn

Khi bạn đã tích lũy được khối tài sản đáng kể, một tài khoản kiểm tra tiêu chuẩn đơn giản không còn đủ nữa. Câu hỏi “tỷ phú ngân hàng ở đâu?” chỉ ra một sự thật sâu sắc hơn: dịch vụ ngân hàng không phải là một kích cỡ phù hợp cho tất cả những người ở đỉnh cao của kim tự tháp tài chính. Những cá nhân có giá trị ròng cực cao đối mặt với những thách thức đặc biệt đòi hỏi hạ tầng tài chính chuyên biệt—quản lý mối quan hệ riêng, nền tảng đầu tư tinh vi, chuyên môn lập kế hoạch di sản, và chiến lược tối ưu thuế mà các ngân hàng bán lẻ truyền thống khó có thể cung cấp.

Theo các chuyên gia ngân hàng, sự phân chia này bắt nguồn từ hạ tầng. “Những người triệu phú thường có nhu cầu và sở thích tài chính cụ thể, khiến họ chọn các tài khoản ngân hàng cung cấp nhiều dịch vụ phù hợp với cá nhân có giá trị ròng cao,” giải thích Erika Kullberg, một luật sư và chuyên gia tài chính cá nhân. Nhiều người giàu chọn dịch vụ ngân hàng tư nhân trong các tổ chức lớn hơn, nơi họ nhận được sự chăm sóc cá nhân và truy cập vào quản lý tài sản toàn diện, quản lý đầu tư, và lập kế hoạch di sản trong một mái nhà.

Điều gì làm cho Ngân hàng Tư nhân khác biệt so với Ngân hàng Truyền thống

Các bộ phận ngân hàng tư nhân trong các tổ chức tài chính lớn thể hiện một điều gì đó hoàn toàn khác biệt so với các dịch vụ bán lẻ tiêu chuẩn. Những đơn vị chuyên biệt này hoạt động như các trung tâm tài chính độc quyền được thiết kế đặc biệt cho khách hàng có tài sản đáng kể.

“Ngân hàng tư nhân trong một tổ chức ngân hàng lớn đề cập đến một bộ phận chuyên biệt cung cấp dịch vụ tài chính cá nhân, độc quyền và toàn diện hơn, phù hợp đặc biệt cho những cá nhân có giá trị ròng cao,” giải thích Christopher M. Naghibi, phó chủ tịch điều hành và giám đốc vận hành tại First Foundation Bank. “Các dịch vụ này thường vượt ra ngoài các dịch vụ thông thường của ngân hàng lớn hơn và tập trung vào các khía cạnh như quản lý tài sản, tư vấn đầu tư, lập kế hoạch di sản và các giải pháp tài chính tùy chỉnh khác.”

Ưu điểm cốt lõi? Truy cập trực tiếp. Nhiều người giàu cảm thấy thất vọng với dịch vụ không cá nhân và việc phải điều hướng các hệ thống tự động. “Điều cuối cùng bạn muốn khi là một triệu phú là để thông tin tài chính của bạn phân tán qua nhiều công ty và phải gọi một số điện thoại 1-800,” Naghibi lưu ý. Ngân hàng tư nhân loại bỏ sự cản trở này thông qua mô hình mối quan hệ concierge, nơi khách hàng tương tác với cùng một đội ngũ một cách nhất quán.

Các Đối thủ hàng đầu: Nơi Quản lý Tài sản Diễn ra

Chase Private Client: Điểm tiếp cận cho Người Thu nhập Cao

Chase Private Client định vị độc đáo như lựa chọn ngân hàng tư nhân dễ tiếp cận nhất cho những người xây dựng khối tài sản đáng kể. “Nó phù hợp cho những cá nhân có thể chưa phải là siêu giàu nhưng có thu nhập cao,” theo các chuyên gia ngân hàng. Yêu cầu số dư tối thiểu 150.000 đô la mở ra một loạt lợi ích ấn tượng:

• Hoàn tiền phí ATM không giới hạn trên toàn thế giới
• Không phí chuyển khoản liên ngân hàng
• Giảm lãi suất vay thế chấp cho các khoản vay mới và hiện có
• Giảm 0.25% lãi suất vay ô tô tiêu chuẩn
• Thư mời sự kiện độc quyền từ các hoạt động gia đình đến trải nghiệm ẩm thực
• Không phí quá hạn trong tối đa bốn ngày mỗi năm
• Truy cập trực tiếp đến Tư vấn viên khách hàng tư nhân của J.P. Morgan để lập kế hoạch đầu tư tùy chỉnh

Gói dịch vụ này là điểm khởi đầu thực tế cho những người chuyển từ ngân hàng đại chúng sang quản lý tài sản cá nhân hóa.

