8 Cách Thông Minh Tối Đa Hóa Các Sản Phẩm Ngân Hàng của Bạn để Đảm Bảo Tài Chính và Tăng Trưởng Tài Sản

Hầu hết mọi người mở tài khoản ngân hàng để nhận lương và trang trải chi phí hàng ngày—nhưng đó chỉ là bề nổi của những gì các tổ chức ngân hàng có thể cung cấp. Nếu bạn muốn xây dựng sự giàu có thực sự, đã đến lúc nghĩ khác về mối quan hệ của bạn với ngân hàng và các sản phẩm bạn có trong tay.

Chúng tôi đã trao đổi với các cố vấn tài chính để khám phá các chiến lược có thể biến đổi cách bạn sử dụng các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng của mình. Dưới đây là tám phương pháp mạnh mẽ để xem xét:

1. Ưu tiên Ngân hàng Được Bảo Hiểm FDIC

Lựa chọn tổ chức tài chính của bạn ảnh hưởng trực tiếp đến sự an toàn của tiền của bạn. Trong khi các nền tảng fintech mang lại tiện lợi, đôi khi chúng hoạt động trong các khu vực xám. Khi các công ty công nghệ tài chính như một số nhà cung cấp fintech gặp phá sản trong những năm gần đây, khách hàng đã mất quyền truy cập vào quỹ—dù các ngân hàng hợp tác có bảo hiểm FDIC. Phủ sóng bảo hiểm này đơn giản là không mở rộng đến trung gian fintech.

Giao dịch trực tiếp với tổ chức được bảo hiểm loại bỏ rủi ro này. Kể từ khi bảo hiểm FDIC bắt đầu vào năm 1933, không có người gửi tiền nào mất tiền trong tài khoản được bảo vệ dưới ngưỡng 250.000 đô la. Để tối đa hóa sự bảo vệ này đối với các số dư lớn hơn, hãy duy trì các tài khoản dưới giới hạn 250.000 đô la tại các ngân hàng khác nhau.

2. Đa dạng Hóa Qua Nhiều Mối Quan Hệ Ngân Hàng

Tập trung tất cả tiền trong một ngân hàng có vẻ tiện lợi nhưng giới hạn các lựa chọn của bạn. Nhiều mối quan hệ ngân hàng mở ra các lợi ích khác nhau: một tổ chức có thể cung cấp dịch vụ kiểm tra miễn phí trong khi tổ chức khác cung cấp lãi suất tiết kiệm vượt trội. Các khoản thưởng chào mừng khi mở tài khoản mới có thể tạo ra vài trăm đô la với nỗ lực tối thiểu.

Việc đa dạng hóa này không chỉ về phạm vi bảo hiểm FDIC—mà còn về khả năng truy cập toàn diện các sản phẩm ngân hàng mà từng tổ chức chuyên về.

3. Tận Dụng Dịch Vụ Quản Lý Tài Sản và Tư Vấn

Nhiều ngân hàng cung cấp dịch vụ tư vấn để hướng dẫn lập kế hoạch nghỉ hưu, chiến lược đầu tư và tối ưu hóa thuế. Nếu bạn đáp ứng các yêu cầu về giá trị ròng tối thiểu hoặc tài sản có thể đầu tư, các dịch vụ này trở nên khả dụng—và không mất phí để hỏi.

Các cố vấn ngân hàng cũng có thể giúp bạn điều hướng các sản phẩm của họ và chọn những sản phẩm phù hợp với mục tiêu tài chính của bạn. Như các chuyên gia tài chính nhận xét, người tiêu dùng thường chọn các sản phẩm ngân hàng không phù hợp, trả phí quá cao hoặc bỏ lỡ các lãi suất cạnh tranh. Hướng dẫn chuyên nghiệp đảm bảo bạn tận dụng tối đa các sản phẩm ngân hàng của mình.

