Các Rockefeller đã kiếm tiền như thế nào? Những bí mật chưa được tiết lộ đằng sau một dòng họ gồm 200 thành viên trị giá 10,3 tỷ USD

Cái gọi là “lời nguyền thế hệ thứ ba” thật tàn khốc — 90% tài sản gia đình biến mất khi đến thế hệ thứ ba, theo nghiên cứu của Williams Group. Tuy nhiên, gia đình Rockefeller đã phá vỡ thống kê này. Hiện nay, gia đình này có 200 thành viên với tổng tài sản ròng lên đến 10,3 tỷ đô la. Vậy làm thế nào Rockefeller kiếm được tiền, và quan trọng hơn, làm thế nào họ giữ được nó?

Đế chế Dầu Mỏ Khởi Đầu Tất Cả

Hành trình trở thành một trong những cá nhân giàu nhất lịch sử của John D. Rockefeller không phải là ngẫu nhiên. Thông qua Standard Oil Company, ông xây dựng một đế chế kiểm soát 90% các nhà máy lọc dầu và đường ống dẫn dầu của Mỹ trong thời kỳ bùng nổ dầu mỏ. Khi động cơ đốt trong nội bộ xuất hiện và nhu cầu điện năng tăng cao, Rockefeller đã định vị công ty của mình một cách hoàn hảo tại trung tâm của cuộc cách mạng năng lượng của nước Mỹ.

Đến năm 1912, giá trị tài sản ròng của ông đã tăng gần $900 triệu đô la — tương đương khoảng $28 tỷ đô la ngày nay. Tòa án Tối cao cuối cùng đã giải thể Standard Oil theo luật chống độc quyền, phân chia nó thành nhiều thực thể riêng biệt. Tuy nhiên, sự tan rã này một cách trớ trêu đã tạo ra các ông lớn dầu khí như ExxonMobil và Chevron, qua đó củng cố thêm ảnh hưởng của gia đình Rockefeller trên nhiều ngành công nghiệp.

John D. đã quyên góp cá nhân $500 triệu đô la cho các hoạt động từ thiện, để lại một di sản vượt xa lợi nhuận.

Từ Đại Gia Đến Gia Tộc: Thời Kỳ Rockefeller Hiện Đại

Nhanh chóng tiến tới thế kỷ 21. David Rockefeller trở thành nhân vật nổi bật nhất của gia đình — ở đỉnh cao, ông là tỷ phú với giá trị tài sản ròng 3,3 tỷ đô la, sống đến 101 tuổi. Nhưng tài sản cá nhân không còn là điều định nghĩa Rockefeller nữa. Đó là hệ thống hạ tầng có hệ thống mà họ xây dựng để bảo tồn và nhân đôi tài sản qua các thế hệ.

Đây chính là nơi quản lý tài sản chiến lược giúp Rockefeller khác biệt so với vô số các gia đình khác đã phung phí của cải trong một hoặc hai thế hệ.

Năm Chiến Lược Đột Phá Mã Hóa Gia Tài Thế Hệ

1. Mỗi Đồng Tiêu Có Mục Đích

Gia đình Rockefeller không để tiền nằm không. Một đội ngũ quản lý tài chính chuyên nghiệp theo dõi từng đồng, đảm bảo vốn luôn hoạt động để tạo ra nhiều vốn hơn. Phương pháp quản lý dòng tiền có kỷ luật này là nền tảng — dù bạn quản lý hàng triệu hay hàng nghìn đô la, tiền chưa phân bổ dễ bị lãng phí.

2. Họ Xây Dựng Văn Phòng Gia Đình Từ Đầu

Gia đình Rockefeller tiên phong trong khái niệm văn phòng gia đình riêng tại Mỹ, theo Deloitte. Văn phòng Gia Đình Toàn Cầu Rockefeller hoạt động như một tổ chức quản lý tài sản tư nhân, giám sát các khoản đầu tư, hoạt động kinh doanh và các quyết định tài chính chiến lược trên toàn bộ cấu trúc gia đình. Cách tiếp cận tập trung này loại bỏ sự nhầm lẫn, giảm chi phí và đảm bảo quyết định phối hợp đồng bộ.

3. Trust Không Hủy Bỏ: Tài Sản Vượt Ra Ngoài Tầm Với

Trust không hủy bỏ là xương sống của chiến lược bảo vệ tài sản của họ. Khi tài sản chuyển vào các trust này, người thụ hưởng không thể dễ dàng thay đổi điều khoản, đảm bảo tài sản chảy đúng như dự định. Quan trọng hơn, các trust này loại bỏ tài sản khỏi di sản chịu thuế, giúp người thừa kế tránh được gánh nặng thuế lớn. Đối với các gia đình nổi bật hoặc hoạt động trong ngành dễ bị kiện tụng, trust còn bảo vệ tài sản khỏi các vụ kiện và chủ nợ.

4. Chuyển Giao Tài Sản Được Hoãn Thuế Qua Bảo Hiểm Nhân Thọ Vĩnh Viễn

Dù các chi tiết riêng tư vẫn được giữ bí mật, gia đình Rockefeller sử dụng các chiến lược tinh vi như “khái niệm thác nước”, tận dụng các chính sách bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn, không chịu thuế, có giá trị tiền mặt để chuyển giao tài sản qua các thế hệ theo cách hoãn thuế. Một ông bà có thể mua các chính sách bảo hiểm cho cháu, giữ quyền kiểm soát trong suốt cuộc đời, rồi chuyển quyền sở hữu sau khi qua đời. Người thụ hưởng nhận dòng thu nhập trong khi vẫn quản lý nghĩa vụ thuế của mình, hoặc chỉ định người thụ hưởng thứ cấp để nhận quỹ sau này.

5. Các Cuộc Nói Chuyện Về Tiền Định Hình Giá Trị Tiền

Đây là bí mật bị bỏ qua: gia đình Rockefeller nói về tiền. Liên tục. Những người thừa kế phung phí của cải không phải vì họ không có khả năng, mà vì họ thiếu các giá trị và kiến thức tài chính mà cha mẹ họ đã có. Gia đình Rockefeller đã đưa hoạt động từ thiện vào DNA và kế hoạch di sản của mình. David Rockefeller còn tham khảo ý kiến Bill Gates về các chiến lược quyên góp và trở thành một trong những người ký Thỏa Thuận Quyên Góp từ sớm, cam kết quyên góp hơn một nửa tài sản của mình.

Kết Luận: Không Chỉ Là Kiếm Tiền

Rockefeller kiếm tiền như thế nào? Qua khả năng kinh doanh và thời điểm hoàn hảo. Giữ được nó thì sao? Qua kế hoạch tỉ mỉ, quản lý chuyên nghiệp và giao tiếp cởi mở về mục đích và trách nhiệm của của cải.

Lời nguyền thế hệ thứ ba không phải là điều tất yếu. Bằng cách kết hợp các chiến lược tối ưu thuế, cố vấn chuyên nghiệp, văn phòng gia đình và những cuộc trò chuyện chân thành về tiền bạc, các gia đình đương đại hoàn toàn có thể xây dựng di sản vượt qua nhiều thế kỷ — giống như gia đình Rockefeller đã làm.