Bank of America Private Bank: Phương pháp toàn diện dựa trên đội nhóm

Ngân hàng tư nhân của Bank of America áp dụng phương pháp hợp tác nhóm để quản lý tài sản. Khách hàng nhận được hỗ trợ phối hợp từ quản lý khách hàng tư nhân, quản lý danh mục đầu tư và nhân viên ủy thác, những người cùng phát triển các chiến lược tài chính ngắn hạn và dài hạn.

Yêu cầu số dư tối thiểu $3 triệu đô la đủ điều kiện cho các dịch vụ đặc biệt như hướng dẫn từ thiện chiến lược và dịch vụ nghệ thuật chuyên biệt—phản ánh nhận thức của ngân hàng rằng quản lý tài sản vượt ra ngoài các khoản đầu tư truyền thống để mở rộng vào phong cách sống và lập kế hoạch di sản.

Citi Private Bank: Kiến trúc tài chính toàn cầu

Đối với khách hàng có lợi ích tài chính quốc tế, Citi Private Bank hoạt động trên gần 160 quốc gia, trở thành một trong những mạng lưới ngân hàng đa dạng về địa lý nhất thế giới. Yêu cầu số dư tối thiểu $5 triệu đô la cung cấp quyền truy cập vào danh mục dịch vụ mở rộng đáng kể ngoài quản lý tài sản truyền thống.

Thành viên được hưởng các lựa chọn tài trợ máy bay, cơ hội đầu tư thay thế, phương tiện đầu tư bền vững và dịch vụ cá nhân phản ánh mức sinh lợi mong muốn trên tài khoản tiết kiệm và giảm phí giao dịch. Vị trí này thu hút các chủ sở hữu tài sản toàn cầu tìm kiếm sự phối hợp tài chính quốc tế liền mạch.

J.P. Morgan Private Bank: Tiêu chuẩn siêu sang trọng

J.P. Morgan Private Bank đại diện cho đỉnh cao của ngân hàng tư nhân, nhắm vào khách hàng siêu giàu tìm kiếm hạ tầng tài chính toàn diện nhất. Mỗi khách hàng nhận được quyền truy cập vào nhóm các chiến lược gia, nhà kinh tế và cố vấn dày dạn kinh nghiệm, cung cấp hướng dẫn hợp tác trên tất cả các lĩnh vực tài sản.

“Ngân hàng này cung cấp dịch vụ toàn diện trong quản lý tài khoản tiết kiệm, kiểm tra và hưu trí, nhưng hơn hết, nó mang lại cho khách hàng khả năng tiếp cận ngân hàng và đội ngũ của họ như một dịch vụ concierge,” các chuyên gia xác nhận. Khách hàng tiếp cận các cơ hội đầu tư toàn cầu mới nổi mà không thể có qua các kênh thông thường, định vị J.P. Morgan là điểm đến dành cho những ai yêu cầu tối đa sự tinh vi và độc quyền.

Hệ sinh thái ngân hàng rộng lớn hơn: Đừng bỏ qua các lựa chọn khu vực

Khi tỷ phú và những cá nhân có giá trị ròng cao hoàn thiện chiến lược ngân hàng của mình, một xu hướng mới nổi đáng chú ý: các ngân hàng khu vực và cộng đồng ngày càng cung cấp dịch vụ cao cấp sánh ngang các tổ chức lớn hơn. “Các tổ chức lớn hơn đơn giản là đánh giá cao các mối quan hệ gửi tiền lớn theo bản chất quy mô của họ. Vì vậy, để cạnh tranh, các ngân hàng nhỏ hơn vượt lên bằng dịch vụ và đề xuất giá trị,” các nhà quan sát ngành ngân hàng nhận xét.

Nhiều ngân hàng cộng đồng hiện cung cấp dịch vụ giống như ngân hàng tư nhân như một tính năng tiêu chuẩn—bạn chỉ cần biết cách truy cập chúng. Con đường này thường liên quan đến bước quan trọng nhất: xây dựng mối quan hệ chân thành với ngân hàng của bạn và cùng phát triển theo thời gian.

Tìm ra sự phù hợp của bạn trong Ngân hàng Tư nhân

Với tính chất độc quyền của các sản phẩm ngân hàng tư nhân, thông tin chi tiết hiếm khi xuất hiện trong các nguồn trực tuyến tiêu chuẩn. Phương pháp hiệu quả nhất là đặt lịch tư vấn riêng với các quản lý mối quan hệ tại các tổ chức phù hợp với hồ sơ tài chính và mục tiêu của bạn. Quá trình khám phá cá nhân này đảm bảo bạn chọn được đối tác ngân hàng có khả năng và giá trị phù hợp với hoàn cảnh và khát vọng của bạn.