Hướng dẫn hoàn chỉnh cho người mới bắt đầu đầu tư vàng: Năm phương pháp giúp bạn nhanh chóng bắt đầu

Vàng trong đầu tư có vẻ phức tạp, thực ra cũng chỉ vậy thôi. Muốn đầu tư vàng nhưng không biết bắt đầu từ đâu? Bài viết này giúp bạn làm rõ.

Tại sao phải đầu tư vàng? Đầu tiên xem qua vài lý do

Vàng có vị trí đặc biệt trong giới đầu tư — nó không biến động lớn như cổ phiếu, cũng không đều đặn chia cổ tức như trái phiếu, nhưng tại sao vẫn được ưa chuộng? Câu trả lời rất đơn giản: Chống lạm phát.

Khi tiền giấy mất giá, giá cả tăng cao, sức mua của vàng không bị giảm theo. Dữ liệu lịch sử rõ ràng: năm 2000 giá vàng khoảng 300 USD/ounce, đến tháng 8 năm 2024 đã vượt qua 2500 USD/ounce, tăng hơn 8 lần. Đây chính là hình ảnh thực của vàng như “nơi trú ẩn của cải”.

Ngoài khả năng chống lạm phát, vàng còn có vài lợi thế cứng:

Chức năng giữ giá mạnh mẽ: Trong thời kỳ kinh tế suy thoái, vàng thường giúp bạn giữ được tiền. Khi thị trường chứng khoán giảm mạnh, vàng thường đi ngược xu hướng, là “tài sản tránh rủi ro” thực sự.

Đa dạng hóa danh mục đầu tư: Vàng và cổ phiếu, trái phiếu có quy luật biến động khác nhau, thêm vàng vào giúp phân tán rủi ro hiệu quả. Gọi là “không bỏ tất cả trứng vào một giỏ”.

Thanh khoản tốt: Muốn bán là bán được, dù là vàng vật chất, quỹ vàng hay hợp đồng tương lai, thị trường đều rất sôi động.

Vàng VS Bạc: chọn cái nào đúng?

Nhiều người mới thường phân vân: “Có nên đầu tư bạc thay vì vàng không?”

Vấn đề này phụ thuộc vào khả năng chịu rủi ro của bạn. Vì bạc có độ khan hiếm cao hơn,用途 rộng hơn (đồ trang sức, dự trữ của ngân hàng trung ương, v.v.), giá ổn định hơn. Bạc rẻ hơn nhưng có nhiều用途 công nghiệp, biến động giá lớn hơn, có thể lợi nhuận cao hơn hoặc thua lỗ nhiều hơn.

Nói đơn giản: Muốn ổn định thì chọn vàng, chấp nhận biến động để tìm lợi nhuận cao thì chọn bạc.

Năm phương pháp đầu tư vàng, luôn có một cách phù hợp với bạn

Phương pháp 1: Mua vàng vật chất (trực tiếp nhưng phiền phức nhất)

Chỉ đơn giản là mua vàng thỏi, vàng miếng hoặc trang sức vàng. Ưu điểm là sờ thấy, rõ ràng, tâm lý an tâm, khi sụp đổ kinh tế, vàng trong tay thật sự cứu mạng.

Nhược điểm rõ ràng:

• Phải tìm nơi lưu trữ (sợ mất tại nhà, ngân hàng có phí)
• Phải mua bảo hiểm
• Khi mua phải trả thêm phí (chi phí chênh lệch giá)
• Khi bán lại phải đi đánh giá, khá phiền

Phù hợp với nhóm: Thích nhìn thấy sờ thấy, giữ lâu dài, không thiếu tiền đầu tư.

Phương pháp 2: ETF vàng và quỹ đầu tư (lựa chọn tiện lợi nhất)

ETF vàng là một rổ vàng, đóng gói thành dạng cổ phiếu, giao dịch trên sàn chứng khoán. Mua quỹ vàng cũng tương tự.

Ưu điểm rõ ràng:

• Không cần tự lưu trữ vàng
• Chi phí thấp hơn so với sở hữu vật chất
• Mua bán dễ dàng như mua cổ phiếu
• Có thể phân tán rủi ro

Nhược điểm là bạn không thực sự sở hữu vàng, chỉ có chứng chỉ.

Phù hợp với nhóm: Nhân viên văn phòng, lười lo lưu trữ, muốn linh hoạt trong giao dịch.

