Vượt ra ngoài cổ phiếu: Hướng dẫn toàn diện về các lựa chọn đầu tư thay thế

Hầu hết mọi người tự nhiên nghĩ đến cổ phiếu khi nói về việc tăng trưởng tài sản, nhưng các nhà đầu tư thông thái biết rằng việc xây dựng một danh mục đầu tư vững chắc đòi hỏi phải nhìn xa hơn các công cụ thị trường truyền thống. Nếu bạn đang tìm cách đa dạng hóa các khoản đầu tư tài chính hoặc đơn giản chỉ muốn khám phá các lựa chọn đầu tư hoạt động độc lập với biến động của thị trường chứng khoán, bạn có nhiều lựa chọn hấp dẫn đáng xem xét.

Chiến lược Bảo thủ: Các Lựa chọn Đầu tư Rủi ro Thấp

Trái phiếu Tiết kiệm và Chứng khoán Chính phủ

Đối với những người ưu tiên bảo vệ vốn, Trái phiếu Tiết kiệm của Mỹ cung cấp một phương pháp đơn giản. Được phát hành bởi chính phủ liên bang, các công cụ này đảm bảo lợi nhuận ổn định trong các khoảng thời gian xác định. Bạn có thể chọn giữa trái phiếu Series EE với lãi suất cố định hoặc trái phiếu Series I điều chỉnh theo biến động lạm phát. Điểm hấp dẫn là: sự bảo trợ của chính phủ có nghĩa là số tiền gốc của bạn được bảo vệ trừ khi quốc gia vỡ nợ – một kịch bản gần như không thể xảy ra ở các nền kinh tế phát triển.

Chứng chỉ Gửi tiền: Lợi nhuận Dự đoán được

Các tài khoản gửi tiền do ngân hàng phát hành cung cấp một lối đi khác cho nhà đầu tư bảo thủ. Các tài khoản này khóa lãi suất cố định trong một khoảng thời gian cụ thể trong khi được bảo vệ bởi Cục Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC). Rút tiền sớm sẽ bị phạt, nhưng bạn được đảm bảo không mất khoản đầu tư của mình. Mặc dù lợi nhuận thường thấp hơn so với lợi nhuận dài hạn của thị trường chứng khoán, sự chắc chắn này thu hút những người tiết kiệm tránh rủi ro.

Trái phiếu Quận/Huyện: Thu nhập Ưu đãi Thuế

Các chính quyền bang và địa phương phát hành trái phiếu để tài trợ cho các dự án hạ tầng, và các chứng khoán này mang lại lợi ích về thuế khá hấp dẫn. Lãi suất trái phiếu quận thường thoát khỏi thuế liên bang và đôi khi cả thuế bang, địa phương nữa. Hiệu quả về thuế này có thể giúp lợi nhuận sau thuế của bạn cạnh tranh với các khoản nợ doanh nghiệp có lợi suất cao hơn.

Các Lựa chọn Đầu tư Dựa trên Bất động sản

Quỹ Đầu tư Bất động sản (REITs)

REITs làm dân chủ hóa việc đầu tư bất động sản bằng cách cho phép bạn tham gia vào các danh mục tài sản mà không cần hàng triệu đô la vốn hoặc yêu cầu nghiên cứu sâu rộng. Các công cụ đầu tư này sở hữu các bất động sản đa dạng—khu dân cư, không gian thương mại, khách sạn, kho bãi—và phân phối thu nhập cho cổ đông từ thuê nhà. Đây là tiếp xúc với bất động sản với gánh nặng vận hành tối thiểu.

Bất động sản cho thuê kỳ nghỉ

Đối với những người muốn tài sản hữu hình, mua một căn nhà nghỉ dưỡng phục vụ hai mục đích: tận hưởng cá nhân trong các chuyến đi và thu nhập cho thuê trong mùa thấp điểm. Trong khi các nền tảng quản lý giúp đơn giản hóa hoạt động, tính thanh khoản vẫn hạn chế vì việc bán bất động sản cần thời gian tìm kiếm người mua. Lựa chọn này phù hợp nhất với các nhà đầu tư có vốn kiên nhẫn.

Các Lựa chọn Đầu tư dựa trên Nợ

Trái phiếu Doanh nghiệp

Khi các công ty cần vốn, họ thường phát hành trái phiếu thay vì pha loãng quyền sở hữu qua cổ phiếu. Nhà đầu tư trái phiếu nhận các khoản thanh toán lãi dự đoán được trong các kỳ hạn nhất định, rồi thu hồi vốn gốc khi đáo hạn. Lãi suất phản ánh khả năng tín dụng của người phát hành—những người vay rủi ro cao hơn sẽ trả lãi cao hơn. Khác với sở hữu cổ phiếu, trái phiếu không mang lại phần thưởng khi công ty thành công, nhưng các rủi ro suy thoái không ảnh hưởng đến các khoản lãi của bạn. Tuy nhiên, vỡ nợ và phá sản vẫn là những rủi ro thực tế.

