Hàng tháng $1K Vào S&P 500: Kế hoạch Tài sản 1,8 triệu đô la và Tiềm năng Cổ tức ẩn của nó

Phép tính đằng sau Đầu tư Ổn định: 30 Năm Tích Lũy Thực Sự Như Thế Nào

Đầu tư đều đặn có thể nghe có vẻ nhàm chán, nhưng các con số kể một câu chuyện hấp dẫn. Nếu bạn cam kết bỏ ra 1.000 đô la mỗi tháng vào quỹ chỉ số S&P 500 trong ba thập kỷ, giả sử lợi nhuận trung bình hàng năm là 9,5%, thì điều gì sẽ xảy ra:

Lộ trình Đầu tư & Dự báo Tăng trưởng:

• Sau 5 năm: 72.535 đô la từ 60.000 đô la đã đầu tư
• Sau 10 năm: 186.724 đô la từ 120.000 đô la đã đầu tư
• Sau 15 năm: 366.483 đô la từ 180.000 đô la đã đầu tư
• Sau 20 năm: 649.467 đô la từ 240.000 đô la đã đầu tư
• Sau 30 năm: 1.796.250 đô la từ 360.000 đô la đã đầu tư

Điều này giả định bạn tái đầu tư cổ tức trong suốt quá trình—một yếu tố quan trọng giúp tăng lợi nhuận theo thời gian. Giả định lợi nhuận 9,5% thực ra là khá thận trọng; kể từ năm 1965, S&P 500 đã trung bình đạt 10,2% tổng lợi nhuận, chứng tỏ thị trường đã từng thưởng cho các nhà đầu tư kiên nhẫn.

Thu nhập từ Cổ tức: Máy tạo của cải bị bỏ quên

Đây là phần thú vị. Danh mục khoảng 1,8 triệu đô la đó không chỉ đứng yên—nó tạo ra thu nhập.

Hiện tại, lợi suất cổ tức của các ETF lớn theo S&P 500 dao động quanh mức 1,2%, mức thấp lịch sử do thị trường tập trung nhiều vào các cổ phiếu công nghệ siêu lớn thường tái đầu tư lợi nhuận thay vì phân phối lại. Ngay cả ở mức lợi suất khiêm tốn 1,2%, vị trí 1,8 triệu đô la của bạn sẽ tạo ra khoảng 21.600 đô la mỗi năm từ cổ tức.

Tuy nhiên, hãy nhìn toàn cảnh: lợi suất cổ tức trung bình của S&P 500 kể từ năm 1960 khoảng 2,9%. Nếu lợi suất cổ tức trở lại mức trung bình lịch sử này khi thời điểm kết thúc 30 năm đầu tư của bạn, thì cùng số tiền 1,8 triệu đô la đó có thể tạo ra khoảng 52.200 đô la thu nhập cổ tức hàng năm—một khoản thu nhập thụ động, có thể tái đầu tư, tạo của cải.

Mảnh ghép còn thiếu: Phát triển danh mục và tích hợp Thu nhập cố định

Hầu hết các cuộc thảo luận dừng lại ở dự báo tăng trưởng, nhưng xây dựng của cải thông minh đòi hỏi phải điều chỉnh chiến lược. Ba thập kỷ là một quãng thời gian dài, và vào năm thứ 25 hoặc 30, có thể bạn sẽ không giữ toàn bộ vốn trong cổ phiếu một cách tích cực nữa.

Một phương pháp cân bằng là dần dần chuyển một phần lợi nhuận của bạn vào các công cụ thu nhập cố định—trái phiếu, CD, và trái phiếu kho bạc. Những công cụ này thường mang lại lợi suất cao hơn (đặc biệt trong môi trường lãi suất tăng) và cung cấp sự ổn định mà các vị trí cổ phiếu không thể đảm bảo. Việc cân đối lại này phục vụ hai mục đích: khóa lợi nhuận trong khi đa dạng hóa dòng thu nhập của bạn qua cả các tài sản tăng trưởng và tập trung vào lợi suất.

Tại sao Kiên định lại vượt Trội hơn Hoàn hảo

Warren Buffett nổi tiếng nói rằng kết quả phi thường không đòi hỏi hành động phi thường. S&P 500 chứng minh điều này qua nhiều thập kỷ hiệu suất biến động nhưng cuối cùng vẫn có lợi. Đúng, các biến động hàng năm đã dao động từ +38% đến -37% kể từ 1965, nhưng quỹ đạo dài hạn phần lớn ủng hộ những ai kiên trì theo đuổi.

Điều quan trọng nhất: bạn không cần phải có kiến thức chọn cổ phiếu hay chiến lược phức tạp. Đầu tư tự động đơn giản, đều đặn—1.000 đô la mỗi tháng, tích lũy theo trung bình lịch sử—có thể xây dựng danh mục trị giá bảy chữ số, đủ để tạo ra thu nhập thụ động ý nghĩa. Dù là 21.600 đô la hay 52.200 đô la mỗi năm từ cổ tức, đều phản ánh sự độc lập tài chính thực sự cho phần lớn nhà đầu tư.

Sức mạnh của lãi kép theo thời gian, tái đầu tư và sự kiên trì biến những đóng góp hàng tháng khiêm tốn thành của cải biến đổi cuộc đời.