Cách Người Giàu Tiêu Tiền của Họ: 7 Thói Quen Tài Chính Bạn Có Thể Áp Dụng Ngay Hôm Nay

Cách những người giàu xử lý tài chính của họ thường trông hoàn toàn khác biệt so với cách người bình thường quản lý tiền bạc. Nhưng đây là sự thật bất ngờ: cách người giàu tiêu tiền không nhất thiết là tiêu nhiều hơn—mà là tiêu thông minh hơn. Mặc dù có vẻ như giới thượng lưu theo đuổi các chiến lược chỉ dành riêng cho họ, nhiều nguyên tắc tài chính cốt lõi của họ hoàn toàn có thể tiếp cận được với mọi người khác.

Nếu bạn nghiêm túc xây dựng sự giàu có, việc hiểu cách người giàu tiếp cận tiền bạc có thể thay đổi căn bản quỹ đạo tài chính của bạn. Đây không phải là những bí mật phức tạp—chúng là những thói quen đã được chứng minh mà bất kỳ ai cũng có thể áp dụng.

Sống dưới mức thu nhập của chính bạn: Nền tảng của sự giàu có

Trái với niềm tin phổ biến, nhiều người siêu giàu thực sự không sống như các ngôi sao nổi tiếng. Một phần lớn người giàu hoạt động dựa trên nguyên tắc mâu thuẫn trực tiếp với hình ảnh tiêu xài xa xỉ: họ tiêu ít hơn số tiền họ kiếm được.

Đây là nơi nhiều người nhầm lẫn về cách người giàu tiêu tiền. Thực tế là cuộc sống đơn giản thường là nền tảng cho giá trị ròng đáng kể. Bạn sẽ thường thấy những người giàu sở hữu xe thực dụng, nhà ở kích thước trung bình, và tuân thủ ngân sách kỷ luật. Sự khác biệt xảy ra vì giá trị ròng của họ nằm im lặng phía sau, không được thể hiện qua tiêu dùng.

Một số người giàu có thực sự tiêu xài hoang phí, hoàn toàn đúng. Nhưng những người nổi tiếng về việc tích lũy và duy trì sự giàu có qua nhiều thế hệ? Họ thường duy trì kỷ luật trong lối sống, hiểu rằng sự kiềm chế hiện tại sẽ tích tụ thành tự do trong tương lai.

Ưu tiên an ninh tương lai hơn là hưởng thụ hiện tại

Người giàu gần như luôn nghĩ xa hàng thập kỷ. Trong khi những người trung bình theo đuổi sự thỏa mãn ngay lập tức, giới giàu nhận ra rằng việc cắt giảm tiêu dùng ngắn hạn sẽ ảnh hưởng đến sự ổn định lâu dài.

Tư duy hướng về tương lai này thể hiện rõ qua cách họ tiêu tiền—họ liên tục phân bổ phần vào việc đảm bảo thu nhập trong tương lai. Các hợp đồng annuity là một ví dụ: các hợp đồng với công ty bảo hiểm, trong đó khoản đầu tư một lần tạo ra các khoản thanh toán lãi suất đảm bảo. Chúng có thể cung cấp thu nhập suốt đời hoặc các khoản thanh toán theo cấu trúc trong một khoảng thời gian nhất định. Gần đây, các nhà phát hành đã cung cấp các mức lãi suất cạnh tranh, khiến các công cụ này ngày càng phổ biến trong kế hoạch nghỉ hưu dài hạn.

Cách tiếp cận này vượt ra ngoài annuity. Người giàu nghĩ theo hướng hàng thập kỷ, phân bổ vốn ngày hôm nay để đảm bảo dòng tiền ngày mai.

Triển khai vốn thay vì tích trữ nó

Tiền thụ động để trong tài khoản ngân hàng không xây dựng sự giàu có. Người giàu hiểu rõ điều này một cách cảm nhận rõ ràng, đó là lý do tại sao cách họ tiêu tiền còn bao gồm việc chiến lược phân bổ vào các khoản đầu tư.

Trong khi họ duy trì dự phòng khẩn cấp trong các tài khoản tiết kiệm, họ đồng thời chấp nhận rủi ro có tính toán với các phần khác của danh mục đầu tư. Khả năng chịu rủi ro khác nhau từng người, nhưng phần lớn nhận thức rằng một số tiếp xúc là không thể thương lượng để tích lũy của cải. Dù qua cổ phiếu, trái phiếu hay bất động sản, đầu tư không phải là tùy chọn—nó là nền tảng.

Bạn không cần hàng triệu để bắt đầu. Ngay cả số tiền nhỏ cũng có thể bắt đầu tạo ra lợi nhuận qua các chiến lược đầu tư vững chắc.

Xem tiết kiệm như một khoản chi phí không thể thương lượng

Người giàu thay đổi cách họ nghĩ về việc tiết kiệm. Thay vì tiết kiệm phần còn lại sau khi chi tiêu, họ đảo ngược toàn bộ trình tự: họ trả cho chính mình trước.

