Mùa thuế 2017: Phân tích đầy đủ về các khoản khấu trừ và tín dụng có thể giúp bạn tiết kiệm tiền

Mùa nộp thuế đã đến, và trong khi hầu hết mọi người đều ngán ngẩm khi phải khai thuế, có tin vui — chính phủ cung cấp các khoản giảm thuế đáng kể có thể giúp bạn lấy lại tiền trong túi. Nếu bạn hiểu cách hoạt động của khoản khấu trừ tiêu chuẩn năm 2017 và các khoản tín dụng khác có sẵn, bạn có thể nhận được khoản hoàn thuế thay vì phải nộp tiền cho IRS.

Các Ngưỡng Thu Nhập Của Bạn Đang Tăng Lên

Một trong những điều đầu tiên IRS điều chỉnh hàng năm là ngưỡng thu nhập cho các bậc thuế. Năm 2017, các giới hạn này đã tăng cao hơn, nghĩa là bạn có thể kiếm nhiều hơn mà không bị đẩy vào bậc thuế cao hơn. Đối với các cặp vợ chồng khai chung, bạn có thể kiếm $600 nhiều hơn trong năm 2017 so với 2016 mà vẫn nằm trong bậc 15 phần trăm. Người độc thân và người đứng đầu hộ gia đình cũng thấy các điều chỉnh tương tự. Sự thay đổi này do lạm phát tự động, vì vậy bạn được lợi mà không cần làm gì thêm.

Khoản Khấu Trừ Tiêu Chuẩn Năm 2017 Đã Tăng

Cách đơn giản nhất để giảm thu nhập chịu thuế của bạn là sử dụng khoản khấu trừ tiêu chuẩn — một số cố định bạn có thể trừ khỏi tổng thu nhập điều chỉnh của mình. Khoản khấu trừ tiêu chuẩn năm 2017 đã tăng ở tất cả các loại hình khai thuế so với 2016. Ví dụ, các cặp vợ chồng khai chung được khấu trừ cao hơn, cũng như người độc thân và người khai theo dạng người đứng đầu hộ gia đình. Bạn có thể chọn khai theo khoản khấu trừ tiêu chuẩn hoặc khai chi tiết các khoản khấu trừ trên Schedule A. Nếu khai chi tiết mang lại lợi ích thuế lớn hơn, hãy chọn cách đó. Dù sao đi nữa, tối đa hóa các khoản khấu trừ của bạn có thể làm giảm bậc thuế nếu bạn gần ngưỡng giới hạn.

Miễn Trừ Cá Nhân: Hiểu Rõ Giới Hạn Giảm Dần

Bạn có thể trừ miễn trừ cá nhân cho chính mình và mỗi người phụ thuộc, mặc dù số tiền này vẫn giữ nguyên ở mức $4,050 trong năm 2017. Điều cần lưu ý: các khoản miễn trừ của bạn sẽ giảm dần (decrease) nếu tổng thu nhập điều chỉnh của bạn vượt quá một ngưỡng nhất định. Đối với cá nhân, ngưỡng này tăng từ $259,400 trong 2016 lên, còn đối với các cặp vợ chồng khai chung, từ $311,300. Khi thu nhập của bạn vượt quá giới hạn cao nhất cho trạng thái khai thuế của mình, bạn không thể khai các khoản miễn trừ này nữa. Hiểu rõ các giới hạn giảm dần này giúp bạn lên kế hoạch xem khai theo cách nào phù hợp hơn cho tình hình của mình, khai chi tiết hay dùng khoản khấu trừ tiêu chuẩn.

Tài Khoản Tiết Kiệm Y Tế: Tăng Tiết Kiệm Có Ưu Đãi Thuế

Nếu bạn tham gia vào một kế hoạch bảo hiểm y tế có khoản khấu trừ cao, bạn có thể góp tiền trước thuế vào HSA (Health Savings Account), giúp giảm thu nhập chịu thuế của bạn. Giới hạn đóng góp năm 2017 cho cá nhân đã tăng thêm $50, từ $3,350 lên $3,400. Phạm vi bảo hiểm gia đình vẫn giữ ở mức $6,750. Số tiền này có thể được sử dụng miễn thuế cho các chi phí y tế đủ điều kiện, biến HSA thành một công cụ tiết kiệm mạnh mẽ cho chi phí chăm sóc sức khỏe trong khi giảm số thuế bạn phải nộp.

Tín Dụng Thuế Thu Nhập Làm Thuế Mới Đã Hào Phóng Hơn

Đối với những người có thu nhập thấp đến trung bình và có con, Tín dụng Thuế Thu Nhập Làm Thuế (EITC) là một cơ hội lớn. Tín dụng này có thể hoàn lại, nghĩa là nếu nó vượt quá số thuế bạn phải nộp, IRS sẽ gửi cho bạn một khoản tiền. Năm 2017, mức tối đa của tín dụng đã tăng:

• $6,318 cho ba hoặc nhiều hơn số con đủ điều kiện (up from $6,269 in 2016)
• $5,616 cho hai con đủ điều kiện (up from $5,572 in 2016)
• $3,400 cho một con đủ điều kiện (up from $3,373 in 2016)
• $510 đối với người nộp thuế không có con (up from $506 năm 2016)

Một điểm quan trọng: nếu bạn khai EITC, dự kiến khoản hoàn thuế của bạn sẽ đến muộn hơn một chút. Do các biện pháp phòng chống gian lận, IRS sẽ hoãn các khoản hoàn thuế này đến sau ngày 15 tháng 2, vì vậy hãy chuẩn bị sẵn các giấy tờ chứng minh người phụ thuộc và số An sinh xã hội của bạn.

Miễn Thuế Tài Sản: Tăng Nhẹ Trong Năm 2017

Đối với những người có tài sản lớn, mức miễn thuế tài sản liên bang cũng đã tăng trong năm 2017. Tài sản của bạn phải vượt quá $5.49 triệu trước khi thuế tài sản liên bang áp dụng, tăng từ $5.45 triệu trong 2016. Sự tăng nhẹ này phản ánh điều chỉnh lạm phát hàng năm được tích hợp trong luật thuế.

Điều Này Có Ý Nghĩa Gì Cho Tờ Khai Thuế Của Bạn

Hiểu rõ các thay đổi thuế năm 2017 này mang lại lợi thế chiến lược cho bạn. Dù bạn hưởng lợi nhiều nhất từ khoản khấu trừ tiêu chuẩn cao hơn, điều chỉnh miễn trừ cá nhân, đóng góp vào HSA hay Tín dụng Thuế Thu Nhập Làm Thuế, tất cả đều phụ thuộc vào hoàn cảnh cá nhân của bạn. Điểm mấu chốt: luật thuế được thiết kế với nhiều khoản giảm để giảm số tiền bạn phải nộp. Dành thời gian xem xét các khoản nào phù hợp với bạn có thể giúp bạn nhận được khoản hoàn thuế lớn hơn hoặc giảm số thuế phải nộp đáng kể.