8 Hối tiếc tài chính khiến mọi người mất hàng nghìn—Và cách tránh chúng

Sau hai thập kỷ làm việc trong ngành tài chính cá nhân, cố vấn tài chính nổi tiếng Ramit Sethi đã nhận diện một mô hình trong những sai lầm về tiền bạc của mọi người. Những điều này không chỉ đơn thuần về việc mất tiền—chúng còn liên quan đến cơ hội bỏ lỡ, mối quan hệ căng thẳng và gánh nặng của áp lực tài chính. Thông qua nghiên cứu và tư vấn với hơn 1 triệu người theo dõi, Sethi đã ghi lại những hối tiếc tài chính phổ biến nhất khiến mọi người bị ám ảnh suốt cuộc đời.

Bắt đầu Đầu Tư Quá Muộn

Một trong những hối tiếc dai dẳng nhất mà Sethi nghe thấy là chần chừ quá lâu để bắt đầu đầu tư. Nỗi sợ phạm sai lầm thường khiến các nhà đầu tư tiềm năng bị tê liệt và không hành động. Tuy nhiên, Sethi nhấn mạnh rằng không cần phải hoàn hảo—bắt đầu nhỏ còn quan trọng hơn bắt đầu lớn. Thậm chí $50 hàng tháng cũng có thể đặt nền móng cho sự tích lũy tài sản thông qua lãi kép theo thời gian. Điểm mấu chốt: thành công trong đầu tư phụ thuộc vào thời gian bạn dành trong thị trường, không phải vào việc dự đoán chính xác thời điểm thị trường lên xuống.

Mua Nhà Quá Mức

Các quyết định về nhà ở thường đứng đầu danh sách các hối tiếc tài chính. Nhiều người quá đà trong việc mua nhà vượt quá khả năng thực sự của mình. Theo dữ liệu nhà ở gần đây, chi phí trung bình hàng tháng hiện đạt 3.500 đô la, chiếm gần 49% thu nhập trung bình hàng tháng của những người mua nhà lần đầu trong độ tuổi 25-44. Sethi khuyên nên thực hiện các đánh giá tài chính kỹ lưỡng, tính đến thuế, bảo hiểm, bảo trì và các chi phí ẩn khác trước khi cam kết. Đôi khi, bỏ qua một bất động sản quá đắt hoặc xem xét các giải pháp nhà ở thay thế sẽ khôn ngoan hơn là ép mua một tài sản không phù hợp khả năng chi trả.

Theo Đuổi Ước Mơ Tiền Điện Tử

Những hối tiếc về đầu tư đầu cơ gây ra bởi những người tham gia thị trường crypto do FOMO hơn là chiến lược rõ ràng. Sethi làm rõ một điểm quan trọng: “Đầu cơ khác hoàn toàn với đầu tư.” Trong khi phân bổ 5-10% danh mục đa dạng vào các tài sản đầu cơ như Bitcoin hoặc các loại tiền điện tử khác có thể hợp lý, việc nhảy vào các dự án chưa được kiểm duyệt hoặc lừa đảo sẽ phá hủy của cải. Thành công tài chính thực sự đến từ tự động hóa nhất quán, quỹ đa dạng chi phí thấp và kiên nhẫn—chứ không phải theo đuổi xu hướng viral tiếp theo.

Nợ Quá Mức

Việc tích lũy nợ là một hối tiếc sâu sắc khác. Thống kê hiện tại cho thấy trung bình nợ vay sinh viên của Mỹ là 39.375 đô la, trong khi nợ thẻ tín dụng đã tăng lên 6.370 đô la—tăng 3,5% so với năm trước. Nhiều người thường lý giải việc vay nợ cho các khoản mua sắm tiêu dùng, coi điểm thưởng là lý do chính đáng. Sethi khuyên người theo dõi phân biệt rõ giữa chi tiêu cần thiết và xa xỉ, tránh vay nợ cho các mặt hàng không thiết yếu như sửa chữa nhà cửa. Xây dựng chiến lược trả nợ có cấu trúc và duy trì tránh nợ dài hạn sẽ có giá trị hơn nhiều so với việc tích điểm trong thời gian ngắn.

Bỏ Quên Quỹ Dự Phòng Cho Các Mốc Son Trong Đời

Nhiều hối tiếc tài chính bắt nguồn từ việc thiếu kế hoạch cho các sự kiện quan trọng trong đời. Dù là đám cưới, kỳ nghỉ hay các trải nghiệm lớn khác, chi phí bất ngờ gây áp lực tài chính khi không có khoản dự phòng tiết kiệm. Tiết kiệm chủ động cho các khoản chi tiêu dự kiến giúp tránh tâm lý khủng hoảng thường dẫn đến quyết định sai lầm.

Gặp Khó Khăn Với Tư Duy Tiền và Chi Tiêu

Một hối tiếc thường bị bỏ qua là các rào cản tâm lý liên quan đến chi tiêu. Một số người mang trong mình cảm giác tội lỗi về chi tiêu, bắt nguồn từ các kịch bản tiền bạc thời thơ ấu hoặc tư duy thiếu thốn. Cảm giác tội lỗi này “cướp đi niềm vui trong cuộc sống hàng ngày,” theo lời khuyên tài chính. Sức khỏe tài chính thực sự là sử dụng tiền một cách có ý thức để tạo ra trải nghiệm và sự thoải mái—chứ không phải tự trừng phạt bản thân bằng cách tiết kiệm quá mức hoặc rơi vào tiêu dùng không giới hạn.

Bỏ Quên Giáo Dục Tài Chính Cho Trẻ Em

Các thế hệ đã tránh nói chuyện về tiền bạc tại nhà, dẫn đến tình trạng mù tài chính. Sự im lặng này gây thiệt hại lớn cho các gia đình. Sethi khuyên các phụ huynh nên củng cố nền tảng tài chính của chính mình trước, sau đó mô hình hóa các hành vi tiền lành mạnh và dạy trẻ về tài chính một cách rõ ràng. Những cuộc trò chuyện này xây dựng khả năng chống chịu tài chính từ nhỏ đến lớn.

Để Một Người Bạn Đồng Phụ Trách Toàn Bộ Tài Chính

Hối tiếc cuối cùng—và thường gây tổn hại nhất—là việc ủy thác hoàn toàn tài chính trong các mối quan hệ. Khi một người xử lý tất cả các quyết định về tiền bạc, sự oán giận và cô lập sẽ không tránh khỏi. Sethi nhấn mạnh tầm quan trọng của các cuộc trò chuyện trung thực về tài chính và sự tham gia bình đẳng trong mối quan hệ, nhằm ngăn chặn các mất cân bằng quyền lực gây tổn hại đến các mối quan hệ và an ninh tài chính.

Những câu nói về hối tiếc này từ những người thật chứng minh một chân lý phổ quát: sức khỏe tài chính đòi hỏi các quyết định có chủ đích, các cuộc trò chuyện trung thực và lập kế hoạch chủ động. Dù là để sửa chữa những sai lầm trong quá khứ hay ngăn chặn những sai lầm trong tương lai, việc kiểm soát câu chuyện tài chính của bạn biến hối tiếc thành sức mạnh vượt qua khó khăn.