Tại sao điểm tín dụng của bạn xứng đáng được chú ý ngay cả sau khi nghỉ hưu: Hướng dẫn đặt hàng báo cáo của bạn trước khi năm 2025 kết thúc

Hưu trí có thể cảm thấy như thời điểm hoàn hảo để không còn lo lắng về tín dụng nữa. Rốt cuộc, bạn đã làm việc chăm chỉ để xây dựng khoản tiết kiệm của mình, và những ngày nộp đơn vay vốn dường như đã xa lắm rồi. Nhưng đây là điều mà nhiều người nghỉ hưu bỏ lỡ: điểm tín dụng của bạn vẫn là một trong những yếu tố ảnh hưởng lớn nhất đến cuộc sống tài chính của bạn, ngay cả khi bạn không còn vay mượn tích cực nữa.

Thực tế là cuộc sống hiếm khi diễn ra chính xác như kế hoạch. Dù bạn gặp phải chi phí bất ngờ, cần di chuyển hoặc gặp phải các tình huống đòi hỏi linh hoạt tài chính, một điểm tín dụng mạnh mẽ có thể là sự khác biệt giữa việc thuận lợi và những rắc rối không cần thiết. Đó là lý do tại sao việc dành vài phút để đặt hàng và xem xét báo cáo tín dụng của bạn trước khi năm kết thúc là một trong những bước thông minh nhất bạn có thể thực hiện.

Rủi ro ẩn: Trộm danh tính nhắm vào người nghỉ hưu

Một trong những lý do bị bỏ qua nhiều nhất để theo dõi tín dụng của bạn là bảo vệ khỏi trộm danh tính. Nếu bạn không kiểm tra hồ sơ tín dụng của mình thường xuyên, bạn có thể không nhận ra nếu ai đó đã mở các tài khoản gian lận dưới tên bạn.

Người nghỉ hưu đặc biệt dễ bị tấn công bởi kẻ trộm danh tính. Khác với các chuyên gia làm việc kiểm tra sao kê tài khoản hàng tháng để xác nhận tiền lương, nhiều người nghỉ hưu không theo dõi hoạt động tài chính chặt chẽ như vậy. Điều này khiến họ trở thành mục tiêu lý tưởng — ai đó có thể lấy cắp danh tính của họ và sử dụng trong nhiều năm trước khi bị phát hiện.

Tin tốt là? Bảo vệ chính mình hoàn toàn miễn phí và đơn giản. Bạn có thể đặt hàng báo cáo tín dụng từ ba cơ quan chính — Equifax, Experian, và TransUnion — bằng cách truy cập AnnualCreditReport.com. Khi nhận được các báo cáo của mình, hãy xem xét cẩn thận để phát hiện các tài khoản lạ, địa chỉ không quen thuộc hoặc các yêu cầu tra cứu mà bạn không ủy quyền.

Nếu bạn phát hiện điều gì đáng ngờ, hãy tranh chấp ngay lập tức với cơ quan báo cáo tín dụng liên quan. Theo luật, họ có 30 ngày để xác minh thông tin. Nếu không thể xác nhận tính hợp lệ, họ phải loại bỏ nó khỏi báo cáo của bạn.

Điểm của bạn thực sự quan trọng ở đâu trong thời kỳ nghỉ hưu

Quyết định về nhà ở yêu cầu điểm tín dụng mạnh mẽ

Nhiều người nghỉ hưu nghĩ rằng họ sẽ không cần vay thế chấp nữa. Nhưng hoàn cảnh cuộc sống thay đổi. Bạn có thể quyết định thu nhỏ quy mô, nâng cấp để phù hợp với người chăm sóc tại nhà hoặc chuyển gần gia đình hơn. Có thể vợ/chồng của bạn phát triển một tình trạng cần chăm sóc đặc biệt ở nơi khác. Những tình huống này không hiếm — chúng là khả năng thực tế xảy ra với người nghỉ hưu mỗi ngày.