Phương pháp 3: Cổ phiếu công ty khai thác vàng (rủi ro cao, lợi nhuận cao)

Đầu tư vào các công ty khai thác vàng, kiếm lợi từ sự tăng giá của vàng và lợi nhuận của công ty.

Nếu giá vàng tăng, lợi nhuận công ty khai thác tăng vọt, cổ phiếu có thể tăng gấp đôi. Nhưng ngược lại, chi phí khai thác cao, rủi ro chính trị lớn, vấn đề môi trường không ít, một quyết định sai có thể khiến công ty phá sản.

Phù hợp với nhóm: Có kinh nghiệm đầu tư, chịu được biến động lớn, tin tưởng vào triển vọng dài hạn của vàng.

Phương pháp 4: Hợp đồng tương lai vàng (dành cho nhà chơi lớn)

Hợp đồng tương lai là “tôi đồng ý mua bán vàng với giá X vào một ngày trong tương lai”. Dùng ít tiền kiểm soát lượng lớn vàng, khi thắng thì sướng, thua thì đau đớn.

Cái này đòn bẩy cao, lợi nhuận lớn, rủi ro cũng cao, một quyết định sai có thể mất sạch.

Phù hợp với nhóm: Nhà đầu tư chuyên nghiệp, nghiên cứu sâu về thị trường, có khả năng chịu lỗ lớn.

Phương pháp 5: Tài khoản vàng IRA (phiên bản nâng cấp của quỹ hưu trí)

Là tài khoản hưu trí của Mỹ, nhưng nguyên lý chung toàn cầu. Thêm vàng vào danh mục đầu tư hưu trí, hưởng lợi từ tăng trưởng không bị đánh thuế.

Nghe có vẻ hay, nhưng có hạn chế:

• Vàng phải đạt tiêu chuẩn độ tinh khiết
• Phải gửi qua tổ chức quản lý chuyên nghiệp
• Phải trả phí lưu trữ, bảo quản, bảo hiểm
• Rút tiền có giới hạn tuổi

Phù hợp với nhóm: Có nhu cầu bảo vệ tài sản lâu dài, đã có thu nhập ổn định.

Có nên đầu tư vàng không? Cân nhắc lợi hại rất quan trọng

Ưu điểm của đầu tư vàng:

✓ Thực sự là công cụ chống lạm phát — khi tiền mất giá, vàng giữ giá trị

✓ Nơi trú ẩn trong khủng hoảng kinh tế — chiến tranh, bão tài chính, ai cũng chạy mua vàng

✓ Phân tán rủi ro danh mục — quy luật biến động của vàng và cổ phiếu, trái phiếu hoàn toàn khác nhau

✓ Thanh khoản cao — muốn bán là bán được

✓ Biểu tượng của của cải qua các thời đại — hàng nghìn năm vẫn được công nhận, không chỉ là tâm lý

Rủi ro của đầu tư vàng:

✗ Biến động ngắn hạn không nhỏ — dù dài hạn ổn định, nhưng trong vài tháng vẫn có thể tăng giảm mạnh

✗ Không sinh lợi nhuận — khác cổ tức cổ phiếu, lãi trái phiếu, vàng chỉ tăng giá chứ không chia cổ tức

✗ Chi phí — lưu trữ, bảo hiểm vàng vật chất sẽ làm giảm lợi nhuận

✗ Rủi ro chính sách — chính sách của ngân hàng trung ương, biến động tỷ giá đều ảnh hưởng đến giá vàng

✗ Cần kiên nhẫn — vàng là tài sản dài hạn, muốn nhân đôi nhanh sẽ rất khó chịu

Khuyến nghị cuối cùng

Đầu tư vàng phù hợp với những ai muốn thêm lớp bảo hiểm cho danh mục. Nó không giúp bạn giàu nhanh, nhưng có thể bảo vệ của cải khi rủi ro đến. Chìa khóa là chọn phương pháp phù hợp: muốn tiện lợi thì dùng ETF, muốn an tâm vật chất thì giữ vàng thỏi, nhà đầu tư chuyên nghiệp thử hợp đồng tương lai.

Quan trọng nhất, dựa vào mục tiêu tài chính, khả năng chịu rủi ro của bản thân để quyết định. Đầu tư bao nhiêu, đầu tư gì, đầu tư trong bao lâu, mỗi người mỗi khác. Nếu không chắc chắn, hãy tìm gặp chuyên gia tài chính để tư vấn, bỏ ra một khoản phí nhỏ để tránh rắc rối lớn về sau, thường là đáng giá.