Bạn đã kiểm tra thực tế tài chính của mình chưa? Bạn so sánh như thế nào với trung bình người Mỹ

Đây là một sự thật tỉnh thức: theo nghiên cứu gần đây, chỉ có 41% người Mỹ cảm thấy tài chính của họ đang trong tình trạng tốt hoặc xuất sắc. Trong khi đó, hơn một nửa dân số đang chìm trong nợ để trang trải các chi phí cơ bản. Nhưng phần khích lệ là—bạn có thể đã làm tốt hơn bạn nghĩ, ngay cả khi không có mức lương sáu chữ số hoặc tài khoản tiết kiệm khổng lồ.

Chuyên gia tài chính George Kamel gần đây đã phân tích các kết quả từ Báo cáo Tình hình Tài chính Cá nhân Quý 1 năm 2025 của Ramsey Solutions, tiết lộ ba chỉ số chính phân biệt những người thực sự tiến bộ về tài chính với những người chỉ đang cố gắng sống qua ngày.

Bạn Có Thực Sự Thanh Toán Hết Các Hóa Đơn Mỗi Tháng?

Thực tế thật đáng suy ngẫm: 53% người Mỹ sống paycheck to paycheck. Điều gây sốc không chỉ là số liệu—mà còn là ai nằm trong nhóm này. Trong khi những người có thu nhập thấp chiếm đa số, thì 36% người có thu nhập trên $100,000 mỗi năm cũng mắc kẹt trong vòng luẩn quẩn này, cho thấy vấn đề không phải lúc nào cũng do thu nhập mà còn do thói quen chi tiêu.

Nếu bạn có thể đều đặn thanh toán hóa đơn đúng hạn và vẫn còn tiền dư vào cuối tháng, chúc mừng—bạn đã vượt xa phần lớn mọi người. Số tiền dư đó không chỉ là thứ để tiêu xài—nó là cánh cửa dẫn đến các bước tiến về tài chính tốt hơn. Hãy dùng nó để giảm nợ thẻ tín dụng, xây dựng quỹ dự phòng khẩn cấp hoặc bắt đầu đầu tư. Đối với những người vẫn còn gặp khó khăn ở đây, Kamel đề xuất các chiến lược đã được kiểm chứng: lập ngân sách thực tế, thử thách không tiêu tiền, chuyển sang chi tiêu bằng tiền mặt, tự động chuyển tiền tiết kiệm, và tìm kiếm sự hướng dẫn từ huấn luyện viên tài chính.

Tiền Bạc Gây Lo Lắng Khiến Bạn Không Ngủ Được?

Chuyện này ảnh hưởng đến tất cả các mức thu nhập. Báo cáo của Ramsey cho thấy 60% người Mỹ trải qua căng thẳng về tiền bạc hàng ngày, có người không thể ngủ hoặc tập trung làm việc. Thật ngạc nhiên, ngay cả 45% người có thu nhập sáu chữ số cũng báo cáo cùng nỗi lo này, cùng với 60% những người kiếm dưới $50,000.

Nếu bạn có thể đi qua ngày mà không liên tục lo lắng về việc có đủ tiền mua thực phẩm, hóa đơn tiện ích hoặc các dịch vụ đăng ký, bạn đã vượt xa phần lớn mọi người về mặt tinh thần. Không gian tâm trí đó rất quý giá. Để giảm bớt lo lắng về tiền bạc, các chuyên gia đề xuất tránh các vòng xoáy “giả định” về điều gì có thể xảy ra, xây dựng kế hoạch cụ thể để giải quyết các vấn đề tài chính (chiến lược trả nợ hoặc mục tiêu quỹ dự phòng), và nhận diện các mẫu chi tiêu có thể cần điều chỉnh.

Bạn Có Thực Sự Đầu Tư Cho Ngày Mai?

Đây là nơi xuất hiện khoảng cách thực sự. Kamel khuyên nên đầu tư 15% thu nhập gia đình vào các phương tiện hưu trí—kế hoạch 401(k), Roth IRAs, và các tài khoản tương tự—khi tài chính của bạn cho phép. Vấn đề là gì? Hầu hết người Mỹ không nghe theo.

Các con số kể một câu chuyện khắc nghiệt: 66% người Mỹ dự định làm việc sau tuổi 65, và 33% làm vậy vì lý do tài chính bắt buộc. Thế hệ Millennials ngày càng nợ nhiều hơn so với số tiền tiết kiệm cho hưu trí, trong khi gần một nửa các thế hệ Baby Boomer đã tiết kiệm chưa đến $100,000 khi đến tuổi nghỉ hưu. Vậy bạn nên đầu tư bao nhiêu cho hưu trí? Mức 15% đó là tiêu chuẩn vàng, nhưng thành thật mà nói, nếu bạn đều đặn đóng góp bất cứ khoản nào vào quỹ hưu trí trong khi người khác thì không, bạn đã đang thắng rồi.

Điều tích cực là gì? Bạn không cần hoàn hảo để làm tốt hơn trung bình. Các khoản đóng góp đều đặn, chi tiêu kiểm soát, và yên tâm về tài chính là những dấu hiệu thực sự của tiến bộ về tài chính. Nếu bạn muốn dự đoán thời gian nghỉ hưu dựa trên tỷ lệ tiết kiệm và đóng góp hiện tại, các công cụ như máy tính hưu trí của Ramsey Solutions có thể giúp bạn rõ ràng về vị trí của mình khi bạn ngừng làm việc.

Điều quan trọng nhất: thành công tài chính không phải là kiếm nhiều hơn người khác. Đó là vượt qua chính những thói quen xấu của bản thân và duy trì đều đặn khi người khác bỏ cuộc.