Tuổi trung bình của các triệu phú ở Mỹ tiết lộ điều gì về việc xây dựng sự giàu có

Khi bạn hình dung về một triệu phú, điều gì xuất hiện trong tâm trí? Dựa trên dữ liệu mới nhất của Cục Dự trữ Liên bang từ năm 2022, có thể bạn đang tưởng tượng ai đó đã bước vào độ tuổi 60. Điều này không phải là ngẫu nhiên—tuổi trung bình của các triệu phú ở Mỹ là 62, và thống kê này nói lên điều gì đó sâu sắc về cách tích lũy của cải thực sự diễn ra ở Mỹ.

Đường cong tuổi tác xác định trạng thái triệu phú

Khảo sát ba năm một lần về hộ gia đình của Cục Dự trữ Liên bang đã vẽ ra một bức tranh tiết lộ: chỉ khoảng 18% hộ gia đình Mỹ đạt mức tài sản ròng bảy chữ số. Điều này tương đương khoảng 23,7 triệu hộ gia đình. Nhưng đây là nơi tuổi tác trở thành biến số quan trọng. Trong số các hộ gia đình có người trong độ tuổi 50, 24,82% là triệu phú. Đến nhóm tuổi 60-69, tỷ lệ này tăng lên 27,51%. Ngược lại, chỉ 1,05% các hộ gia đình có người trong độ tuổi 18-29 đã đạt trạng thái triệu phú. Điều này không phải là ngẫu nhiên—đó là kết quả toán học của việc tích lũy qua nhiều thập kỷ.

Mối quan hệ giữa tuổi trung bình của các triệu phú ở Mỹ và tài sản của họ không phải là tình cờ; đó là kết quả tự nhiên của thời gian làm việc có lợi cho họ. Ai đó trong độ tuổi 40 có khả năng trở thành triệu phú là 15,33%, vẫn còn khá hiếm. Nhưng chờ đến tuổi 50, cơ hội của bạn tăng gần 60%.

Họ thực sự lấy tiền từ đâu?

Trái ngược với huyền thoại về các startup, chỉ 17% triệu phú có cổ phần trong các doanh nghiệp nhỏ. Những người xây dựng giàu có thực sự dựa vào hai trụ cột không mấy hào nhoáng: tài khoản hưu trí và vốn sở hữu nhà.

Trung bình, triệu phú tích trữ khoảng 810.000 đô la trong các tài khoản IRA, 401(k)s, quỹ hưu trí và các phương tiện tương tự. Đối với nhóm có giá trị tài sản ròng từ 1-3 triệu đô la, con số này giảm xuống còn 450.000 đô la, nhưng vẫn là một số tiền đáng kể. Trụ cột thứ hai cũng quan trọng không kém: khoảng 743.000 đô la trong vốn sở hữu nhà đối với triệu phú trung bình. Một lần nữa, nhóm 1-3 triệu đô la có khoảng 503.000 đô la trong nhà chính của họ.

Điều này cho thấy rằng các triệu phú không cần phải là doanh nhân hoặc chấp nhận rủi ro phi thường. Họ cần thời gian, sự kiên trì và kỷ luật để đổ tiền vào các tài khoản có lợi về thuế trong khi các khoản thanh toán thế chấp của họ tự động xây dựng vốn sở hữu. Mỗi khoản thanh toán không phải là tùy chọn—đó là một cơ chế tiết kiệm bắt buộc, tích lũy thành của cải đáng kể.

Bức tranh thu nhập không quá ấn tượng như bạn nghĩ

Điều thú vị là dữ liệu cho thấy đối với bất kỳ ai cảm thấy e ngại về danh hiệu triệu phú. Thu nhập trung bình của các hộ gia đình triệu phú là 215.000 đô la. Đối với những người có giá trị từ 1-3 triệu đô la? Chỉ 164.000 đô la. Con số này cao hơn đáng kể mức trung vị thu nhập hộ gia đình quốc gia là 70.000 đô la, nhưng không phải là quá cao, đặc biệt đối với các cặp đôi có hai nguồn thu nhập trong những năm đỉnh cao.

Điều này cho thấy rằng thu nhập phi thường không phải là bí quyết. Thay vào đó, thu nhập trung bình cộng với việc đầu tư đều đặn trong 30-40 năm là công thức đáng tin cậy hơn. Một hộ gia đình kiếm 164.000 đô la mỗi năm trong độ tuổi 40 hoặc 50, đều đặn tiết kiệm 20-30% vào các tài khoản hưu trí và tài khoản chứng khoán có thuế, có thể dễ dàng đạt trạng thái triệu phú khi đến tuổi trung bình của các triệu phú ở Mỹ.

Thực tế về nhân khẩu học

Khi phân tích phân bổ, mô hình rõ ràng không thể nhầm lẫn. Phần lớn các triệu phú tập trung trong độ tuổi trên 50. Những người trong độ tuổi 70 chiếm 25,86% các hộ gia đình triệu phú, trong khi những người trong độ tuổi 30 chỉ chiếm 5,28%. Hiệu ứng lãi kép từ việc đầu tư từ tuổi 25 đến 65 mạnh mẽ hơn nhiều so với đầu tư từ tuổi 45 đến 65, nhưng hầu hết các triệu phú không trở nên giàu có nhờ một chiến lược bí mật—họ chỉ kiên trì theo đuổi mục tiêu.

Điều này có ý nghĩa gì cho bạn

Thông điệp không phải là bạn cần một mức lương sáu chữ số hoặc một ý tưởng kinh doanh xuất sắc. Điều mà tuổi trung bình của các triệu phú ở Mỹ là 62 cho chúng ta thấy rằng của cải về cơ bản là một hàm số của thời gian cộng với kỷ luật. Bắt đầu đóng góp vào quỹ hưu trí sớm, tối đa hóa các tài khoản có lợi về thuế, mua nhà nếu có thể và coi đó như một hình thức tiết kiệm bắt buộc, rồi hãy để cho quá trình tích lũy lãi kép trong nhiều thập kỷ làm phần còn lại.

Các triệu phú ở Mỹ không nhất thiết là những nhà đầu tư thông minh nhất hoặc những doanh nhân dám nghĩ dám làm nhất. Họ chỉ đơn giản là những người xuất hiện đều đặn, đầu tư đều đặn và dành 30-40 năm để tích lũy. Đó là một kế hoạch mà gần như bất kỳ ai cũng có thể theo đuổi.