Nền tảng Cho vay Peer-to-Peer

Các thị trường cho vay kỹ thuật số như Prosper và Lending Club cho phép tham gia trực tiếp vào các khoản vay tiêu dùng. Đầu tư chỉ với $25 toward individual notes phân tán rủi ro của bạn qua nhiều người vay. Trong khi các khoản vỡ nợ cá nhân gây tổn thất, việc đa dạng hóa qua hơn 100 khoản vay có nghĩa là một số thất bại không thể loại bỏ toàn bộ lợi nhuận của bạn. Rủi ro vỡ nợ vẫn là mối quan tâm chính của bạn.

Các Lựa chọn Đầu tư Thay thế và Lợi nhuận Cao hơn

Kim loại quý: Đầu tư Vàng

Vàng cung cấp đa dạng hóa danh mục qua nhiều kênh: vàng vật chất, đồng xu, cổ phiếu công ty khai thác, hợp đồng tương lai hoặc quỹ tương hỗ chuyên biệt. Sở hữu vàng trực tiếp đòi hỏi lưu trữ an toàn—hộp gửi tiền an toàn là khuyến nghị. Ủy ban Thương mại Liên bang cảnh báo rằng giá vàng biến động đáng kể, vì vậy cần kiểm tra kỹ các nhà cung cấp dịch vụ lưu trữ để đảm bảo tính hợp pháp và an toàn.

Hợp đồng Tương lai Hàng hóa

Ngoài kim loại quý, bạn có thể giao dịch hợp đồng tương lai về các sản phẩm nông nghiệp và kim loại công nghiệp. Khi cung cầu thay đổi, giá hợp đồng sẽ biến động theo. Thị trường này có thể tạo ra lợi nhuận lớn hoặc thua lỗ nhanh chóng, và nó là một biện pháp chống lạm phát trong một số giai đoạn. Tính phức tạp và cạnh tranh đòi hỏi phải cân nhắc cẩn thận trước khi tham gia.

Tiền điện tử: Tài sản Kỹ thuật số Rủi ro Cao

Bitcoin và hàng nghìn loại tiền điện tử thay thế đại diện cho hệ thống tiền tệ kỹ thuật số phi tập trung đang ngày càng được chấp nhận toàn cầu. Trong khi mang lại tiềm năng tăng giá đáng kể, các tài sản này thể hiện độ biến động cực đoan không phù hợp với nhà đầu tư bảo thủ. Lựa chọn đầu tư này chủ yếu hấp dẫn những người chấp nhận rủi ro cao có niềm tin mạnh mẽ vào tương lai của công nghệ blockchain.

Các Lựa chọn Đầu tư Cấp Tổ Chức

Vốn Đầu tư Tư nhân và Vốn Khởi nghiệp

Các quỹ vốn tư nhân tập hợp vốn của nhà đầu tư dưới sự quản lý của các nhà quản lý chuyên nghiệp, người phân bổ vào các công ty tư nhân, cung cấp hướng dẫn vận hành để thúc đẩy tăng trưởng. Vốn khởi nghiệp hoạt động tương tự nhưng tập trung vào các startup giai đoạn đầu. Cả hai chiến lược có thể mang lại lợi nhuận vượt trội, mặc dù phí quản lý có thể lớn và vốn bị khóa trong nhiều năm. Thường thì cần có tư cách nhà đầu tư đủ điều kiện—tổng tài sản ròng hoặc thu nhập tối thiểu—để tiếp cận, điều này loại trừ phần lớn các nhà đầu tư cá nhân.

Annuities: Dòng Thu Nhập Được Đảm Bảo

Các công ty bảo hiểm cung cấp hợp đồng annuity, trong đó bạn cung cấp vốn ban đầu để đổi lấy các khoản phân phối định kỳ, có thể là trong một khoảng thời gian cố định hoặc trọn đời. Có ba loại—cố định, biến đổi và theo chỉ số—mỗi loại tính toán các khoản thanh toán trong tương lai theo cách khác nhau. Việc hoãn thuế trên lợi nhuận thu hút nhiều nhà đầu tư, nhưng phí cao và hoa hồng môi giới cần xem xét kỹ lưỡng trước khi ký hợp đồng. Nghiên cứu kỹ bất kỳ hợp đồng annuity nào trước khi mua.

Lựa Chọn của Bạn

Khi đánh giá các lựa chọn đầu tư thay thế, hãy nhớ rằng các cơ hội từ cực kỳ bảo thủ đến rất đầu cơ. Bitcoin và hợp đồng tương lai hàng hóa đòi hỏi cảm giác chơi bạc, trong khi trái phiếu tiết kiệm phù hợp với những người bảo vệ vốn. Phương pháp tối ưu là kết hợp nhiều chiến lược phù hợp với mức chấp nhận rủi ro, khung thời gian và mục tiêu tài chính của bạn. Việc thẩm định kỹ lưỡng trước khi phân bổ vốn vẫn là điều cần thiết bất kể bạn chọn các lựa chọn đầu tư nào.