Tại sao quy tắc tiền của cha mẹ bạn thực sự đang phá hoại bạn: Cạm bẫy của tiền cũ

Khi nào lời khuyên tài chính ngừng còn hiệu quả? Ramit Sethi gần đây đã thách thức những trí tuệ truyền thống mà chúng ta đã thừa hưởng, và những phát hiện của ông tiết lộ điều gì đó không thoải mái: những quy tắc về tiền bạc mà cha mẹ bạn dạy có thể đang giữ bạn trong cảnh nghèo.

Vấn đề không phải là những quy tắc đó sai — mà là chúng được thiết kế cho một nền kinh tế hoàn toàn khác.

Kiểm tra thực tế về nhà ở

Hãy bắt đầu với con voi lớn nhất trong phòng. Vào những năm 1960 và 1970, một căn nhà có giá khoảng hai đến ba lần thu nhập trung bình hàng năm của một người. Nghe có vẻ khả thi, phải không?

Ngày nay? Giá trung bình của một căn nhà gần 411.000 đô la. Thu nhập trung bình của hộ gia đình là 83.730 đô la. Điều đó có nghĩa là giá nhà hiện nay gấp năm lần thu nhập của một người trong một năm. Cha mẹ bạn có thể mua một căn nhà và thực sự xây dựng vốn chủ sở hữu. Đối với nhiều người ngày nay, đó đơn giản không phải là một lựa chọn thực tế — và thế nhưng câu nói “không bao giờ thuê, luôn mua” vẫn tồn tại.

Khi nhà ở chiếm phần lớn ngân sách của bạn, lời khuyên về tiền bạc cũ trở nên vô dụng. Thuê nhà có thể không xây dựng được vốn chủ sở hữu, nhưng đó có thể là con đường thực tế duy nhất để tiến về phía trước. Công thức tính đã thay đổi; lời khuyên thì không.

Câu hỏi nghìn đô la: Thói quen chi tiêu hàng ngày

Bạn đã nghe đi nghe lại hàng triệu lần: bỏ qua cà phê, bỏ qua ăn ngoài, và để của cải tích tụ.

Một $6 Latte Starbucks, mua năm ngày một tuần, cộng lại khoảng 1.560 đô la mỗi năm. Lý thuyết, số tiền đó sẽ gửi vào tài khoản tiết kiệm lãi suất cao và sinh lời. Nhưng thực tế là: 1.560 đô la không làm thay đổi nhiều khi lạm phát đang làm giảm sức mua của bạn và chi phí y tế có thể khiến bạn phá sản trong chớp mắt.

Chi phí ăn ngoài tăng 3,7% so với cùng kỳ năm ngoái từ tháng 9 năm 2024 đến tháng 9 năm 2025, theo Cục Thống kê Lao động. Trung bình, mỗi người tiêu khoảng 3.933 đô la mỗi năm cho ăn ngoài, giao hàng và mang đi — khoảng một phần ba tổng ngân sách thực phẩm của họ. Đó không phải là sự thiếu suy nghĩ; đó là cuộc sống hiện đại. Và cắt bỏ hoàn toàn cũng chưa chắc tạo ra sự giàu có.

Vấn đề thực sự với tư duy tiền bạc của người giàu có

Các quy tắc cũ của giới thượng lưu chia sẻ một giả định chung: một công việc ổn định, nhà ở phù hợp túi tiền, và kỷ luật vừa phải là đủ. Thế giới đó giờ không còn nữa.

Bây giờ:

• Một cuộc khủng hoảng sức khỏe có thể xóa sổ khoản tiết kiệm
• Lương hưu gần như tuyệt chủng
• Tiền lương stagnate trong khi lạm phát tăng tốc
• Nợ sinh viên trì hoãn các mốc quan trọng trong đời

Chịu đựng một ngân sách hạn chế cảm thấy đáng tự hào, nhưng đó là chơi phòng thủ. Bạn đang đếm từng đồng trong khi bảng điểm thì bỏ qua.

Tấn công thay vì phòng thủ

Đây là nơi lời khuyên của Sethi chuyển sang một hướng khác. Thay vì ám ảnh về từng đồng chi tiêu, hãy tập trung vào những chiến thắng lớn. Đàm phán tăng lương hàng năm 20.000 đô la. Khởi động một dự án phụ tạo ra 1.000 đô la mỗi tháng. Những bước đi này cộng lại sẽ sinh lợi. Cắt giảm ngân sách latte của bạn thì không.

Sự khác biệt không chỉ là toán học — mà còn là tâm lý. Chơi phòng thủ đồng nghĩa với cảm giác tội lỗi, theo dõi, giám sát, và tư duy thiếu thốn. Chơi tấn công nghĩa là xác định các điểm đòn bẩy nơi những nỗ lực nhỏ mang lại lợi ích không cân xứng.

Sách hướng dẫn tiền bạc hiện đại

Hãy tự hỏi: những quy tắc cũ của giới thượng lưu bạn vẫn còn theo đuổi là gì? Những quy tắc nào thực sự phù hợp với nền kinh tế ngày nay, và quy tắc nào chỉ là cảm giác tội lỗi thừa kế?

Thế giới đã thay đổi. Chiến lược tài chính của bạn cũng nên thế.