Cách Dave Ramsey và Kevin O'Leary vượt qua nợ nần: Chiến lược mà mọi người đều bỏ lỡ

Nợ nần đang rút sạch ví của bạn nhanh hơn bạn nghĩ. Dữ liệu gần đây cho thấy trung bình người Mỹ dành 9,5% thu nhập hàng tháng chỉ để trả nợ—một con số đáng kinh ngạc phản ánh cuộc khủng hoảng tài chính lan rộng. Dù là thẻ tín dụng maxed out, khoản vay cá nhân chồng chất, hay các hợp đồng tài chính cao ngất, gánh nặng này khiến hàng triệu người cảm thấy ngột ngạt.

Nhưng đây là điểm sáng: hai trong số những tiếng nói có ảnh hưởng nhất trong lĩnh vực tài chính cá nhân—Dave Ramsey và Kevin O’Leary—đã xác định một giải pháp cực kỳ đơn giản. Trong khi họ hoàn toàn khác biệt (Ramsey không dám đụng đến crypto, còn O’Leary lại ủng hộ tài sản kỹ thuật số), họ cùng chung một chiến lược loại bỏ nợ mạnh mẽ.

Chiến lược cốt lõi: Giảm thiểu những gì không quan trọng

Cả hai chuyên gia tài chính đều đồng ý về một nguyên tắc cơ bản: kiểm soát chi tiêu không thiết yếu. Nghe có vẻ rõ ràng, nhưng phần lớn mọi người vẫn gặp khó khăn trong việc thực hiện.

Cách tiếp cận của Dave Ramsey rất có hệ thống. Ông đề xuất:

• Thiết lập ngân sách thực tế để kiểm soát dòng tiền
• Ưu tiên các khoản thiết yếu: thực phẩm, tiện ích, nhà ở, vận chuyển
• Cắt giảm triệt để các khoản mua sắm không cần thiết—hủy các đăng ký tự động làm rò rỉ tiền trong tài khoản, sử dụng phiếu giảm giá một cách tích cực, và hạn chế ăn ngoài thường xuyên
• Tránh vay nợ mới; kiềm chế việc dùng thẻ tín dụng cho các khoản mua sắm mới

Kevin O’Leary tóm gọn điều này qua mạng xã hội bằng một chỉ thị thẳng thừng: “Đừng mua bất cứ thứ gì bạn không thực sự cần cho đến khi bạn hết nợ.” Đơn giản, nhưng vô cùng hiệu quả.

Tại sao điều này hoạt động

Logic rất rõ ràng: chi tiêu ít hơn đồng nghĩa với việc có nhiều vốn hơn để trả nợ. Càng giảm được số dư, bạn càng sớm lấy lại số tiền đó để tiết kiệm hoặc đầu tư thay vì trả lãi.

Nhưng bối cảnh lại quan trọng. Không phải tất cả các khoản nợ đều có mức độ cấp bách như nhau.

Nợ lãi suất cao cần ưu tiên hàng đầu

Nợ thẻ tín dụng nên là mục tiêu chính của bạn. Lãi suất của chúng rất cao—thường từ 18-25% mỗi năm. Nếu bạn nợ hàng nghìn đô la trên nhiều thẻ, đây là nơi bạn cần tập trung năng lượng. Tương tự, nếu tổng nợ của bạn vượt quá một phần đáng kể thu nhập hàng năm, việc trả nợ tích cực là cần thiết.

Nợ lãi suất thấp thì khác

Nợ thế chấp không phải là kẻ thù. Ramsey và O’Leary có thể không mong đợi bạn trả hết toàn bộ khoản vay thế chấp trước khi mua thứ gì đó bạn thích. Các khoản vay ô tô cũng có thể manageable nếu lãi suất hợp lý và số tiền phù hợp với thu nhập của bạn. Những khoản nợ này thường hoạt động trong hệ sinh thái tài chính bình thường.

Tăng tốc trả nợ bằng các chiến thuật thông minh hơn

Ngoài việc giảm chi tiêu, hãy xem xét các chiến lược sau để thoát khỏi nợ nhanh hơn:

Thẻ tín dụng chuyển đổi số dư: Nếu điểm tín dụng của bạn cho phép, mở một thẻ cung cấp lãi suất 0% trong thời gian giới hạn. Chuyển các số dư của bạn sang đó và trả lãi bằng 0% trong thời gian khuyến mãi—để có thời gian tập trung trả gốc.

Hợp nhất nợ: Một khoản vay hợp nhất có thể gộp nhiều khoản nợ thành một khoản thanh toán lãi suất thấp hơn. Cách này giúp đơn giản hóa nghĩa vụ hàng tháng của bạn và có thể tiết kiệm đáng kể lãi suất theo thời gian.

Kết luận

Chia sẻ của Dave Ramsey và Kevin O’Leary—cắt giảm chi tiêu không thiết yếu trong khi theo đuổi các phương pháp trả nợ chiến lược—vẫn là hướng dẫn thực tế nhất hiện có. Chiến lược này đòi hỏi kỷ luật, nhưng phần thưởng là tự do khỏi gánh nặng nợ tháng hàng tháng đã kìm hãm bạn.