Vượt ra ngoài đồng xu: Hiểu về cuộc khủng hoảng lạm phát đang âm thầm định hình lại tài chính của bạn

Nhớ khi nhặt một đồng xu từ dưới đất cảm thấy đáng giá? Những ngày đó chính thức đã qua. Vào tháng 11, U.S. Mint đã sản xuất đồng xu penny cuối cùng, đánh dấu kết thúc của một di sản 200 năm. Nhưng điều mà hầu hết mọi người bỏ lỡ là: đồng penny không chết trong cô lập—nó bị tiêu diệt bởi một lực lượng lớn hơn đã ảnh hưởng đến ví tiền của bạn ngay từ bây giờ.

Thủ phạm thực sự: Tại sao lạm phát khiến đồng penny (và tiền của bạn) trở nên lỗi thời

Bộ Tài chính Hoa Kỳ thông báo ngưng sản xuất đồng penny, trích dẫn một thực tế kinh tế quan trọng: mỗi đồng penny mất 3.69 cent để sản xuất. Điều này về mặt kinh tế là không thể biện minh được. Nhưng hãy nhìn rộng ra, bạn sẽ thấy đồng penny chỉ là chú chim cảnh báo trong mỏ than cho một vấn đề lớn hơn nhiều—lạm phát.

Lạm phát là sự xói mòn thầm lặng của sức mua. Khi giá thực phẩm, tiền thuê nhà, nhiên liệu và hàng hóa hàng ngày cứ tăng theo năm này qua năm khác, đó chính là lạm phát đang hoạt động. Khác với một vụ sụp đổ thị trường đột ngột, lạm phát hoạt động âm thầm, định hình lại giá trị của tiền trong tài khoản của bạn mà bạn thậm chí không nhận ra.

Dưới đây là phép tính: nếu khoản tiết kiệm của bạn không sinh lời và lạm phát tăng 3% mỗi năm, bạn đang mất 3% sức mua mỗi năm. Qua một thập kỷ, đó gần như là 30% giá trị thực của của cải bạn—biến mất.

Tại sao lạm phát tiếp tục gia tăng (Và điều gì là bình thường)

Ngân hàng Dự trữ Liên bang (Fed) thường hướng tới mức lạm phát 2% mỗi năm. Đó được xem là mức lý tưởng—đủ để thúc đẩy tăng trưởng kinh tế mà không làm mất ổn định cuộc sống hàng ngày. Nhưng vào năm 2022, lạm phát đạt 9.1%, vượt xa mục tiêu đó. Hậu quả ngay lập tức: tiền lương không thể theo kịp chi phí tăng cao, và mọi người cảm thấy thực sự nghèo hơn dù thu nhập danh nghĩa cao hơn.

Một số yếu tố gây ra đột biến lạm phát:

• Nhu cầu vượt cung (nghĩ đến các đứt gãy chuỗi cung ứng trong thời kỳ đại dịch)
• Chi phí sản xuất tăng cao (lương cao hơn, nguyên liệu đắt đỏ hơn)
• Chu kỳ kinh tế tự nhiên (suy thoái và phục hồi theo chu kỳ)

Việc đồng penny biến mất là một triệu chứng tự nhiên của quá trình xói mòn dài hạn này. Khi lạm phát làm giảm giá trị của các đồng tiền nhỏ hơn, chúng đơn giản là không còn hợp lý về mặt kinh tế nữa. Đồng nickel và dime đã mất phần lớn sức mua của chúng; đồng penny là đồng tiền đầu tiên đạt đến ngưỡng giới hạn.

Hiệu ứng Penny Board: Theo dõi sự suy giảm của của cải bạn theo thời gian thực

Nếu bạn nghĩ lạm phát như một bảng điểm, việc đồng penny rời khỏi vòng chơi là xác nhận hình ảnh rõ ràng rằng trò chơi đã thay đổi. Tiền của bạn đang chơi trên một sân chơi khác rồi. Một đô la ngày nay sẽ không mua được những gì nó mua được năm năm trước. Điều này áp dụng cho mọi loại tài sản trong danh mục của bạn—tiền mặt, trái phiếu, và thậm chí cả bộ sưu tập penny (có giá trị lịch sử thực sự mà lạm phát có thể xói mòn).

Sự thật khó chịu: nếu tiền của bạn không hoạt động tích cực để sinh lợi, thì nó đang mất giá trị một cách tích cực.

