Từ Giàu Có Đến Sụp Đổ: Cách Năm Tỷ Phú Nhìn Khoản Tiền Bạc Của Họ Bốc Hết

Khi tiền bạc và quyền lực va chạm với những quyết định tồi tệ, sự sụp đổ có thể xảy ra thảm khốc. Jordan Belfort và các nhân vật nổi bật khác đã nhận ra rằng không có số tài sản ban đầu nào đảm bảo một cuộc thoát hiểm an toàn. Năm câu chuyện cảnh báo này cho thấy tốc độ tài sản có thể biến mất—dù là qua lừa đảo, đầu tư sai lầm hay hậu quả pháp lý.

Kẻ lừa đảo xây dựng đế chế dựa trên dối trá

Câu chuyện của Jordan Belfort thể hiện sự thăng trầm của tham vọng không kiểm soát. Là người sáng lập Stratton Oakmont, nhà tài chính ở Manhattan này đã tổ chức một kế hoạch tinh vi lừa đảo hàng nghìn nhà đầu tư. Cuốn hồi ký năm 2008 của ông, The Wolf of Wall Street, mô tả sự xa hoa: du thuyền dài 166 feet, biệt thự ở Long Island, trực thăng—tất cả đều được tài trợ bằng cách lừa đảo nạn nhân lấy hàng triệu đô la.

Sự sụp đổ đến rất nhanh. Khi SEC bắt đầu đàn áp vào năm 1992, đế chế của Belfort bắt đầu tan rã. Đến năm 1999, ông nhận tội gian lận chứng khoán và rửa tiền. Bản án tù năm 2003 đi kèm với khoản phạt $110 triệu đô la và lệnh cấm vĩnh viễn hoạt động trong ngành chứng khoán. Hiện nay, dù sống ở Los Angeles và tổ chức các hội thảo xây dựng tài sản, một lệnh của tòa án yêu cầu ông phải trả một nửa thu nhập—tối đa 10.000 đô la mỗi tháng—cho khoảng 1.500 nhà đầu tư bị lừa đảo. Huyền thoại Belfort vẫn sống trong lòng Hollywood, nhưng tài khoản ngân hàng của ông vẫn bị tổn thương vĩnh viễn.

Câu chuyện biến mất của tỷ phú Ireland $6 Tỷ

Sean Quinn từng thống trị lĩnh vực kinh doanh của Ireland. Tự thân lập nghiệp và dường như không thể chạm tới, ông đã biến một doanh nghiệp bán sỏi thành một đế chế rộng lớn gồm sản xuất, bảo hiểm, bất động sản và khách sạn. Vào đỉnh cao của thời kỳ “Celtic Tiger” của Ireland, phần vốn 25% của ông tại Ngân hàng Anglo Irish định giá ông khoảng $6 tỷ.

Rồi năm 2008 xảy ra. Ngân hàng sụp đổ, buộc phải nhận các khoản cứu trợ từ ngân sách nhà nước. Tài sản của Quinn bốc hơi khi các cuộc điều tra cho thấy gia đình ông đã giấu tài sản để tránh trả nợ. Đến năm 2012, Sean Quinn và con trai đối mặt với cáo buộc coi thường tòa và bị tuyên án tù ngắn hạn. Cùng năm đó, ông tuyên bố phá sản, sau đó phải thực hiện các khoản thanh toán 10.000 euro mỗi năm trong hai năm theo lệnh tòa. Dù đã cố gắng tái xuất qua một công ty tái cấu trúc, vị trí của ông đã chuyển từ một tỷ phú thành người xây dựng lại.

Khi cổ phiếu của gã khổng lồ thực phẩm bổ sung trở nên độc hại

William Stiritz nắm giữ cổ phần lớn trong Herbalife, một công ty tiếp thị đa cấp chiếm lĩnh thị trường thực phẩm bổ sung. Trong gần một thập kỷ, công ty liên tục vượt kỳ vọng lợi nhuận, và cổ phiếu của nó đạt đỉnh cao mọi thời đại vào đầu năm 2014.

Sau đó, nhà quản lý quỹ phòng hộ William Ackman phát động chiến dịch công khai, gọi Herbalife là mô hình kim tự tháp lợi dụng các nhóm dễ bị tổn thương. Áp lực của ông đã kích hoạt các cuộc điều tra của FTC và Bộ Tư pháp khiến các nhà đầu tư hoảng loạn. Từ năm 2014 đến đầu 2015, cổ phiếu Herbalife giảm 46%. Tổn thất cá nhân của Stiritz vượt quá $218 triệu đô la từ đợt giảm này—một cú sốc tàn khốc cho thấy ngay cả các cổ đông lớn cũng không thể tránh khỏi bê bối doanh nghiệp.

Tù chung thân 110 năm của ông vua Ponzi

Allen Stanford điều hành Stanford Financial Group từ Antigua, sử dụng ngân hàng offshore như một chiếc két sắt cá nhân. Trong hơn hai thập kỷ, ông đã thực hiện một vụ lừa đảo trị giá $7 tỷ đô la liên quan đến chứng chỉ tiền gửi giả mạo, quỹ bị thất thoát, và các khoản đầu tư bất động sản mờ ám kết hợp tài trợ cho các giải đấu cricket.

Khi các công tố viên liên bang vạch trần kế hoạch, họ mô tả đó là một vụ lừa đảo “kích thước gây sốc.” Năm 2012, Stanford bị kết án và tuyên phạt 110 năm tù. Trong số tài sản bị đánh cắp, hơn $18 triệu đô la đã được thu hồi từ Canada và trả lại cho các nạn nhân bị lừa đảo, nhưng chỉ chiếm chưa đến 1% tổng thiệt hại—một lời nhắc nhở đắng lòng về mức độ tổn thương mà các nạn nhân phải gánh chịu.

Doanh nhân nước uống năng lượng mất nửa tỷ đô

Manoj Bhargava với Energy 5 giờ đã chiếm hơn 90% thị trường các loại nước tăng lực, đưa giá trị tài sản ròng của ông lên 1,5 tỷ đô la vào tháng 3 năm 2013. Khác với một số người xây dựng tài sản trong danh sách này, Bhargava thể hiện lương tâm bằng cách cam kết 45% lợi nhuận cho từ thiện—ông thậm chí đã sống 12 năm như một tu sĩ ở Ấn Độ.

Sự hào phóng không thể bảo vệ ông khỏi khủng hoảng. Năm 2012, FDA liên kết sản phẩm này với 13 ca tử vong, kích hoạt các cuộc điều tra và làm tổn hại uy tín doanh nghiệp. Trong vòng 12 tháng, tài sản ước tính của ông giảm còn $800 triệu đô la. Dù công ty khẳng định an toàn, các cáo buộc về quảng cáo sai sự thật vẫn tiếp tục kéo tụt lợi nhuận và tài sản cá nhân của ông.

Bài học đằng sau mỗi sự sụp đổ

Năm câu chuyện này tiết lộ các mô hình: các cuộc đàn áp quy định, suy thoái thị trường, bê bối uy tín, và hoạt động phạm pháp rõ ràng đều có khả năng phá hủy ngay cả những tài sản trị giá tỷ đô. Hành trình của Jordan Belfort từ ông vua phố Wall đến người phải trả nợ theo giám sát cho thấy rằng tài sản mà không có chính trực chỉ là thời gian mượn tạm. Dù là qua lừa đảo, quyết định sai lầm hay lực lượng thị trường, giới giàu có cũng dễ bị tổn thương trước những mất mát thảm khốc—đôi khi còn hơn thế, do các rủi ro cao hơn liên quan.