Có phải 50.000 đô la là một số tiền lớn? Đây là những gì các chuyên gia tài chính khuyên bạn nên tránh

Đạt mốc 50.000 đô la tiết kiệm chắc chắn là một cột mốc đáng để ăn mừng. Nhưng 50.000 đô la thực sự có phải là một số tiền lớn không? Theo dữ liệu của Cục Dự trữ Liên bang, trung bình mỗi hộ gia đình ở Mỹ có khoảng 5.500 đô la tiết kiệm, điều này có nghĩa là bạn đã ở trong một vị thế mạnh hơn phần lớn mọi người. Tuy nhiên, các chuyên gia tài chính cảnh báo rằng có số tiền này không có nghĩa là bạn bất khả chiến bại—nó chỉ mang lại cho bạn các lựa chọn. Thách thức thực sự nằm ở việc đưa ra các quyết định thông minh về những gì tiếp theo.

Chống lại sự cám dỗ tiêu xài hoang phí vào các tài sản không tạo ra thu nhập

Sự cám dỗ lớn nhất khi bạn đột nhiên có khoản dự trữ đáng kể là tiêu hết số tiền đó. Nhưng các chuyên gia cảnh báo mạnh mẽ về cách tiếp cận này. Sebastian Jania, chủ sở hữu của Ontario Property Buyers, nhấn mạnh: “Sai lầm nghiêm trọng nhất là tiêu tiền tiết kiệm vào những thứ không sinh lời, chẳng hạn như xe sang, tàu thuyền hoặc các mặt hàng thời trang cao cấp.”

Thay vì làm cạn kiệt khoản tiết kiệm của bạn vào các tài sản giảm giá trị, hãy thử thay đổi cách tiếp cận: sử dụng 50.000 đô la của bạn để tạo ra các dòng thu nhập bổ sung, rồi dùng khoản thu nhập đó để chi tiêu. Bằng cách này, bạn đang xây dựng của cải thay vì tiêu dùng nó.

Không nên đầu tư tất cả hoặc giữ hoàn toàn tiền mặt

Một trong những quyết định khó nhất là xác định bao nhiêu để đầu tư và bao nhiêu để giữ dễ dàng truy cập. Đầu tư tất cả hoặc giữ tất cả tiền mặt đều có thể phản tác dụng.

Robert R. Johnson, Tiến sĩ, CFA, và giảng viên tài chính tại Học viện Quản trị Kinh doanh Heider, đề xuất một cách tiếp cận cân bằng: “Dành một nửa số tiền 50.000 đô la của bạn để giữ trong tài khoản tiết kiệm hoặc quỹ thị trường tiền tệ để phòng trường hợp khẩn cấp. Hầu hết các cố vấn tài chính khuyên bạn nên duy trì sáu tháng chi phí sinh hoạt như một khoản dự phòng khẩn cấp. Điều này giúp bạn tránh khỏi những rủi ro bất ngờ như mất việc hoặc các vấn đề sức khỏe nghiêm trọng.”

Phần còn lại có thể được đầu tư một cách chiến lược để tăng trưởng dài hạn, mang lại sự yên tâm mà không làm giảm khả năng sinh lời tiềm năng.

Tránh lối sống quá đà mọi giá

Cảm giác an toàn về tài chính có thể trở nên nguy hiểm nếu dẫn đến việc nâng cấp không cần thiết. Todd Stearn, sáng lập của The Money Manual, cảnh báo: “Đừng rơi vào bẫy của việc nâng cấp lối sống quá mức. Vâng, hãy tự thưởng cho bản thân—nhưng hãy nhớ rằng điều kiện kinh tế thay đổi, an toàn công việc không được đảm bảo, và các tình huống khẩn cấp về sức khỏe có thể xảy ra. Bạn của tương lai sẽ cảm ơn bạn của hiện tại vì đã biết kiềm chế.”