Làm thế nào để vượt qua lạm phát trước khi nó làm giảm giá trị của cải của bạn

Tin tốt là bạn không cần phải là nạn nhân thụ động. Dưới đây là năm chiến lược cụ thể để đảm bảo lạm phát không làm rỗng túi tiền của bạn trong tương lai.

1. Tối đa hóa lợi nhuận trong các tài khoản tiết kiệm lãi suất cao

Các tài khoản tiết kiệm tiêu chuẩn gần như không sinh lời. Một tài khoản tiết kiệm lãi suất cao (HYSA), ngược lại, hiện cung cấp lợi nhuận hàng năm từ 4-5%. Dù không làm bạn giàu, nhưng đó là một điểm khởi đầu dễ tiếp cận giúp bù đắp phần nào tác động của lạm phát. Tiền của bạn vẫn dễ dàng thanh khoản và an toàn trong khi vẫn sinh lời.

2. Xây dựng danh mục đầu tư đa dạng

Lịch sử cho thấy, thị trường chứng khoán mang lại trung bình khoảng 7% lợi nhuận sau khi trừ lạm phát. Đó là biện pháp phòng hộ lạm phát dài hạn mà hầu hết các cố vấn tài chính khuyên dùng. Đa dạng hóa qua cổ phiếu, quỹ chỉ số, bất động sản và các loại tài sản mới nổi giúp đảm bảo của cải của bạn tăng trưởng nhanh hơn mức giá tăng.

Rào cản gia nhập ngày càng thấp. Bạn có thể bắt đầu đầu tư chỉ với $50 thông qua cổ phần chia nhỏ hoặc quỹ chỉ số.

3. Bảo vệ khoản tiết kiệm của bạn bằng các chứng khoán liên kết lạm phát

Chứng khoán bảo vệ lạm phát của Bộ Tài chính (TIPS) được thiết kế đặc biệt để chống lại lạm phát. Các trái phiếu chính phủ này tự động điều chỉnh giá trị gốc theo mức lạm phát, đảm bảo sức mua của bạn vẫn vững chắc. Đối với các nhà đầu tư bảo thủ muốn bảo vệ khỏi lạm phát mà không chịu biến động của thị trường chứng khoán, TIPS là thành phần không thể thiếu trong danh mục.

4. Giảm chi phí cố định một cách chiến lược

Khi lạm phát đẩy giá cả lên cao, hãy chủ động kiểm soát những gì bạn có thể: chi phí cố định của bạn. Tái vay thế chấp trước khi lãi suất tăng thêm, đàm phán lại hợp đồng dịch vụ, và khóa lãi suất tốt hơn ngay bây giờ trước khi chúng tăng. Điều này không ngăn chặn lạm phát, nhưng giúp bạn tránh bị cộng hưởng bởi áp lực tài chính.

5. Tăng thu nhập nhanh hơn mức lạm phát

Nếu tiền lương trì trệ trong khi giá cả tăng, bạn đang mất thế. Thu hẹp khoảng cách bằng cách thương lượng tăng lương, học thêm kỹ năng mới hoặc phát triển các nguồn thu nhập phụ. Mục tiêu đơn giản: đảm bảo thu nhập của bạn vượt xa mức lạm phát.

Đồng penny đã biến mất, nhưng tác động của lạm phát vẫn hiện hữu khắp nơi

Việc loại bỏ đồng penny là một lời nhắc nhở tỉnh thức: giá trị của tiền không cố định. Nó bị xói mòn. Và khác với việc đồng penny vật lý biến mất khỏi lưu thông, lạm phát vẫn tiếp tục công việc của mình một cách vô hình, định hình lại giá trị thực của mỗi đô la bạn nắm giữ.

Câu hỏi không phải là liệu lạm phát có tiếp tục hay không—chắc chắn là có. Câu hỏi thực sự là liệu chiến lược tài chính của bạn có đủ nhanh để thích nghi và vượt qua nó không. Bằng cách chủ động quản lý tiết kiệm, đầu tư chiến lược và đảm bảo thu nhập tăng trưởng cùng lạm phát, bạn biến mình từ một khán giả thụ động trở thành người chủ động trong việc bảo vệ của cải của chính mình.

Đồng penny có thể đã trở thành quá khứ. Nhưng tương lai tài chính của bạn không nhất thiết phải như vậy.