Người quét rác xây dựng đế chế $8 triệu đô la: Làm thế nào kỷ luật bình thường vượt qua đầu cơ thị trường

Câu Chuyện Về May Mắn Không Ngờ Đến

Khi Ronald Read qua đời vào năm 2014, gia đình ông đã nhận được một cú sốc. Người quét rác bình dị và cựu nhân viên trạm xăng—một người mặc quần áo giữ bằng kim bấm và lái một chiếc Toyota đã qua sử dụng—đã tích lũy được một khối tài sản trị giá $8 triệu đô la. Ông tự chặt củi vào những năm cuối đời và hiếm khi tiêu xài cho bất cứ thứ gì ngoài chiếc bánh mì nướng Anh yêu thích với bơ đậu phộng tại quán ăn địa phương. Tuy nhiên, bên dưới lối sống tiết kiệm của ông là một chiến lược tài chính tính toán khiến các nhà đầu tư Phố Wall phải khiêm tốn.

Không ai, kể cả những người thân cận nhất, nghi ngờ rằng cư dân yên bình của New England này đã âm thầm xây dựng điều đó suốt nhiều thập kỷ. Như con trai nuôi của ông sau này kể lại với các phóng viên, gia đình đã “rất ngạc nhiên” khi đọc di chúc.

Sức Mạnh Của Việc Đầu Tư Liên Tục Trong Thời Kỳ Hỗn Loạn

Vậy làm thế nào một cựu chiến binh Thế chiến II chỉ có trình độ trung học, không có mối liên hệ nào với Phố Wall, và thu nhập khiêm tốn lại biến số tiền nhỏ đó thành tám con số?

Câu trả lời nằm ở một giai đoạn thị trường đạt hiệu suất phi thường và một cam kết còn phi thường hơn về việc tiết kiệm và giữ nguyên vị thế đầu tư. Từ năm 1950 đến 1990—thời kỳ đỉnh cao trong việc kiếm tiền và đầu tư của Read—chỉ số S&P 500 đã tạo ra lợi nhuận trung bình hàng năm là 11.9%, bao gồm cổ tức. Khi tính lãi kép theo năm, điều đó đủ để biến mỗi $1 đầu tư vào năm 1950 thành hơn $100 vào năm 1990. Đó là lợi nhuận tổng cộng 9.900%.

Read không làm gì phức tạp. Ông không sử dụng đòn bẩy, quyền chọn hay tiền điện tử. Ông chỉ đơn giản là đầu tư và giữ nguyên.

Chiến Lược Danh Mục Đầu Tư Thay Đổi Mọi Thứ

Điều làm cho phương pháp của Read trở nên mạnh mẽ chính là cam kết đa dạng hóa của ông. Danh mục của ông gồm ít nhất 95 cổ phiếu khác nhau—các công ty blue-chip như Procter & Gamble, JPMorgan Chase, CVS, và Johnson & Johnson. Ông đã tạo ra một danh mục đa dạng hóa của riêng mình, bao phủ nhiều ngành và lĩnh vực.

Điều này không phải là ngẫu nhiên. Bằng cách phân bổ vốn của mình qua nhiều công ty, Read đảm bảo rằng các thất bại cá nhân sẽ không làm lệch hướng chiến lược tổng thể của ông. Vâng, ông đã nắm cổ phiếu Lehman Brothers trước khi nó sụp đổ ngoạn mục vào năm 2008. Nhưng những người chiến thắng—như Procter, JPMorgan, các cổ tức đều đều—đã cộng dồn lợi nhuận của họ theo năm tháng, hoàn toàn vượt qua mọi khoản lỗ từ các cổ phiếu thất bại.

Như Warren Buffett từng nổi tiếng trong các thư gửi cổ đông của mình: “Cỏ dại dần mất ý nghĩa khi hoa nở rộ.”

Kỷ Luật Đằng Sau Câu Chuyện Giàu Có

Đây là bí mật thực sự thường bị bỏ qua: Read là một người tiết kiệm cực kỳ nghiêm ngặt. Người hàng xóm của ông ước tính rằng mỗi khi ông kiếm được $50 , Read sẽ đầu tư 40 đô la. Đó là tỷ lệ tiết kiệm 80%—một điều mà hầu hết các nhà đầu tư hiện đại không dám mơ tới.

Kết hợp với việc đầu tư đều đặn qua nhiều thập kỷ, cách tiếp cận kỷ luật này có nghĩa là ông luôn luôn bổ sung vào danh mục của mình. Ông đã vượt qua Khủng hoảng tên lửa Cuba, cơn ác mộng lạm phát stagflation của thập niên 1970, vụ sụp đổ Black Monday năm 1987, và khủng hoảng tài chính 2008-2009. Các tiêu đề làm thị trường hoảng loạn, nhưng chúng không làm Read sợ hãi. Ông vẫn tiếp tục mua, tiếp tục giữ, và để lãi kép làm phần việc nặng nhọc.

Những Điều Các Nhà Đầu Tư Hiện Đại Có Thể Học Hỏi Từ Một Người Quét Rác

Những bài học từ câu chuyện của Read cực kỳ đơn giản:

Bắt đầu sớm. Read bắt đầu hành trình xây dựng sự giàu có của mình trong những năm làm việc hiệu quả và để lãi kép có hơn 40 năm để phát huy tác dụng.

Tiết kiệm không ngừng. Không chỉ là kiếm nhiều hơn—mà còn là chi tiêu ít hơn số tiền bạn kiếm được và đầu tư phần chênh lệch một cách đều đặn.

Đa dạng hóa rộng rãi. Sở hữu nhiều cổ phần của các công ty chất lượng giúp giảm thiểu rủi ro thảm họa trong khi vẫn tham gia vào thị trường rộng lớn.

Giữ vững mục tiêu. Các cơn hoảng loạn thị trường, suy thoái và khủng hoảng là đặc điểm của việc đầu tư, không phải lỗi của nó. Những người giữ nguyên vị thế trong thời gian dài sẽ thu được lợi nhuận lâu dài.

Tránh phức tạp hóa. Read không cần các phái sinh, đòn bẩy hay chiến lược kỳ quặc. Việc sở hữu cổ phiếu đơn giản, giữ trong nhiều thập kỷ, mang lại kết quả phi thường.

Đối với các nhà đầu tư ngày nay, thử thách không phải là tìm kiếm khoản đầu tư “hoàn hảo”. Mà là duy trì kỷ luật tiết kiệm đều đặn, đa dạng hợp lý và chống lại sự hoảng loạn bán tháo trong các thời kỳ suy thoái không thể tránh khỏi. Một người quét rác đã chứng minh rằng với ba yếu tố đó, người bình thường có thể xây dựng sự giàu có phi thường—không phải nhờ may mắn hay đầu cơ, mà nhờ thời gian và lãi kép.

Câu hỏi thực sự không phải là thị trường có mang lại lợi nhuận hay không. Lịch sử cho thấy là có. Câu hỏi là liệu bạn có đủ kiên nhẫn để giữ nguyên vị thế đủ lâu để thu được chúng hay không.