Xây dựng tài khoản tiết kiệm của bạn: 12 phương pháp chiến lược để tăng trưởng dự trữ tài chính của bạn

Nhiều người gặp khó khăn với khái niệm để dành tiền, mặc dù họ hiểu tầm quan trọng của nó. Theo các nghiên cứu tài chính gần đây, các rào cản chính là niềm tin rằng thu nhập khả dụng không đủ hoặc không chắc chắn về cách thực hiện. Nếu bạn đang tự hỏi làm thế nào để xây dựng khoản tiết kiệm hiệu quả thông qua các thực hành ngân hàng thông minh, bạn không đơn độc. Tin vui? Có nhiều chiến lược đã được chứng minh—khi kết hợp một cách chiến lược—có thể giúp bạn tích lũy 10.000 đô la hoặc hơn mỗi năm trong tài khoản ngân hàng của mình.

Tại sao tiết kiệm lại quan trọng trong chiến lược ngân hàng của bạn

Trước khi đi vào 12 phương pháp, điều quan trọng là phải hiểu rằng dù bạn nghĩ mình thiếu quỹ để tiết kiệm, không biết bắt đầu từ đâu, hoặc tin rằng bạn không có khả năng tiết kiệm tự nhiên, thì sự thay đổi vẫn hoàn toàn khả thi. Tiết kiệm chiến lược không đòi hỏi thu nhập cao—nó đòi hỏi những lựa chọn có chủ đích. Dưới đây là 12 cách tiếp cận đáng để khám phá:

1. Lập kế hoạch bữa ăn có mục đích

Các hộ gia đình Mỹ bỏ đi khoảng 119 tỷ pound thực phẩm mỗi năm, tương đương khoảng $408 tỷ đô la chi tiêu lãng phí. Lãng phí này trực tiếp dẫn đến việc mất đi khoản tiết kiệm. Phát triển một kế hoạch bữa ăn có cấu trúc cho toàn bộ kỳ lương của bạn, sau đó tạo danh sách mua sắm dựa trên các bữa ăn đã lên kế hoạch, giúp tránh mua quá nhiều và đảm bảo chỉ mua những gì bạn thực sự sẽ sử dụng.

2. Ưu tiên các bữa ăn tự nấu tại nhà

Ăn uống tại nhà luôn tốn ít hơn so với ăn tại nhà hàng. Tăng tần suất các bữa ăn tự nấu là một trong những phương pháp đơn giản nhất để chuyển tiền vào tài khoản ngân hàng của bạn thay vì chi cho các nhà hàng.

3. Sử dụng sản phẩm thương hiệu riêng của cửa hàng

Các thương hiệu chung cung cấp chất lượng tương đương với các thương hiệu cao cấp, thường có thành phần giống hệt nhau. Dù là thuốc không kê đơn chứa cùng hoạt chất hoặc các mặt hàng tiêu dùng hàng ngày, chuyển sang dùng thương hiệu của cửa hàng từng bước sẽ giúp bạn tiết kiệm mà không giảm chất lượng.

4. Kiểm tra các dịch vụ đăng ký định kỳ

Các hộ gia đình trung bình chi khoảng $83 mỗi tháng cho dịch vụ truyền hình cáp. Ngược lại, một gói dịch vụ cơ bản từ các nền tảng phát trực tuyến lớn có tổng cộng khoảng $36 mỗi tháng—một sự khác biệt là $47 mỗi tháng. Xác định các khoản chi tiêu tương tự không hiệu quả trong ngân sách của bạn có thể mang lại khoản tiết kiệm đáng kể hàng năm cho tài khoản ngân hàng của bạn.

5. Tối ưu hóa nợ thẻ tín dụng của bạn

Nếu bạn mang nợ thẻ tín dụng lãi suất cao, hãy xem xét chuyển sang các ưu đãi chuyển khoản không lãi suất. Các tùy chọn chuyển khoản này có thể loại bỏ phí lãi suất lên đến 21 tháng, giúp bạn tiết kiệm hàng trăm hoặc hàng nghìn đô la có thể trực tiếp đổ vào khoản tiết kiệm của bạn.

