Nên Đặt Tiền Ở Đâu: Hướng Dẫn Toàn Diện Về Các Đầu Tư Không Phải Cổ Phiếu

Hầu hết các nhà đầu tư đều tự nhiên hướng đến cổ phiếu đầu tiên, nhưng đó chỉ là một phần của bức tranh. Nếu bạn đang tự hỏi nên đầu tư tiền vào đâu ngoài thị trường chứng khoán truyền thống, bạn đang đi đúng hướng. Đa dạng hóa vào các tài sản không tương quan hoặc có tương quan tiêu cực là một chiến lược đã được chứng minh để cân bằng rủi ro và xây dựng của cải một cách đều đặn. Dưới đây là phân tích 13 phương tiện đầu tư thay thế—từ an toàn như pháo đài đến biến động đầy hồi hộp.

Lựa chọn Rủi ro Thấp: Sân chơi của Nhà đầu tư Bảo thủ

Chứng khoán Chính phủ

Trái phiếu tiết kiệm do chính phủ liên bang phát hành mang lại lợi nhuận dự đoán được với rủi ro tối thiểu. Bạn có thể chọn trái phiếu Series EE với lãi suất cố định hoặc trái phiếu Series I điều chỉnh theo lạm phát. Điều tuyệt vời ở đây? Tiền của bạn được chính phủ Hoa Kỳ bảo đảm bằng uy tín và tín nhiệm toàn diện, vì vậy thiệt hại gần như không thể xảy ra trừ khi chính phủ vỡ nợ.

Chứng chỉ Gửi tiền (CDs)

Ngân hàng cung cấp chứng chỉ gửi tiền như các công cụ thu nhập cố định có bảo hiểm FDIC lên tới $250,000. Bạn khóa lãi suất cố định trong một khoảng thời gian nhất định, và đổi lại là phí rút tiền sớm. Trong khi lợi nhuận không thể sánh bằng thị trường chứng khoán trong 30 năm, sự chắc chắn này không gì sánh được đối với nhà đầu tư tránh rủi ro.

Trái phiếu Doanh nghiệp

Khi các công ty cần vốn, họ phát hành trái phiếu mà bất kỳ ai cũng có thể mua. Bạn nhận lãi định kỳ và lấy lại vốn gốc khi đáo hạn. Rủi ro thay đổi tùy theo sức mạnh của nhà phát hành—rủi ro vỡ nợ cao hơn đồng nghĩa với lợi suất cao hơn. Khác với cổ phiếu, các trái chủ không bị ảnh hưởng bởi biến động lợi nhuận của công ty, giúp lợi nhuận trở nên dự đoán được hơn.

Lựa chọn Rủi ro Trung bình: Đa dạng hóa Danh mục của Bạn

Quỹ Đầu tư Bất động sản (REITs)

Không có hàng triệu để mua bất động sản trực tiếp? REITs là câu trả lời. Các quỹ này đầu tư vào nhà ở, bất động sản thương mại, khách sạn và kho bãi, sau đó phân phối thu nhập cho cổ đông dưới dạng tiền thuê. Đây là nơi để đầu tư tiền nếu bạn muốn tiếp xúc với bất động sản mà không phải lo lắng về quản lý hay yêu cầu vốn lớn.

Cho vay Peer-to-Peer

Các nền tảng như Prosper và Lending Club kết nối nhà đầu tư cá nhân với người vay. Bạn có thể bắt đầu chỉ với $25 và phân bổ vốn của mình qua hàng chục khoản vay. Khi người vay trả nợ kèm lãi, bạn kiếm lợi nhuận. Rủi ro là người vay vỡ nợ, nhưng đa dạng hóa qua 100 khoản vay thay vì chỉ một giảm đáng kể rủi ro đó.

Trái phiếu Municipal

Các thành phố và bang phát hành trái phiếu cho các dự án hạ tầng và giáo dục. Ưu điểm lớn? Thu nhập từ lãi được miễn thuế liên bang—và thường cả thuế bang, địa phương nữa. Lợi nhuận sau thuế của bạn thường vượt qua trái phiếu doanh nghiệp mặc dù lợi suất thấp hơn, khiến chúng trở thành lựa chọn thông minh để đầu tư tiền cho thu nhập hiệu quả về thuế.