Điều này có nghĩa là dành dụm trước khi chi tiêu tùy ý trở thành một lựa chọn. Thường thì, điều này diễn ra tự động—tiền chuyển trực tiếp từ lương vào tài khoản tiết kiệm, không chạm vào tay. Bằng cách xem tiết kiệm như một hóa đơn bắt buộc thay vì mục tiêu tùy chọn, người giàu loại bỏ được sự cám dỗ tâm lý để tiêu tiền vào nơi khác. Cách người giàu tiêu tiền bắt đầu từ việc hiểu rằng tiết kiệm không phải là phần còn lại—mà là phần đến trước.

Quản lý nợ chiến lược và đòn bẩy tài chính

Người giàu cực kỳ chú trọng lãi suất vì họ hiểu rõ hơn phần lớn về toán học lãi kép. Đó là lý do tại sao cách họ tiêu tiền còn bao gồm việc cực kỳ chọn lọc về nợ.

Nợ tiêu dùng lãi suất cao? Gần như không có trong cuộc sống tài chính của họ. Thẻ tín dụng dùng để số dư có lãi? Không nằm trong kế hoạch của họ. Tài trợ các tài sản giảm giá trị như xe cộ? Thường tránh.

Nhưng họ không hoàn toàn tránh nợ. Nhiều người tận dụng thế chấp một cách chiến lược, đặc biệt khi lãi suất thuận lợi. Việc Zuckerberg tái cấp vốn nhà ở Palo Alto năm 2012 thể hiện nguyên tắc này: khoản vay thế chấp 5,95 triệu đô la với lãi suất ban đầu chỉ 1,05% đã hợp lý về mặt toán học. Đúng, tổng số tiền trả trong 30 năm vượt quá số tiền vay ban đầu, nhưng lãi suất thấp đã giải phóng vốn để đầu tư sinh lợi cao hơn. Lợi nhuận từ đầu tư vượt xa khoản lãi vay.

Cách tiếp cận nợ có chọn lọc này cho phép người giàu duy trì tính thanh khoản để nắm bắt các cơ hội.

Kiếm tiền bằng cách thuê ngoài các nhiệm vụ ít giá trị hơn

Người giàu thuê người giúp đỡ vì những lý do sâu xa hơn là lười biếng hay thoải mái. Hiểu cách người giàu tiêu tiền còn có nghĩa là nhận ra rằng thuê ngoài không phải lúc nào cũng là việc phù phiếm—đôi khi đó là chiến lược tài chính khôn ngoan.

Nếu ai đó kiếm $400 mỗi giờ nhưng thuê người làm một nhiệm vụ với mức $100 mỗi giờ, đó là hiệu quả. Họ thu về $300 mỗi giờ trong khi hoàn thành nhiệm vụ. Ngay cả những người có thu nhập trung bình cũng có thể áp dụng logic này. Nếu làm thêm giờ trả $45 mỗi giờ nhưng chăm sóc trẻ em mất $15 mỗi giờ, thuê giúp đỡ trong các thời điểm có thu nhập cao hơn hoàn toàn hợp lý về mặt số lượng.

Nguyên tắc này thay đổi cách người giàu nhìn nhận về tiêu tiền: không phải như tiêu dùng, mà như tận dụng thời gian.

Xây dựng nhiều kênh thu nhập

Phụ thuộc vào một nguồn thu nhập duy nhất tạo ra sự dễ tổn thương. Người giàu hiếm khi duy trì cách này. Cách họ tiêu tiền phản ánh chiến lược đa dạng hóa—họ xây dựng nhiều dòng thu nhập cùng lúc.

Điều này có thể là đầu tư vào các doanh nghiệp nhỏ, mua bất động sản cho thuê, hoặc khởi nghiệp phụ. Người giàu hiểu rằng nhiều nguồn thu nhập không chỉ cung cấp vốn bổ sung mà còn là bảo hiểm chống gián đoạn.

Bạn có thể áp dụng điều này theo quy mô nhỏ hơn: bán sản phẩm kỹ thuật số trên các nền tảng như Etsy, làm tự do trong lĩnh vực của bạn, hoặc lái xe giao hàng bán thời gian. Nguyên tắc vẫn giữ nguyên—giảm phụ thuộc, tăng khả năng chống chịu, tạo ra nhiều dòng tiền.

Bài học xây dựng sự giàu có

Hiểu cách người giàu tiêu tiền cho thấy rằng sự thịnh vượng không chủ yếu là kiếm được nhiều hơn rõ ràng—mà là tiếp cận tiền bạc theo cách khác. Dù qua tiêu xài có kỷ luật, đầu tư chiến lược, lựa chọn nợ cẩn thận hay nhiều dòng thu nhập, những thói quen này tích tụ theo thời gian.

Những điều chỉnh này có thể có vẻ nhỏ nhặt riêng lẻ, nhưng tổng thể chúng định hình lại thực tế tài chính của bạn. Bắt đầu áp dụng ngay cả hai hoặc ba nguyên tắc này, và bạn có thể nhận thấy những thay đổi rõ rệt trong quỹ đạo giá trị ròng của mình trong vòng 12 tháng.