Chuyển sang một căn hộ đắt tiền hơn hoặc nâng cấp xe sang có thể cảm thấy hợp lý trong thời điểm đó, nhưng những quyết định này có thể nhanh chóng làm giảm đi khoản tiết kiệm bạn đã tích lũy cẩn thận. Trong môi trường lạm phát ngày nay, Jania bổ sung, 50.000 đô la nên chủ yếu là để làm lớp đệm an toàn, chứ không phải để nâng cấp lối sống.

Tránh xa các “kế hoạch đầu tư làm giàu nhanh”

Không phải tất cả các khoản đầu tư đều giống nhau. Annette Harris, AFC và huấn luyện viên tài chính, cảnh báo: “Tránh các dự án rủi ro mà không nghiên cứu kỹ lưỡng. Tránh xa các kế hoạch hứa hẹn gấp đôi số tiền của bạn trong chưa đầy một năm hoặc yêu cầu tuyển dụng để nhận lợi nhuận. Những mô hình đa cấp này thường thất bại và thường xuất hiện trên các chương trình như ‘American Greed.’”

Hãy cẩn thận trước khi cam kết bất kỳ phần nào trong số 50.000 đô la của bạn vào các khoản đầu tư. Nếu điều gì đó nghe có vẻ quá tốt để là sự thật, thì gần như chắc chắn là như vậy.

Vượt ra ngoài các tài khoản tiết kiệm truyền thống lãi suất thấp

Để 50.000 đô la nằm im trong một tài khoản tiết kiệm thông thường là một cơ hội bị bỏ lỡ. Jay Zigmont, Tiến sĩ, CFP và sáng lập của Childfree Wealth, chỉ ra: “Các tài khoản tiết kiệm ngân hàng tiêu chuẩn thường có lãi suất rất thấp. Các tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao có thể mang lại lợi nhuận gần gấp 10 lần.”

Harris đề xuất khám phá các lựa chọn thay thế: “Nghiên cứu các tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao, trái phiếu tiết kiệm và chứng chỉ tiền gửi. Những lựa chọn này tương đối an toàn, đảm bảo số tiền của bạn tiếp tục sinh lời và tăng trưởng theo thời gian.”

Không trả hết mọi khoản nợ mà không giữ một lớp đệm an toàn

Có 50.000 đô la trong tay trong khi vẫn còn nợ nần tạo ra một tình huống khó xử. Zigmont khuyên: “Nếu bạn còn nợ, hãy phân bổ số tiền tiết kiệm của bạn một cách chiến lược để loại bỏ nợ đó. Nhưng điều này không có nghĩa là dùng hết tất cả số tiền đó. Khi đã trả hết nợ, ưu tiên tiếp theo của bạn là xây dựng quỹ dự phòng khẩn cấp từ ba đến sáu tháng chi phí sinh hoạt. Chỉ sau đó, phần còn lại mới nên hướng tới các mục tiêu dài hạn.”

Harris thêm một cảnh báo quan trọng: “Đừng dùng toàn bộ 50.000 đô la để trả nợ rồi để bản thân không còn gì. Bạn có thể gặp phải các tình huống khẩn cấp y tế, sửa chữa xe cần thiết hoặc thiệt hại nhà cửa—những tình huống cần truy cập nhanh vào số tiền lớn. Duy trì một khoản dự phòng tiết kiệm ngay cả khi đang trả nợ.”

Tóm lại? Có 50.000 đô la trong tay giúp bạn vượt xa phần lớn người Mỹ, nhưng đó không phải là chiếc vé vàng để tiêu xài thoải mái. Quản lý tài chính thông minh đòi hỏi sự cân bằng: bảo vệ trước các tình huống khẩn cấp, đầu tư khôn ngoan, tránh lạm phát lối sống, và đưa ra các quyết định có chủ đích về nợ nần. Khi tiếp cận một cách cẩn thận, cột mốc này có thể trở thành nền tảng cho sự an toàn tài chính dài hạn thực sự.