Nhiều Người Ủy Thác trong Quỹ Tín Thác Sống: Những Điều Bạn Nên Biết

Khi thiết lập một quỹ tín thác sống như một phần của chiến lược lập kế hoạch di sản của bạn, một quyết định quan trọng là xác định ai sẽ quản lý nó. Câu hỏi về việc liệu bạn có thể có nhiều hơn một người ủy thác thường nảy sinh trong số những người muốn tạo ra một cấu trúc tín thác cân đối và an toàn.

Có thể có Đồng ủy thác viên không?

Câu trả lời đơn giản là có. Bạn hoàn toàn có thể chỉ định nhiều cá nhân làm ủy thác cho quỹ tín thác sống của mình, và không có giới hạn pháp lý về số lượng người bạn có thể bổ nhiệm. Tuy nhiên, tính thực tiễn lại đóng vai trò rất lớn ở đây. Việc có nhiều hơn một ủy thác viên tạo ra cả cơ hội lẫn thách thức đòi hỏi phải xem xét cẩn thận.

Khi nhiều người chia sẻ trách nhiệm ủy thác, sắp xếp này có thể mang lại các kỹ năng và góc nhìn bổ sung cho quản lý tín thác. Tuy nhiên, cấu trúc này cũng giới thiệu các phức tạp trong phối hợp và các điểm xung đột tiềm năng mà một cấu trúc chỉ có một ủy thác viên sẽ tránh khỏi hoàn toàn.

Tại sao một số người chọn nhiều ủy thác viên

Giám sát chung và giảm thiểu rủi ro

Việc có đồng ủy thác viên tạo ra một hệ thống trách nhiệm lẫn nhau. Khi các quyết định yêu cầu sự đồng thuận hoặc ít nhất là nhận thức từ nhiều bên, rủi ro quản lý sai hoặc hành vi cố ý sai trái giảm đi đáng kể. Mỗi ủy thác viên theo dõi các hành động của người khác, đảm bảo rằng tài sản được xử lý theo ý định của người lập quỹ và quyền lợi của người thụ hưởng được bảo vệ.

Kết hợp các kỹ năng khác nhau

Một tình huống phổ biến là kết hợp một thành viên gia đình với một ủy thác viên chuyên nghiệp hoặc kết hợp các cá nhân có chuyên môn khác nhau. Một ủy thác viên có thể giỏi về quản lý đầu tư, trong khi người khác mang lại kỹ năng giao tiếp mạnh mẽ. Bằng cách kết hợp những khả năng này, quỹ tín thác sẽ hưởng lợi từ quá trình ra quyết định toàn diện hơn, xem xét nhiều góc độ hơn.

Quản lý không gián đoạn

Sự có mặt của nhiều ủy thác viên có nghĩa là hoạt động của quỹ tín thác sẽ không bị gián đoạn nếu một ủy thác viên mất khả năng hành động, qua đời hoặc không thể tiếp tục. Cơ cấu dự phòng này đảm bảo tính liên tục mà không cần các sắp xếp kế thừa vào phút chót.

Những phức tạp phát sinh

Xung đột và trì hoãn quyết định

Khi các ủy thác viên bất đồng về cách xử lý các vấn đề của quỹ tín thác, quá trình ra quyết định có thể bị đình trệ. Giải quyết tranh chấp giữa các đồng ủy thác viên mất thời gian, và sự chậm trễ này có thể gây vấn đề khi cần hành động nhanh—chẳng hạn như phản ứng với cơ hội thị trường hoặc đáp ứng các nhu cầu cấp bách của người thụ hưởng.

Gánh nặng hành chính và chi phí tăng lên

Việc phối hợp giữa nhiều ủy thác viên đòi hỏi nhiều thời gian và công sức hơn. Các cuộc họp phải phù hợp về lịch trình, các liên lạc phải được ghi lại, và cần đạt được sự đồng thuận về từng quyết định quan trọng. Thêm vào đó, việc trả lương cho nhiều ủy thác viên làm tăng chi phí hành chính, cuối cùng làm giảm số tài sản có sẵn để phân phối cho người thụ hưởng.

Phức tạp trong quản lý

Quản lý các vấn đề của quỹ tín thác với nhiều người ra quyết định vốn đã phức tạp hơn so với chỉ một ủy thác viên. Mỗi giao dịch, thay đổi đầu tư hoặc phân phối tài sản có thể yêu cầu nhiều chữ ký và phê duyệt, làm chậm các hoạt động thường lệ.

Các trách nhiệm cốt lõi của ủy thác viên

Dù bạn có một ủy thác viên hay nhiều đồng ủy thác viên, các nghĩa vụ fiduciary vẫn giữ nguyên. Một ủy thác viên phải duy trì hồ sơ chi tiết về tất cả các hoạt động của quỹ tín thác, quản lý các khoản đầu tư một cách cẩn trọng, và phân phối tài sản theo đúng nội dung của tài liệu tín thác.

Nghĩa vụ fiduciary của ủy thác viên yêu cầu đặt lợi ích của người thụ hưởng lên trên các mối quan tâm cá nhân. Nghĩa vụ này đòi hỏi sự minh bạch—ủy thác viên phải giao tiếp thường xuyên với người thụ hưởng về tình hình tài chính của quỹ tín thác và các thay đổi quan trọng. Báo cáo định kỳ và đối thoại mở giúp duy trì niềm tin và trách nhiệm giải trình.

Tìm ra sự cân bằng phù hợp

Số lượng ủy thác viên tối ưu hoàn toàn phụ thuộc vào hoàn cảnh cụ thể của bạn. Một số người thích sự hiệu quả tối đa của một ủy thác viên duy nhất. Những người khác tin rằng hệ thống kiểm tra và cân bằng do nhiều ủy thác viên cung cấp xứng đáng với sự phức tạp gia tăng. Nếu bạn quyết định bổ nhiệm nhiều ủy thác viên, hãy đảm bảo họ là những người có thể giao tiếp hiệu quả và chia sẻ hiểu biết chung về mục tiêu của quỹ tín thác của bạn.

Cũng nên đặt tên một người kế nhiệm ủy thác viên—một người có thể đảm nhận tất cả các nhiệm vụ của ủy thác viên nếu các người được bổ nhiệm ban đầu không thể tiếp tục phục vụ. Kế hoạch kế nhiệm này cung cấp một lớp bảo vệ bổ sung cho cấu trúc quỹ tín thác của bạn.

Tiến tới với kế hoạch di sản của bạn

Việc đưa ra quyết định về sắp xếp ủy thác viên đòi hỏi phải cân nhắc giữa hiệu quả hoạt động và an toàn giám sát. Việc ghi rõ vai trò và trách nhiệm của từng ủy thác viên trong tài liệu tín thác giúp ngăn ngừa hiểu lầm và cung cấp hướng dẫn khi có tranh chấp phát sinh. Sự hướng dẫn chuyên nghiệp từ luật sư lập kế hoạch di sản có thể giúp bạn cấu trúc các sắp xếp ủy thác phù hợp với mục tiêu và đặc điểm gia đình của bạn, đồng thời đảm bảo quỹ tín thác hoạt động trơn tru trong nhiều năm tới.