7 Tư duy khiến bạn mãi nghèo: Những gì Kamel tiết lộ về lý do biện hộ cho việc chi tiêu quá mức

Chỉ có 43% người Mỹ cảm thấy an toàn về tài chính, theo các khảo sát gần đây. Phần còn lại đang chìm trong những lý do biện hộ cho việc họ không thể ngừng tiêu tiền. Chuyên gia tài chính George Kamel gần đây đã phân tích những lý do sai lầm nguy hiểm nhất mà người phá sản hay dùng để biện hộ cho thói quen chi tiêu quá mức của mình—và tại sao mỗi lý do đó lại đang phá hoại tương lai tài chính của họ.

Cái bẫy “Tôi Xứng Đáng”

Lời nói dối quyến rũ nhất mà chúng ta tự nói với chính mình là rằng chúng ta đã xứng đáng để tiêu vượt quá khả năng của mình. Kỳ nghỉ xa xỉ, chiếc xe cao cấp, thiết bị đắt tiền—bạn tự thuyết phục bản thân rằng bạn xứng đáng có chúng, vì vậy bạn vay nợ để thực hiện điều đó.

Kamel phá vỡ sự biện hộ này bằng một sự thật nghiêm khắc: “Điều bạn thực sự xứng đáng là tự do, lựa chọn, không gian thở và dư địa tài chính. Điều đó chỉ đến được qua việc trì hoãn sự thỏa mãn—tiết kiệm, trả tiền mặt, và không nợ ai.”

Chi phí của việc phớt lờ điều này? Bạn bị mắc kẹt trong chu kỳ trả lương này sang trả lương khác, nơi một tình huống khẩn cấp có thể phá hủy hoàn toàn tài chính của bạn.

Đặt cược vào một tương lai có thể không bao giờ đến

Nhiều người chi tiêu quá mức dựa trên niềm tin mù quáng rằng ngày mai sẽ giải quyết các vấn đề ngày hôm nay. Họ cho rằng sẽ có tăng lương, thừa kế hoặc chi phí sẽ tự nhiên giảm đi. Đó là ảo tưởng.

Các cuộc trò chuyện của Kamel với những người gọi điện già hơn, gặp khó khăn về tài chính, cho thấy thực tế khắc nghiệt: mọi thứ hiếm khi diễn ra như tưởng tượng. Những thói quen bạn từ chối sửa chữa bây giờ sẽ không tự sửa chữa sau này. Xây dựng các thói quen tài chính vững chắc—tiết kiệm thực sự, kỷ luật thật sự—phải bắt đầu ngay hôm nay, chứ không phải trong một tương lai tưởng tượng.

Vấn đề của thế hệ “YOLO”

Thanh niên dễ bị lôi cuốn nhất bởi tư duy “sống cho hôm nay”. Tại sao phải hy sinh bây giờ để dành cho nghỉ hưu hoặc mua nhà, những thứ cảm thấy xa vời vô cùng? Nghiên cứu cho thấy 69% giới trẻ nghĩ rằng lập kế hoạch tài chính dài hạn là phi thực tế trong điều kiện kinh tế hiện tại.

Nhưng họ bỏ lỡ điều gì: chi tiêu liều lĩnh để hưởng thụ tạm thời tạo ra căng thẳng kéo dài. Lời khuyên của Kamel đảo ngược câu chuyện: “Tìm cách tận hưởng cuộc sống của bạn mà không tiêu vượt quá khả năng. Nếu không, hãy tự hỏi tại sao bạn cần tiền để hạnh phúc.”

Ảo tưởng “Tôi sẽ xử lý nợ sau”

Một số lượng đáng kinh ngạc 68% người Mỹ lo lắng về mức nợ của mình—nhưng nhiều người vẫn vay mượn, tự nói rằng họ sẽ dọn dẹp nợ sau này. Không có lý do hợp lý nào ở đây. Thu nhập tương lai của bạn không đảm bảo sẽ lớn hơn hoặc phù hợp hơn để gánh nợ.

Rủi ro thực sự không chỉ là nợ—mà còn là lãi suất bạn sẽ phải trả cho những khoản mua sắm mà bạn quên mất, cộng với gánh nặng tâm lý khi biết rằng thu nhập tương lai của bạn đã bị thế chấp cho những khoản chi tiêu trong quá khứ.

Định nghĩa mua sắm xa xỉ là “đầu tư”

Thiết bị đắt tiền, kỳ nghỉ xa hoa, đồ hiệu—người chi tiêu quá mức biến việc tiêu dùng thành đầu tư. Kamel đưa ra một phân biệt quan trọng: đầu tư vào những thứ trực tiếp duy trì thu nhập của bạn (phương tiện vận chuyển đáng tin cậy, phát triển nghề nghiệp, chăm sóc sức khỏe cần thiết) là hợp lý. Còn tất cả những thứ khác? Chỉ là tiêu dùng được khoác áo ngụy trang thành ngôn ngữ đầu tư.

Cái bẫy tâm lý là thật: gọi đó là “đầu tư” để xoa dịu cảm giác tội lỗi, nhưng thực tế nó không thay đổi bản chất—tiền rời khỏi tài khoản của bạn mãi mãi.

Giảm thiểu các dấu hiệu cảnh báo

Một số người bỏ qua các mối quan tâm hợp lý về chi tiêu của họ. Bạn bè bình luận về việc mua sắm quá mức hoặc sử dụng thẻ tín dụng, và họ phản ứng phòng thủ hoặc cười trừ. Bên trong, họ biết có điều gì đó không ổn, nhưng thừa nhận điều đó đồng nghĩa với việc phải đối mặt với hậu quả.

Lời khuyên của Kamel: thừa nhận vấn đề và chi phí của nó. Áp lực nợ nần, các lựa chọn ngày càng thu hẹp, khả năng xây dựng của cải—đây không phải là những khái niệm trừu tượng. Chúng đang hạn chế cuộc sống của bạn ngay bây giờ.

Cái bẫy so sánh

“Ít nhất khoản trả xe của tôi nhỏ hơn của bạn” hoặc “Tôi kiếm nhiều hơn phần lớn mọi người nên ổn thôi” là những câu nói quen thuộc. So sánh tài chính tạo ra cảm giác an toàn giả tạo. Bạn không sống trong hoàn cảnh của người khác với thu nhập, chi tiêu và nghĩa vụ của họ.

Lời khôn ngoan của Kamel: “Chạy cuộc đua của riêng bạn. Đặt mục tiêu của riêng bạn. Cố gắng làm tốt hơn chính mình ngày hôm qua, chứ không phải tốt hơn người hàng xóm có cuộc sống hoàn toàn khác.”

Kết luận

Phá vỡ chu kỳ chi tiêu quá mức không phải là về xấu hổ hay thiếu thốn. Nó là về việc chuyển hướng năng lượng tinh thần của bạn từ việc biện hộ cho những quyết định xấu sang xây dựng sự an toàn tài chính thực sự mà 57% người Mỹ hiện đang thiếu. Mỗi lý do biện hộ mà Kamel chỉ ra đều là một sự lựa chọn—và cũng là một sự lựa chọn để thay đổi khác đi.