Tăng lương hưu An sinh xã hội 2026 sẽ gây tổn thương nhiều hơn cho người nghỉ hưu so với bạn nghĩ

Hiểu rõ tác động thực sự của điều chỉnh lợi ích 2.8%

Khi An sinh xã hội công bố điều chỉnh mức sống (COLA), người nghỉ hưu thường ăn mừng—dù sao, điều đó có nghĩa là có nhiều tiền hơn trong các khoản thanh toán của họ. Tuy nhiên, điều chỉnh COLA 2.8% năm 2026 lại thể hiện một khoản thiếu hụt đáng lo ngại sẽ ảnh hưởng đáng kể đến ngân sách nghỉ hưu của nhiều người.

Điều nghịch lý rõ ràng: trong khi mức tăng nhỏ này nghe có vẻ tích cực trên giấy tờ, nó che giấu một thực tế đáng lo ngại. Chi phí chăm sóc sức khỏe đang tăng nhanh hơn nhiều so với mức điều chỉnh này, với mức phí Medicare Phần B tăng 9.7% vào năm 2026—gấp hơn ba lần mức tăng COLA. Khoảng cách giữa sự tăng trưởng của lợi ích và chi phí thực tế là lý do Shannon Benton, giám đốc điều hành của The Senior Citizens League, cảnh báo rằng “COLA 2026 sẽ gây thiệt hại cho người cao tuổi.”

Phân tích vấn đề

Vấn đề cốt lõi nằm ở cách tính COLA. An sinh xã hội sử dụng Chỉ số giá tiêu dùng cho Người lao động thành phố và Nhân viên văn phòng (CPI-W) để xác định các điều chỉnh hàng năm. Chỉ số này có một điểm yếu nghiêm trọng: nó đánh giá thấp chi phí chăm sóc sức khỏe, vốn chiếm tỷ lệ không cân xứng trong ngân sách của người nghỉ hưu.

Các con số cho thấy rõ:

• Tăng COLA An sinh xã hội 2026: 2.8%
• Tăng phí Medicare Phần B 2026: 9.7%
• Khoảng cách giữa điều chỉnh chính sách và tăng chi phí thực tế: hơn 6.9 điểm phần trăm

Đối với người nghỉ hưu nhận lợi ích trung bình, mức tăng phí Medicare 9.7% sẽ tiêu tốn một phần lớn trong mức tăng COLA hàng năm của họ, khiến họ gần như mất khả năng mua sắm cho các khoản chi khác.

Các thay đổi chính sách khác: Một bức tranh hỗn hợp

Trong khi sự thất vọng về COLA chiếm ưu thế, năm 2026 còn mang đến một số thay đổi khác của An sinh xã hội đáng chú ý:

Miễn thuế cho một số người cao tuổi: Một khoản khấu trừ thuế nâng cao cho người từ 65 tuổi trở lên có hiệu lực, có thể giúp gần 90% người nhận lợi ích từ An sinh xã hội tránh bị đánh thuế thu nhập liên bang trên lợi ích của họ—mặc dù Trung tâm Chính sách Thuế cho rằng phần lớn sẽ thấy giảm thuế hơn là loại bỏ hoàn toàn. Lưu ý: điều khoản này hết hạn vào năm 2028.

Tăng giới hạn thu nhập: Người lao động nhận lợi ích trước tuổi nghỉ hưu đầy đủ nhưng vẫn tiếp tục làm việc sẽ phải đối mặt với việc giảm lợi ích. Giới hạn thu nhập tăng lên đến $24,480 vào năm 2026 (từ $23,400), mang lại một chút giảm nhẹ. Đối với những người trong năm họ đạt tuổi nghỉ hưu đầy đủ, ngưỡng này tăng lên $65,160 từ $62,160.

Điều chỉnh mức tối đa chịu thuế FICA: Mức trần thu nhập chịu thuế của Social Security tăng lên $184,500 vào năm 2026 từ $176,100 năm 2025—một thay đổi ảnh hưởng đến những người có thu nhập cao hơn.

Những điều chỉnh này giúp một số người nghỉ hưu, nhưng không ai trong số đó giải quyết được thách thức trung tâm: mức COLA không đủ để phù hợp với chi phí sinh hoạt thực tế.

Các chiến lược giảm thiểu thiếu hụt

Người nghỉ hưu không thể thay đổi cách tính COLA, nhưng họ có thể thực hiện các bước để giảm thiệt hại từ điều chỉnh năm 2026:

Quản lý chi tiêu: Thực hiện rà soát ngân sách kỹ lưỡng để xác định các khoản chi tiêu không thiết yếu có thể cắt giảm. Tuy nhiên, nhiều người nghỉ hưu đã giảm thiểu chi tiêu đáng kể, hạn chế hiệu quả của phương án này.

Đa dạng hóa thu nhập: Khám phá các nguồn thu nhập ngoài An sinh xã hội. Xem xét rút tiền có cấu trúc từ IRA hoặc kế hoạch 401(k) theo tư vấn của cố vấn tài chính. Làm việc bán thời gian phù hợp sở thích cá nhân cũng có thể bổ sung thu nhập cho những người có khả năng làm việc.

Chăm sóc sức khỏe phòng ngừa: Đây có thể là chiến lược mang lại tác động lớn nhất. Vì chăm sóc sức khỏe chiếm phần lớn ngân sách, việc chủ động duy trì sức khỏe—tập thể dục đều đặn, ăn uống hợp lý, tuân thủ thuốc, kiểm tra y tế định kỳ—có thể giảm đáng kể chi phí y tế trong tương lai. Chăm sóc phòng ngừa thường tốn ít hơn so với điều trị các bệnh mãn tính phát sinh do bỏ qua.

Bối cảnh lớn hơn

Tình hình COLA 2026 phản ánh một vấn đề hệ thống: cơ chế điều chỉnh của An sinh xã hội không phản ánh chính xác thực tế kinh tế mà người nghỉ hưu ngày nay phải đối mặt. Cho đến khi chính phủ cải cách cách tính COLA để phản ánh tốt hơn mô hình chi tiêu của người cao tuổi, người nghỉ hưu sẽ tiếp tục phải đối mặt với sự chèn ép giữa mức tăng lợi ích khiêm tốn và chi phí chăm sóc sức khỏe ngày càng tăng.

Riêng năm 2026, người nghỉ hưu có hiểu biết không nên coi thông báo COLA là một cải thiện thực sự cho tình hình tài chính của họ. Thay vào đó, họ cần lên kế hoạch chủ động—xem xét ngân sách, khám phá các lựa chọn thu nhập, và ưu tiên duy trì sức khỏe—để vượt qua khoảng cách giữa các điều chỉnh chính sách và áp lực kinh tế thực tế.