Tại sao số dư 401(k) của bạn có thể là một lời nhắc nhở hoặc một chiến thắng

Những con số thực đằng sau Quỹ hưu trí của bạn

Dữ liệu gần đây cho thấy điều gì đó đáng chú ý về sự chuẩn bị cho nghỉ hưu: người giữ tài khoản 401(k) điển hình đang sở hữu khoảng $400 144.400 đô la khi chúng ta bước vào năm 2025. Con số này thể hiện một sự tăng trưởng đáng kể—tăng 5% so với quý trước đó và tăng 9% theo năm so với quý ba của năm 2024. Hiệu suất mạnh mẽ của thị trường chứng khoán trong giai đoạn này dường như là động lực chính thúc đẩy những khoản lãi này, với những cải thiện tương tự cũng xuất hiện trong các tài khoản IRA.

Nhưng vấn đề là: liệu mức trung bình này có làm bạn yên tâm hay khiến bạn lo lắng phụ thuộc gần như hoàn toàn vào độ tuổi và thời gian còn lại để nghỉ hưu của bạn.

Tuổi tác quan trọng hơn bạn nghĩ

Hãy xem xét hai tình huống khác nhau. Một người 35 tuổi đã có trong tay 144.400 đô la thực sự đang ở trong vùng an toàn. Giả sử bạn đóng góp hàng tháng $2 trong 30 năm tới với lợi nhuận đầu tư trung bình 8% mỗi năm, tài khoản đó có thể tăng lên khoảng $400 triệu đô la khi đến tuổi nghỉ hưu. Đó là sức mạnh của lãi kép khi bạn còn nhiều thập kỷ phía trước.

Bây giờ hãy đảo ngược tình huống. Một người 55 tuổi với cùng số tiền 144.400 đô la đó đối mặt với thực tế khác. Chỉ còn một thập kỷ nữa là đến tuổi nghỉ hưu theo quy ước, việc đầu tư cùng số tiền $2 hàng tháng với lợi nhuận 8% mỗi năm sẽ tạo ra tổng cộng khoảng 381.000 đô la. Dù vẫn đáng nể, nhưng con số này còn xa mới đạt được mốc ( triệu đô la và phản ánh một triển vọng nghỉ hưu hoàn toàn khác biệt.

Khoảng cách giữa hai tình huống này minh họa lý do tại sao tuổi tác và số dư hiện tại của bạn lại tạo ra những bức tranh hoàn toàn khác nhau.

Làm chủ hướng đi của bạn về nghỉ hưu

Nếu tài khoản 401)k( của bạn không theo kịp mong muốn, có một số hành động cụ thể có thể giúp bạn điều chỉnh lại hướng đi.

Tối đa hóa đóng góp của nhà tuyển dụng trước tiên. Chương trình đối ứng của công ty bạn có thể đã thay đổi kể từ lần bạn đăng ký ban đầu. Hãy xác nhận rằng bạn đang tận dụng mọi đồng tiền miễn phí mà nhà tuyển dụng cung cấp—đây là con đường nhanh nhất để thúc đẩy tăng trưởng mà không cần nỗ lực thêm từ phía bạn.

Kiểm tra chi tiêu một cách nghiêm khắc. Hầu hết ngân sách gia đình đều có các khoản chi tiêu tùy ý có thể được chuyển hướng vào tiết kiệm cho nghỉ hưu. Cắt giảm các khoản không cần thiết và chuyển khoản tiết kiệm đó trực tiếp vào 401)k( của bạn.

Xem xét các nguồn thu nhập bổ sung. Nếu việc chi tiêu có kỷ luật không đủ, nền kinh tế gig (việc làm tạm thời, tự do) cung cấp một giải pháp thực tế. Một vài trăm đô la thêm mỗi tháng từ công việc tự do, tư vấn hoặc dự án bán thời gian sẽ trực tiếp góp phần vào quỹ hưu trí của bạn và có thể thay đổi đáng kể các dự báo dài hạn.

Chuẩn bị cho sự linh hoạt. Nếu khoản tiết kiệm của bạn có vẻ chưa đủ dù đã cố gắng, làm việc trong những năm đầu nghỉ hưu không nhất thiết là điều tiêu cực—miễn là phù hợp với sức khỏe và sở thích của bạn. Phương án thay thế, một khoản hưu trí thiếu hụt, thường để lại ít lựa chọn hơn nhiều.

Con đường phía trước

Xu hướng tăng trưởng các số dư 401)k cho thấy điều kiện thị trường hiện tại đang có lợi cho người tiết kiệm. Tuy nhiên, xu hướng chỉ mang tính tạm thời. Thời điểm để củng cố vị thế nghỉ hưu của bạn là ngay bây giờ, thông qua việc tăng cường đóng góp có chủ đích và lập kế hoạch chiến lược. Chính tương lai của bạn sẽ nhận ra lợi ích của lãi kép từ những quyết định hôm nay nhiều hơn bất kỳ báo cáo thị trường hàng quý nào cũng có thể làm được.