Khấu trừ thuế liên bang: Làm chủ các khoản khấu trừ thuế của bạn trước khi chúng trở thành vấn đề

Mỗi kỳ lương đều kể một câu chuyện—và một phần của câu chuyện đó liên quan đến số tiền gửi thẳng vào IRS. Nếu bạn nhận lương, khoản trợ cấp hưu trí, hoa hồng hoặc thu nhập đều đặn khác, một phần sẽ tự động bị khấu trừ và chuyển đến cơ quan thuế. Nhưng đây là điểm mấu chốt: việc xác định khấu trừ liên bang chính xác là sự khác biệt giữa việc nhận được khoản hoàn thuế dễ chịu và một hóa đơn bất ngờ đau đớn khi đến mùa thuế.

Tại sao việc xác định Khấu trừ đúng lại quan trọng

Hầu hết mọi người không nghĩ về khấu trừ cho đến khi tháng 4 đến. Đó là lúc có thể xảy ra hai điều—không lý tưởng. Nếu bạn khấu trừ quá ít, bạn sẽ nợ Uncle Sam vào mùa thuế. Nếu khấu trừ quá nhiều, bạn đã cho chính phủ vay không lãi khoản tiền của mình suốt cả năm, chờ đợi khoản hoàn thuế của bạn.

Chìa khóa là tìm ra điểm cân bằng: đủ khấu trừ liên bang để trang trải nghĩa vụ của bạn mà không để lại tiền trên bàn.

Cách hoạt động thực sự của việc khấu trừ

Thuế khấu trừ của bạn không chỉ liên quan đến paycheck của bạn. Đó là một hệ thống rộng hơn, thu thuế từ nhiều nguồn thu nhập trong suốt cả năm. Nhà tuyển dụng và các nhà xử lý thanh toán—dù họ trả lương, trợ cấp hưu trí, hoa hồng, tiền nghỉ phép hay hoàn trả—tất cả đều khấu trừ một phần và gửi chúng đến IRS thay mặt bạn.

Số tiền chính xác phụ thuộc vào nhiều yếu tố bạn cung cấp qua Mẫu IRS W-4 (“Giấy chứng nhận Khấu trừ Thuế của Nhân viên”):

• Tình trạng khai thuế và số người phụ thuộc của bạn
• Thu nhập phụ từ nhiều công việc
• Các yêu cầu khấu trừ tự nguyện bổ sung

Thông tin này cho biết nhà tuyển dụng của bạn biết bao nhiêu để giữ lại mỗi kỳ.

Tính toán số tiền khấu trừ lý tưởng của bạn

Thay vì tự tính toán (mà hầu hết mọi người không nên cố gắng), IRS cung cấp công cụ ước lượng khấu trừ thuế giúp loại bỏ sự đoán mò. Để sử dụng hiệu quả, hãy chuẩn bị:

• Bản sao lương gần nhất và của vợ/chồng (nếu khai chung)
• Tờ khai thuế năm ngoái
• Các số liệu thu nhập bên ngoài (công việc phụ, tự doanh, thu nhập từ đầu tư)

Nhập tình trạng khai thuế, tuổi, thông tin thuế tính đến thời điểm hiện tại trong năm và các khoản khấu trừ hoặc tín dụng phù hợp. Công cụ ước lượng sẽ tạo ra mục tiêu khấu trừ của bạn—số tiền cân bằng nghĩa vụ thuế của bạn mà không tạo ra khoản hoàn thuế lớn bất ngờ.

Làm chủ: Cách điều chỉnh khấu trừ của bạn

Sau khi tính toán, việc điều chỉnh khấu trừ liên bang của bạn rất đơn giản. Gửi mẫu W-4 mới cho nhà tuyển dụng của bạn với các thay đổi về khấu trừ mong muốn.

Đối với thu nhập không liên quan đến công việc, như trợ cấp hưu trí, phân phối trợ cấp hưu trí, và các khoản thanh toán tương tự—hãy nộp Mẫu W-4P (“Giấy chứng nhận Khấu trừ cho Trợ cấp Hưu trí hoặc Trợ cấp Annuity”) với người trả tiền của bạn.

Ngoài ra, bạn có thể thực hiện cách tiếp cận trực tiếp hơn: thanh toán thuế ước tính cho IRS trước cuối năm, qua đó điều chỉnh khấu trừ của bạn theo lịch trình riêng.

Thuế bang: Một bức tranh khấu trừ khác

Trong khi khấu trừ liên bang theo một mức tỷ lệ chung của quốc gia, khấu trừ thuế thu nhập bang lại biến đổi đáng kể. Việc xử lý thuế khác nhau rõ rệt giữa các bang—và chín bang loại bỏ hoàn toàn vấn đề này bằng cách không áp thuế thu nhập trên tiền lương:

Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington và Wyoming đều duy trì môi trường không có thuế thu nhập bang.

Đối với cư dân ở nơi khác, khấu trừ thuế bang hoạt động tương tự như khấu trừ liên bang: nhà tuyển dụng chuyển phần trăm đến cơ quan thuế của bang của bạn trong suốt năm. Để biết hướng dẫn cụ thể cho bang của bạn, hãy liên hệ trực tiếp với cơ quan thuế của bang.

Kết luận

Hiểu rõ về khấu trừ của bạn—cả khấu trừ liên bang và các biến thể của bang—giúp bạn kiểm soát tình hình thuế của mình thay vì để nó phụ thuộc vào may rủi. Sử dụng các công cụ của IRS, tính toán và điều chỉnh khi cần thiết. Chính bạn trong tương lai sẽ cảm ơn vì đã tránh được cả hóa đơn thuế bất ngờ lẫn chậm trễ hoàn thuế hành chính.