Tại sao điều chỉnh An sinh Xã hội 2026 sẽ bỏ lại nhiều người nghỉ hưu phía sau

Hiểu Toàn Diện Về Những Thay Đổi Năm 2026

Người nhận trợ cấp An sinh xã hội nên chuẩn bị cho những thay đổi chính sách đáng kể sẽ có hiệu lực trong năm mới. Trong khi một số điều chỉnh có thể mang lại sự nhẹ nhõm, thì những thay đổi khác sẽ tạo ra áp lực tài chính thực sự—đặc biệt đối với những người đã hoạt động trong ngân sách hạn hẹp.

Bối cảnh năm 2026 bao gồm một số điều chỉnh đáng chú ý. Cơ sở lương chịu thuế FICA sẽ tăng lên mức $184,500, từ mức $176,100 vào năm 2025. Ngoài ra, người cao tuổi từ 65 trở lên sẽ được hưởng lợi từ khoản khấu trừ thuế tăng cường, với dự báo của Cơ quan An sinh Xã hội rằng khoảng 90% người nhận trợ cấp sẽ không phải nộp thuế thu nhập liên bang trên các khoản trợ cấp của họ—mặc dù Trung tâm Chính sách Thuế gợi ý rằng phần lớn sẽ chỉ trả số tiền giảm đi chứ không loại bỏ hoàn toàn thuế. Điều khoản này có ngày hết hạn vào năm 2028.

Hệ thống giới hạn thu nhập cũng đang thay đổi. Những người nhận trợ cấp trước khi đạt tuổi nghỉ hưu toàn thời gian và tiếp tục làm việc sẽ trải qua điều chỉnh kiểm tra thu nhập: giới hạn tăng lên mức $24,480 từ mức $23,400. Đến năm đạt tuổi nghỉ hưu toàn thời gian, ngưỡng này tăng lên mức $65,160 từ mức $62,160.

COLA 2.8%: Khi Nhiều Hơn Không Thật Sự Đủ

Dù ban đầu có vẻ là một bước tiến tích cực, điều chỉnh chi phí sinh hoạt (COLA) năm 2026 đại diện cho thay đổi chính sách quan trọng nhất—và gây tổn thương nhất—đối với người nghỉ hưu. Mức tăng trợ cấp 2.8% nghe có vẻ có lợi trên giấy tờ, nhưng thực tế lại kể một câu chuyện khác.

Shannon Benton, người đứng đầu Liên minh Người cao tuổi, đã diễn đạt rõ ràng mối lo ngại: người cao tuổi sẽ gặp khó khăn thực sự từ COLA này. Vấn đề cốt lõi là: lạm phát đã vượt quá mức điều chỉnh trợ cấp dự kiến 2.8%. Người nghỉ hưu đang phải đối mặt với chi phí tăng nhanh hơn các khoản hỗ trợ thu nhập của họ.

Vấn đề cơ học nằm sâu hơn nữa. Các điều chỉnh của An sinh xã hội dựa trên Chỉ số Giá tiêu dùng cho Người lao động Thành phố và Nhân viên Văn phòng (CPI-W)—một chỉ số thường xuyên đánh giá thấp chi phí thực tế mà người cao tuổi phải trả. Chi phí y tế là ví dụ rõ ràng nhất. Phí bảo hiểm Medicare Phần B dự kiến sẽ tăng 9.7% vào năm 2026, điều này gần như tiêu hết phần lớn mức tăng trợ cấp hàng năm ngay từ đầu.

Sự không phù hợp cấu trúc này tạo ra tình huống có thể gọi là “trích dẫn tổn thương”: người nhận trợ cấp nhận được mức tăng mà trước khi có thể tiêu dùng đã bị tiêu hao hoàn toàn bởi sự tăng chi phí y tế không thể tránh khỏi.

Các Bước Thực Tiễn Để Vượt Qua Khoản Thiếu

Một số chiến lược có thể giúp giảm bớt áp lực này, mặc dù không phải tất cả đều dễ tiếp cận với mọi người nghỉ hưu.

Tối ưu hóa Chi phí: Xem xét chi tiêu trong gia đình để xác định các cơ hội giảm thiểu vẫn là bước đi hợp lý đầu tiên. Tuy nhiên, thực tế nhiều người nghỉ hưu đã cắt giảm đáng kể chi tiêu không thiết yếu, nên còn hạn chế khả năng cắt giảm thêm.

Đa dạng hóa Thu nhập: Khám phá các nguồn thu nhập bổ sung—dù qua công việc bán thời gian có mục tiêu, rút tiền chiến lược từ IRA hoặc kế hoạch 401(k) sau khi tham khảo ý kiến của cố vấn tài chính, hoặc các lựa chọn khác—có thể giúp bù đắp khoảng trống do mức COLA không đủ.

Duy trì Sức khỏe: Có lẽ chiến lược phổ quát nhất là ưu tiên quản lý phòng ngừa sức khỏe. Tập thể dục đều đặn, ăn uống dinh dưỡng, tuân thủ thuốc, và kiểm tra y tế định kỳ có thể giảm đáng kể chi phí chăm sóc sức khỏe suốt đời. Vì chi phí y tế thường nằm trong số các khoản ngân sách lớn nhất của người nghỉ hưu, duy trì sức khỏe tốt trực tiếp mang lại sự bảo vệ tài chính.

Cảnh quan An sinh xã hội năm 2026 sẽ thử thách khả năng tài chính của người nghỉ hưu. Trong khi một số thay đổi chính sách mang lại hỗ trợ nhỏ, thì mức tăng COLA không đủ này là một thử thách thực sự đòi hỏi sự chuẩn bị và điều chỉnh chủ động.