Hiểu về các khoản đầu tư phổ biến nhất ngày hôm nay: Một cái nhìn dựa trên dữ liệu về những gì mọi người thực sự sở hữu

Mọi người thường đầu tư vào gì? Theo dữ liệu tài chính gần đây, có một thứ tự rõ ràng về sở thích đầu tư của người Mỹ. Các tài khoản hưu trí dẫn đầu với tỷ lệ 59%, tiếp theo là cổ phiếu cá nhân và kế hoạch hưu trí với 33%, quỹ tương hỗ 31%, tiền điện tử 24%, tài khoản tiết kiệm lãi suất cao 23%, và chứng chỉ tiền gửi 21%. Nhưng sự phổ biến không phải lúc nào cũng đồng nghĩa với sự cần thiết. Hiểu rõ các khoản đầu tư phổ biến nhất và những khoản thực sự quan trọng cho tương lai tài chính của bạn đòi hỏi phải phân biệt giữa xu hướng và những điều thực sự có ý nghĩa.

Tại sao các tài khoản hưu trí chiếm ưu thế

Sự phổ biến của các tài khoản hưu trí là điều dễ hiểu — chúng là nền tảng để xây dựng sự giàu có lâu dài. Một kế hoạch 401(k) hoặc kế hoạch do nhà tuyển dụng tài trợ mang lại những lợi ích hấp dẫn giải thích tỷ lệ 59% người dùng. Ngoài lợi ích tăng trưởng hoãn thuế, phần thưởng từ nhà tuyển dụng về cơ bản là tiền miễn phí. “Tối đa hóa đóng góp để tận dụng toàn bộ phần thưởng nên là ưu tiên,” các chuyên gia tài chính nhấn mạnh. Điều này không chỉ đơn thuần là tiết kiệm; đó còn là tận dụng các khoản đóng góp của nhà tuyển dụng mà nhiều người bỏ lỡ.

Roth IRA là một phương pháp tiếp cận khác, đặc biệt hấp dẫn đối với các nhà đầu tư trẻ hơn hoặc những người dự đoán mức thuế cao hơn khi về hưu. Khác với các tài khoản truyền thống, các khoản đóng góp được thực hiện bằng tiền sau thuế, nhưng lợi ích mang lại rất lớn — tăng trưởng miễn thuế và rút tiền miễn thuế. Đối với những nhà đầu tư có mức thuế thấp hơn ngày nay, chiến lược này có thể mang lại khoản tiết kiệm thuế đáng kể sau nhiều thập kỷ.

Cổ phiếu cá nhân so với các khoản đầu tư có cấu trúc

Cổ phiếu cá nhân chiếm 33% sở hữu, bằng với các kế hoạch hưu trí. Sự phổ biến của chúng phản ánh mong muốn tham gia trực tiếp vào thị trường và khả năng thu lợi lớn. Tuy nhiên, phương pháp này đòi hỏi quản lý tích cực hơn và kiến thức về thị trường so với quỹ tương hỗ, vốn chiếm 31%.

Quỹ tương hỗ cung cấp một giá trị khác — đa dạng hóa và quản lý chuyên nghiệp mà không cần phải chọn cổ phiếu riêng lẻ. Khoảng cách nhỏ giữa sở hữu cổ phiếu cá nhân (33%) và sở hữu quỹ tương hỗ (31%) cho thấy nhiều nhà đầu tư sử dụng cả hai chiến lược cùng lúc.

Suy nghĩ về Tiền điện tử

Tiền điện tử với tỷ lệ 24% thể hiện một phân khúc đáng chú ý trong danh mục đầu tư hiện đại. Mặc dù vẫn đứng sau các phương tiện truyền thống, điều này cho thấy sự chấp nhận rộng rãi của tài sản kỹ thuật số trong số một phần tư các nhà đầu tư được khảo sát. Đối với những người xem xét crypto như một phần của chiến lược đa dạng hóa, hiểu rõ mức độ chấp nhận rủi ro là điều cần thiết.

Linh hoạt qua các tài khoản chịu thuế

Nhiều nhà đầu tư bỏ qua tầm quan trọng của một tài khoản môi giới tiêu chuẩn — một phương tiện đầu tư chịu thuế không có các hạn chế của tài khoản hưu trí. Trong khi bạn sẽ phải trả thuế lợi nhuận vốn trên lợi nhuận, thì sự linh hoạt này cho phép truy cập vào quỹ bất cứ lúc nào, không bị phạt rút tiền dựa trên độ tuổi như các tài khoản hưu trí. Điều này đặc biệt hữu ích cho các mục tiêu trung hạn hoặc các cơ hội bất ngờ.

Mạng lưới an toàn: Tài khoản tiết kiệm lãi suất cao

Tài khoản tiết kiệm lãi suất cao với tỷ lệ 23% phục vụ một mục đích khác so với các tài khoản đầu tư. Chúng không nhằm mục đích tăng trưởng tài sản mà để bảo toàn vốn với lợi nhuận vừa phải. HYSA giúp giữ quỹ khẩn cấp và dự trữ ngắn hạn hoạt động hiệu quả hơn so với tiết kiệm truyền thống, duy trì sức mua chống lại lạm phát trong khi vẫn đảm bảo tính thanh khoản hoàn toàn.

Xây dựng chiến lược của bạn

Các khoản đầu tư phổ biến nhất không tự nhiên là phù hợp với tình hình của bạn. Một phương pháp toàn diện thường kết hợp nhiều loại — tài khoản hưu trí để tối ưu thuế, tài khoản môi giới để linh hoạt, tiền điện tử nếu mức chấp nhận rủi ro cho phép, và tài khoản tiết kiệm lãi suất cao để đảm bảo ngắn hạn. Sự kết hợp này quan trọng hơn bất kỳ loại tài khoản đơn lẻ nào. Ngay cả việc tập trung vào các lựa chọn hàng đầu trong số này cũng có thể tạo nền tảng vững chắc cho an ninh tài chính lâu dài.