Vàng và Kim loại quý

Vàng là hàng rào chống lạm phát và bảo hiểm danh mục. Bạn có thể sở hữu vàng thỏi, tiền xu, cổ phiếu khai thác mỏ, hợp đồng tương lai hoặc quỹ tương hỗ tập trung vào vàng. Biến động giá là có thật, vì vậy hãy lưu trữ vàng vật lý một cách an toàn. FTC cảnh báo cần kiểm tra kỹ các nhà môi giới trước khi mua.

Đầu tư Rủi ro Cao hơn, Lợi nhuận Cao hơn

Hợp đồng Tương lai Hàng hóa

Hợp đồng về hàng hóa nông nghiệp, kim loại và năng lượng có thể tạo ra lợi nhuận lớn—hoặc thua lỗ. Cung cầu ảnh hưởng trực tiếp đến giá trị hợp đồng. Đây là thị trường phức tạp với các nhà chơi lớn, vì vậy nhà đầu tư bán lẻ nên cẩn thận hoặc tránh hoàn toàn.

Cho thuê Nghỉ dưỡng

Một bất động sản thứ hai cho thuê khi bạn vắng mặt vừa phục vụ sở thích cá nhân vừa tạo thu nhập đầu tư. Các nền tảng đã đơn giản hóa quản lý, nhưng tính thanh khoản thấp. Nếu cần tiền gấp, việc tìm người mua sẽ mất thời gian, vì vậy phù hợp với các nhà đầu tư dài hạn.

Tiền điện tử

Các loại tiền kỹ thuật số như Bitcoin (hiện đang giao dịch gần $88.91K, tăng 1.25% trong 24 giờ) hoạt động độc lập với hệ thống chính phủ. Crypto không tương quan với cổ phiếu, nhưng biến động thì gây chóng mặt. Chỉ nên có trong danh mục của bạn nếu bạn hiểu rõ công nghệ và có thể chịu đựng biến động 50%. Đây là vị thế đầu cơ, không phải vị trí cốt lõi.

Vốn tư nhân và Vốn mạo hiểm

Các quỹ này huy động vốn của nhà đầu tư dưới sự quản lý của các chuyên gia, mua cổ phần trong các công ty tư nhân hoặc startup. Lợi nhuận có thể xuất sắc, nhưng phí quản lý cao, vốn bị khóa trong nhiều năm, và ngưỡng đầu tư tối thiểu cao. Truy cập trực tiếp thường bị hạn chế cho các nhà đầu tư đủ điều kiện có giá trị ròng lớn.

Annuities (Hợp đồng An sinh)

Bạn trả một khoản tiền lớn cho công ty bảo hiểm để đổi lấy các khoản thanh toán đảm bảo theo thời gian hoặc suốt đời. An sinh cố định mang lại sự ổn định; các loại biến đổi và theo chỉ số liên kết lợi nhuận gắn liền với hiệu suất thị trường. Nhược điểm: phí cao, hoa hồng môi giới lớn, và lợi ích hoãn thuế không phải lúc nào cũng xứng đáng với chi phí.

Xây dựng Chiến lược của Bạn

Câu hỏi về nơi đầu tư tiền phụ thuộc hoàn toàn vào mức độ chấp nhận rủi ro, khung thời gian và mục tiêu tài chính của bạn. Nhà đầu tư bảo thủ có thể kết hợp CD, trái phiếu chính phủ và REITs. Danh mục trung bình có thể thêm cho vay peer-to-peer và vàng. Nhà đầu tư mạo hiểm có thể phân bổ vào crypto, hàng hóa và vốn tư nhân.

Bắt đầu bằng nghiên cứu kỹ lưỡng. Mỗi loại hình đầu tư mang những rủi ro và cơ hội riêng. Đa dạng hóa qua nhiều phương tiện thay vì tập trung vào một loại. Và nhớ rằng: khoản đầu tư tốt nhất là khoản bạn hiểu rõ trước khi bỏ vốn vào đó.