Tại sao phần lớn người Mỹ thất bại trong quản lý tiền bạc—Và Rachel Cruze nói gì về những phương pháp hiệu quả

Các con số kể một câu chuyện tàn nhẫn: chỉ hơn một nửa số người trưởng thành ở Mỹ cảm thấy hài lòng với tài chính của họ, trong khi 50% thức dậy mỗi ngày lo lắng về tiền bạc. Theo dữ liệu gần đây, các impulse chi tiêu đã đạt 71% của người Mỹ chỉ trong tháng 11. Nếu điều này nghe quen thuộc, bạn không đơn độc—nhưng chuyên gia về kỷ luật tài chính Rachel Cruze đã xác định chính xác những thói quen phân biệt những người xây dựng sự giàu có với những người mắc kẹt trong vòng lặp paycheck-to-paycheck.

Vấn đề thực sự: Impulse gặp phải sự thiếu hiểu biết

Hầu hết mọi người không thất bại trong quản lý tiền bạc do thu nhập thấp—họ thất bại vì họ mù quáng trước các mô hình chi tiêu của chính mình. Khi bạn không theo dõi nơi tiền đi, bạn không thể đưa ra các lựa chọn có ý thức về nơi nó nên đến. Rachel Cruze nhấn mạnh rằng nhận thức là nền tảng của kỷ luật, không chỉ là ý chí.

Chiến lược 1: Đợi mua sắm impulsive (Quy tắc 24 giờ)

Cái cảm giác dopamine khi mua thứ gì đó ngay bây giờ? Nó phai nhanh. Cruze đề xuất áp dụng một khoảng thời gian chờ bắt buộc cho bất kỳ khoản mua không dự tính nào trên một ngưỡng như $20. Điểm ma sát đơn giản này thường giết chết giao dịch—chính con gái của cô đã bỏ qua một đơn hàng Amazon sau khi suy nghĩ kỹ. Tâm lý rõ ràng: hầu hết các khoản mua sắm hoang phí không phải là mong muốn hợp lý; chúng là phản ứng cảm xúc.

Chiến lược 2: Đừng trở thành người xa lạ với tài khoản ngân hàng của bạn

Bạn sẽ không bỏ qua các dấu hiệu sinh tồn của bệnh nhân, vậy mà hầu hết mọi người bỏ qua số dư tài khoản hàng ngày. Kiểm tra các giao dịch thường xuyên tiết lộ ba hiểu biết quan trọng: nơi tiền của bạn bị rò rỉ, số tiền thực sự đến, và liệu có gian lận xảy ra hay không. Thêm vào đó, việc theo dõi hàng ngày giúp tránh phí quá hạn và giúp bạn nhận diện các mô hình chi tiêu mà nếu không có thể bỏ lỡ.

Chiến lược 3: Sử dụng ngân sách như bản đồ tài chính của bạn

Đây là điều Rachel Cruze nhấn mạnh: hành động theo dõi chính nó tạo ra sự thay đổi hành vi. Khi bạn ghi lại mọi khoản chi, bạn không thể trốn tránh thực tế về các lựa chọn của mình. “Cần gì so với không cần gì?”—câu hỏi đó chỉ có thể trả lời khi bạn có dữ liệu thực tế. Một ngân sách đúng nghĩa không hạn chế; nó làm rõ.

Chiến lược 4: Cắt giảm chi phí tiện lợi một cách phẫu thuật

Các dịch vụ đăng ký, ứng dụng giao hàng, và mua sắm impulsive trực tuyến âm thầm hút sạch của cải. Cruze đề xuất xác định những tiện ích không phù hợp với mục tiêu tài chính của bạn và tạm thời loại bỏ chúng. Lập kế hoạch bữa ăn tốt hơn là đặt đồ ăn giao tận nhà. Ứng dụng thư viện tốt hơn là các dịch vụ xem phim trực tuyến. Gỡ bỏ các ứng dụng mua sắm hoàn toàn loại bỏ sự cám dỗ.

Chiến lược 5: Các cuộc trò chuyện về tiền bạc tạo ra trách nhiệm

Sự dễ bị tổn thương về tài chính không phải là yếu đuối—đó là cái giá của kỷ luật. Khi bạn nói chuyện cởi mở với những người đáng tin cậy về các lựa chọn tài chính của mình, hai điều xảy ra: trách nhiệm tăng lên, và quyết định của người khác có thể phù hợp với của bạn (đặc biệt là các thành viên trong gia đình). Nếu gia đình bạn cần điều chỉnh lối sống tạm thời để thúc đẩy trả nợ hoặc tiết kiệm khẩn cấp, họ cần nghe điều đó từ bạn trước.

Chiến lược 6: Ngụy trang bẫy nợ

Đây là nơi hầu hết mọi người thất bại. Họ đánh giá khả năng chi trả dựa trên khoản thanh toán hàng tháng thay vì tổng chi phí, rồi tự hỏi tại sao họ lại chìm trong lãi suất và phí. Quy tắc của Rachel Cruze cực kỳ đơn giản: nếu bạn không thể trả bằng tiền mặt, bạn chưa thể chi tiêu cho nó. Đợi. Tiết kiệm. Tìm các phương án thay thế. Điều này áp dụng ngay cả với các khoản chi lớn như giáo dục—học bổng, trợ cấp, và chiến lược làm việc và tiết kiệm luôn vượt qua nợ.

Kết luận

Kỷ luật tài chính không phải là sự hy sinh; nó là việc chọn tương lai của bạn thay vì các impulse. Khoảng cách giữa 51% hài lòng và đa số đang gặp khó khăn không phải là thu nhập—đó chính là những thói quen này. Khung công tác của Rachel Cruze biến các mục tiêu tài chính trừu tượng thành các hành động hàng ngày cụ thể.