Các lợi ích An sinh xã hội đối mặt với thách thức ba chiều vào năm 2026: Những gì người nghỉ hưu cần biết

Những điểm chính cần ghi nhớ

• Nhiều điều chỉnh về An sinh xã hội sẽ có hiệu lực vào năm tới, sẽ định hình lại tài chính của người nghỉ hưu
• Trong khi các khoản giảm thuế và giới hạn thu nhập được cải thiện, điều chỉnh lợi ích 2.8% vẫn chưa đủ
• Chính sách thuế về thu nhập từ An sinh xã hội ngày càng phức tạp, đòi hỏi kế hoạch cẩn thận
• Lạm phát chi phí chăm sóc sức khỏe sẽ vượt xa mức tăng lợi ích

Những điểm sáng đang đến gần bạn

Không phải tất cả các cập nhật về An sinh xã hội năm 2026 đều mang lại rắc rối. Ngưỡng thu nhập cho những người yêu cầu lợi ích trước tuổi nghỉ hưu đầy đủ sẽ tăng lên 24.480 đô la từ 23.400 đô la, cho phép người lao động kiếm nhiều hơn mà không bị phạt. Những người đạt tuổi nghỉ hưu đầy đủ sẽ đối mặt với giới hạn cao hơn là 65.160 đô la, tăng từ 62.160 đô la.

Miễn thuế cũng có vẻ sẽ xuất hiện trong tầm nhìn. Các khoản khấu trừ thuế tăng cường cho người cao tuổi từ 65 trở lên sẽ giảm đáng kể thuế liên bang trên thu nhập từ an sinh xã hội. Cơ quan Quản lý An sinh Xã hội dự đoán gần 90% người nhận lợi ích có thể loại bỏ hoàn toàn thuế thu nhập liên bang trên lợi ích, mặc dù Trung tâm Chính sách Thuế ước tính phần lớn sẽ thấy giảm thuế hơn là loại bỏ hoàn toàn. Hãy nhớ rằng quy định có lợi này sẽ hết hạn sau năm 2028.

Nơi nỗi đau trở nên thực tế: An toàn xã hội của COLA không đủ

Cái sốc thực sự đến từ mức điều chỉnh theo lạm phát 2.8% (COLA). Trên bề mặt, việc nhận tăng lợi ích nghe có vẻ tích cực, nhưng Shannon Benton từ Liên minh Người cao tuổi mô tả khác đi: COLA này sẽ không đủ cho phần lớn người cao tuổi.

Vấn đề cốt lõi là: tỷ lệ lạm phát đã vượt quá mức tăng 2.8%. Tăng giá hiện tại trong các danh mục thiết yếu vượt xa mức tăng khiêm tốn này. Phương pháp tính toán còn làm trầm trọng thêm vấn đề này—An sinh xã hội dựa vào Chỉ số Giá Tiêu dùng cho Người lao động Thành phố và Nhân viên Văn phòng (CPI-W), vốn đánh giá thấp đáng kể chi phí chăm sóc sức khỏe mà người nghỉ hưu phải gánh chịu.

Hãy xem xét riêng phí bảo hiểm Medicare Phần B: dự kiến sẽ tăng 9.7% vào năm 2026. Khoản chi này sẽ tiêu tốn phần lớn mức tăng lợi ích trung bình trước khi người nghỉ hưu phải đối mặt với các chi phí sinh hoạt khác.

Các chiến lược thực tế để thu hẹp khoảng cách

Những người nghỉ hưu đối mặt với áp lực này có vài lựa chọn đáng xem xét. Đầu tiên, tiến hành kiểm tra chi tiêu kỹ lưỡng—dù nhiều người đã cắt giảm chi tiêu không thiết yếu đến mức tối đa. Thứ hai, đánh giá các nguồn thu nhập bổ sung. Điều này có thể nghĩa là rút tiền nhiều hơn từ IRA hoặc kế hoạch 401(k) dưới sự hướng dẫn của chuyên gia, hoặc khám phá các công việc bán thời linh hoạt.

Chiến lược phổ quát nhất? Ưu tiên chăm sóc sức khỏe phòng ngừa. Tập thể dục đều đặn, tuân thủ thuốc đúng cách, khám sức khỏe định kỳ và ăn uống lành mạnh giúp giảm chi phí y tế—thường là khoản lớn nhất trong ngân sách nghỉ hưu. Sức khỏe tốt hơn sẽ trực tiếp giảm chi phí trả ngoài túi, bổ sung hiệu quả cho các khoản COLA không đủ.

Kế hoạch thuế cũng trở nên quan trọng không kém. Hiểu rõ cách các nguồn thu nhập khác nhau tương tác với quy định thuế trên thu nhập từ an sinh xã hội có thể giúp tiết kiệm hàng nghìn đô la mỗi năm. Các cố vấn thuế chuyên nghiệp có thể giúp tối ưu hóa chiến lược rút tiền từ các loại tài khoản khác nhau để giảm thiểu tổng số thuế phải trả.

Nhìn về phía trước

Trong khi năm 2026 mang lại một số cải thiện đáng hoan nghênh cho cơ chế của An sinh xã hội, thực tế về mức COLA 2.8% không đủ để bắt kịp lạm phát chi phí chăm sóc sức khỏe và sinh hoạt vẫn là thách thức cốt lõi. Những người nghỉ hưu kết hợp quản lý chi tiêu, lập kế hoạch thu nhập bổ sung và chiến lược chăm sóc sức khỏe phòng ngừa sẽ có khả năng tốt nhất để vượt qua giai đoạn chuyển tiếp này.