Khi những tình huống này xảy ra, việc rút một khoản lớn từ tài khoản hưu trí của bạn không phải lúc nào cũng là điều khôn ngoan. Suy thoái thị trường có thể khiến việc bán các khoản đầu tư trở nên đắt đỏ. Việc rút IRA hoặc 401(k) lớn có thể đẩy bạn vào mức thuế cao hơn. Trong những trường hợp này, việc vay thế chấp mới có thể là lựa chọn tài chính thông minh hơn — nhưng chỉ khi điểm tín dụng của bạn trong tình trạng tốt.

Ngay cả khi bạn thuê nhà, chủ nhà thường xuyên đặt hàng và xem xét báo cáo tín dụng trước khi chấp thuận đơn xin thuê. Điểm số yếu có thể ngăn bạn có được nơi ở mong muốn.

Các công ty bảo hiểm sử dụng điểm tín dụng như chỉ số rủi ro

Việc nghỉ hưu không loại bỏ nhu cầu về bảo hiểm nhà, xe hoặc thuê nhà của bạn. Điều mà nhiều người nghỉ hưu không nhận ra là các công ty bảo hiểm ở gần như mọi bang đều sử dụng điểm tín dụng dựa trên bảo hiểm để dự đoán tần suất yêu cầu bồi thường. Nghiên cứu liên tục cho thấy những người có điểm tín dụng cao hơn nộp ít yêu cầu bồi thường hơn.

Vì mối liên hệ này, các công ty bảo hiểm cung cấp mức giá tốt nhất cho những người có điểm số mạnh. Sự khác biệt là đáng kể: ai đó có điểm tín dụng từ 580 đến 669 có thể phải trả hàng trăm đô la mỗi năm nhiều hơn cho cùng một loại bảo hiểm so với người có điểm tín dụng xuất sắc. Trong nhiều năm nghỉ hưu, điều này tích tụ thành hàng nghìn đô la chi phí không cần thiết.

Yêu cầu của các nhà cung cấp dịch vụ tiện ích và dịch vụ

Hãy tưởng tượng một công ty tiện ích mới xuất hiện trong khu vực của bạn, cung cấp mức giá thấp hơn đáng kể. Bạn liên hệ để chuyển đổi nhà cung cấp, chỉ để phát hiện ra họ yêu cầu kiểm tra tín dụng trước khi kích hoạt dịch vụ. Các công ty tiện ích — giống như hầu hết các doanh nghiệp dịch vụ — sử dụng báo cáo tín dụng để xác minh rằng khách hàng có lịch sử thanh toán hóa đơn đúng hạn. Điểm số yếu có thể làm chậm quá trình chuyển đổi dịch vụ của bạn hoặc dẫn đến khoản đặt cọc cao hơn.

Thực hiện hành động ngay bây giờ

Điểm của bạn không còn ít quan trọng hơn trong thời kỳ nghỉ hưu; nó chỉ quan trọng theo cách khác. Các tình huống bạn cần đến nó có thể là bất ngờ, nhưng hoàn toàn có thể xảy ra. Cách thông minh nhất là đặt hàng báo cáo tín dụng từ cả ba cơ quan trước khi năm 2025 kết thúc, xem xét kỹ lưỡng và tranh chấp bất kỳ sai sót nào bạn phát hiện.

Nếu điểm của bạn chưa đạt mức mong muốn, bạn vẫn còn thời gian để cải thiện. Thanh toán đúng hạn tất cả các hóa đơn, giảm nợ còn tồn đọng và giữ tỷ lệ sử dụng tín dụng thấp đều có thể nâng cao điểm của bạn. Những hành động nhỏ hôm nay sẽ tạo ra sự linh hoạt tài chính ý nghĩa cho bất cứ điều gì thời kỳ nghỉ hưu mang lại ngày mai.