6. Tập trung chiến lược mua sắm thực phẩm

Các khu vực quanh ngoài của siêu thị chứa các nguyên liệu tươi, ít qua chế biến—thịt, rau quả, và các sản phẩm từ sữa. Mua sắm chủ yếu ở các lối đi ngoài này thay vì mua các bữa ăn đã chế biến sẵn không chỉ hỗ trợ quá trình tiết kiệm mà còn có thể cải thiện dinh dưỡng và sức khỏe tổng thể của bạn.

7. Áp dụng nguyên tắc chờ 30 ngày

Mua sắm theo cảm xúc làm gián đoạn nhiều kế hoạch tiết kiệm. Nguyên tắc này đề xuất trì hoãn bất kỳ khoản mua sắm không cần thiết nào trong 30 ngày. Hầu hết các mặt hàng bạn nghĩ là cần sẽ mất đi sự hấp dẫn sau thời gian chờ, giúp bạn tránh chi tiêu không cần thiết và tăng số dư trong tài khoản ngân hàng.

8. Đánh giá lại điều khoản vay thế chấp của bạn

Nếu khoản thanh toán vay thế chấp của bạn cảm thấy quá tải, có thể tình hình của bạn đã thay đổi kể từ lần mua ban đầu. Tái cấp vốn có thể giảm lãi suất của bạn hoặc, nếu bạn đã trả phần lớn gốc, giảm khoản thanh toán hàng tháng bất kể lãi suất thay đổi. Điều này tạo cơ hội để chuyển khoản tiết kiệm vay thế chấp vào tài khoản tiết kiệm của bạn.

9. Tận dụng các công cụ lập ngân sách kỹ thuật số

Nhiều người thiếu kỹ năng quản lý tiền chính thức, điều này không nên làm bạn nản lòng. Các ứng dụng thiết kế để theo dõi ngân sách giúp hình dung rõ các mô hình chi tiêu và xác định nơi có thể tiết kiệm. Những công cụ này giúp dễ dàng thiết lập thói quen chuyển tiền vào tài khoản ngân hàng của bạn.

10. Giảm tiêu thụ tiện ích

Những thay đổi nhỏ về hành vi tích tụ thành khoản tiết kiệm có ý nghĩa. Tắt đèn khi phòng không có người, điều chỉnh nhiệt độ thermostat một độ, hoặc giảm tiêu thụ khi vắng nhà đều tích tụ thành khoản tiết kiệm tiện ích hàng năm đáng kể, hướng vào tài khoản tiết kiệm của bạn.

11. Loại bỏ lãng phí thực phẩm qua lập kế hoạch

Tạo và tuân thủ kế hoạch bữa ăn kết hợp với mua sắm có kỷ luật giúp ngăn chặn thực phẩm bị hỏng và tiền bị lãng phí. Khi bạn ngừng vứt bỏ thực phẩm, mỗi đô la tiết kiệm được là tiền gửi an toàn vào chiếc “ống tiết kiệm” tinh thần (và thể chất) của bạn.

12. Cấu trúc thu nhập theo khung 50/30/20

Chiến lược phân bổ này đề xuất dành 50% thu nhập cho các chi phí thiết yếu, 30% cho các mong muốn tùy ý, và 20% cho tiết kiệm. Mặc dù thực hiện tỷ lệ này có thể đòi hỏi điều chỉnh lối sống, nhưng cách tiếp cận có kỷ luật này sẽ xây dựng tài khoản ngân hàng của bạn theo thời gian một cách có hệ thống.

Làm cho chiến lược tiết kiệm của bạn bền vững

Con đường xây dựng khoản tiết kiệm lớn đòi hỏi sự kiên nhẫn và nhất quán, nhưng phần thưởng là rõ ràng. Dù bạn thực hiện tất cả 12 chiến lược cùng lúc hay từng bước áp dụng chúng theo thời gian, mỗi phương pháp đều góp phần tăng dự trữ tài chính của bạn. Bắt đầu với một hoặc hai phương pháp phù hợp với lối sống hiện tại của bạn, rồi dần dần thêm các phương pháp khác. Chẳng bao lâu nữa, bạn sẽ thấy sự tăng trưởng rõ rệt trong tài khoản tiết kiệm của mình, chứng minh cam kết của bạn đối với an ninh tài chính.