4. Xây Dựng Tiết Kiệm Hưu Trí Qua Các Tài Khoản Ngân Hàng

Ngoài dịch vụ tư vấn, ngân hàng của bạn có thể cung cấp các phương tiện hưu trí như IRA. Roth IRA chấp nhận đóng góp sau thuế và cho phép rút tiền miễn thuế sau năm năm—một lợi thế lớn trong việc xây dựng sự giàu có. IRA truyền thống sử dụng đồng tiền trước thuế với thuế suất khi rút tiền.

Kết hợp các sản phẩm ngân hàng này với các kế hoạch do nhà tuyển dụng tài trợ tạo thành một chiến lược hưu trí toàn diện.

5. Tận Dụng Chương Trình Thưởng và Tính Năng Tiết Kiệm Tự Động

Các ngân hàng cạnh tranh quyết liệt để giữ chân khách hàng qua các chương trình thưởng. Các chương trình hoàn tiền thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng tích lũy—một tỷ lệ hoàn lại 1% trên 10.000 đô la mua sắm hàng năm mang lại 100 đô la. Một số ngân hàng còn cung cấp các chương trình “giữ tiền lãi” tự động chuyển các khoản mua hàng làm tròn vào tài khoản tiết kiệm, có thể thêm $10 hàng tháng hoặc hơn thế nữa.

Dù các phần thưởng cá nhân có vẻ nhỏ bé, nhưng tích lũy theo năm tháng và đầu tư lợi nhuận tạo ra sự tích lũy giàu có ý nghĩa.

6. Sử Dụng Các Nguồn Tài Chính Giáo Dục Miễn Phí

Hầu hết các ngân hàng cung cấp nội dung giáo dục—blog, podcast, video và máy tính tài chính về lập ngân sách, trả nợ và đầu tư. Nhiều nơi tổ chức các hội thảo miễn phí do các chuyên gia tài chính dẫn dắt và cung cấp các buổi tư vấn một kèm một. Những nguồn này giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt về quản lý tiền bạc và lựa chọn các sản phẩm ngân hàng phù hợp.

7. Sử Dụng Vay Nợ Chiến Lược Để Tạo Ra Sự Giàu Có

Các sản phẩm vay ngân hàng—khoản vay thế chấp, vay cá nhân, thẻ tín dụng—được sử dụng một cách chiến lược để xây dựng sự giàu có. Sở hữu nhà vẫn là phương tiện tích lũy tài sản chính của phần lớn người Mỹ. Các đợt cắt giảm lãi suất của Cục Dự trữ Liên bang gần đây đã làm cho các khoản vay thế chấp trở nên phải chăng hơn, và khách hàng hiện tại thường nhận được lãi suất ưu đãi.

Một đợt giảm lãi suất nhỏ trên khoản vay thế chấp 30 năm có thể tiết kiệm hàng chục nghìn đô la trong suốt thời gian vay.

8. Bảo Vệ Tương Lai Gia Đình Với Các Sản Phẩm Bảo Hiểm Nhân Thọ

Bảo hiểm nhân thọ là nền tảng của việc bảo vệ sự giàu có qua nhiều thế hệ. Các chính sách term cung cấp quyền lợi tử vong lên đến 30 năm, giúp người thụ hưởng trang trải chi phí tang lễ, khoản vay thế chấp, học phí hoặc các nhu cầu khác. Các chính sách whole life, dù đắt hơn, tích lũy giá trị tiền mặt trong khi cung cấp bảo hiểm vĩnh viễn.

Bảo hiểm chiến lược bảo vệ an ninh tài chính của gia đình bạn và đảm bảo việc chuyển giao của cải hiệu quả qua các thế hệ.

Chìa khóa thành công tài chính không chỉ là tiết kiệm—mà còn là chiến lược sử dụng các sản phẩm ngân hàng để làm việc chăm chỉ hơn cho tiền của bạn trong khi bảo vệ những gì bạn đã xây dựng.