Bạn cần bao nhiêu tuổi để sở hữu thẻ tín dụng? Hướng dẫn đầy đủ về độ tuổi

Việc sở hữu thẻ tín dụng của riêng bạn không chỉ đơn thuần dựa vào độ tuổi—mà còn liên quan đến việc hiểu các quy định mà các ngân hàng đặt ra. Nếu bạn thắc mắc về độ tuổi tối thiểu để sở hữu thẻ tín dụng, câu trả lời phụ thuộc vào việc bạn muốn mở tài khoản dưới tên riêng hay bắt đầu là người được ủy quyền trên thẻ của người khác.

Bắt đầu sớm: Con đường người dùng ủy quyền

Con đường dễ nhất để có thẻ tín dụng ở bất kỳ độ tuổi nào là trở thành người dùng ủy quyền. Điều này có nghĩa là ai đó có tài khoản thẻ tín dụng hiện có sẽ thêm bạn vào tài khoản của họ, cấp cho bạn thẻ riêng liên kết với hạn mức tín dụng của họ. Bạn không chịu trách nhiệm thanh toán—người chủ tài khoản chính mới là người chịu trách nhiệm—nhưng đây là cách thực tế để học cách hoạt động của tín dụng.

Hầu hết các ngân hàng lớn cho phép điều này với hạn chế về độ tuổi tối thiểu:

• American Express: tối thiểu 13 tuổi
• Bank of America: Không yêu cầu độ tuổi
• Capital One: Không yêu cầu độ tuổi
• Chase: Không yêu cầu độ tuổi
• Citi: Không yêu cầu độ tuổi
• Discover: tối thiểu 15 tuổi
• U.S. Bank: tối thiểu 16 tuổi
• Wells Fargo: Không yêu cầu độ tuổi

Lợi ích? Người dùng ủy quyền xây dựng lịch sử tín dụng từ sớm. Vì tài khoản xuất hiện trên báo cáo tín dụng của họ, các chủ thẻ trẻ tuổi phát triển điểm tín dụng trước khi họ nộp đơn xin thẻ của riêng mình. Tuy nhiên, người chủ tài khoản chính chịu trách nhiệm tài chính toàn bộ. Nếu các khoản phí tích tụ và không được thanh toán, điểm tín dụng của chủ thẻ chính sẽ bị ảnh hưởng.

Toàn quyền kiểm soát ở 18 tuổi

Về mặt pháp lý, bạn có thể sở hữu thẻ tín dụng độc lập khi đủ 18 tuổi. Nhưng có một điều kiện. Sau khi Đạo luật CARD năm 2009 được ban hành để bảo vệ người trẻ tuổi, bất kỳ ai từ 18 đến 21 tuổi nộp đơn xin thẻ của riêng mình đều phải chứng minh có nguồn thu nhập đủ điều kiện. Điều này không thể là bất kỳ khoản tiền nào—mà phải đến từ công việc, học bổng hoặc trợ cấp. Quà tặng của cha mẹ, tiền tiêu vặt hoặc thu nhập từ bên thứ ba không được tính.

Yêu cầu xác minh thu nhập này nhằm ngăn chặn các công ty thẻ tín dụng phát hành thẻ cho người trẻ không có khả năng trả nợ thực tế. Nếu bạn không có thu nhập đủ điều kiện, một số nhà phát hành cho phép bạn có thể mở thẻ cùng người đồng ký—người có uy tín tín dụng và đồng ý bảo lãnh cho tài khoản của bạn. Các tổ chức tín dụng cộng đồng đôi khi cung cấp tùy chọn này khi các ngân hàng không làm vậy.

Tự do hoàn toàn từ 21 tuổi trở lên

Mọi thứ sẽ mở ra sau khi bạn đủ 21 tuổi. Các hạn chế về thu nhập biến mất, nghĩa là bạn có thể nhận quà tặng, trợ cấp chính phủ, thu nhập từ đầu tư hoặc hầu như bất kỳ nguồn tiền nào bạn có thể tiếp cận hợp lý. Điều này giúp dễ dàng hơn trong việc đủ điều kiện mở thẻ và có được các điều khoản tốt hơn.

Dù bạn mới bắt đầu hay đang nâng cấp hồ sơ tín dụng, hãy nhớ rằng sở hữu thẻ tín dụng đi kèm với trách nhiệm. Nếu chưa có lịch sử tín dụng rõ ràng, bạn có thể cần hướng tới các loại thẻ dành riêng cho người mới làm quen. Càng sớm học cách quản lý tín dụng một cách khôn ngoan—dù là người dùng ủy quyền hay chủ sở hữu tài khoản—kết quả tài chính của bạn sẽ càng vững chắc hơn.