Các Bang nào cung cấp ưu đãi thuế tốt nhất cho tiết kiệm hưu trí? Hướng dẫn theo từng Bang về thuế thu nhập hưu trí

Hiểu về Cảnh quan Thuế Hưu Trí

Khi lập kế hoạch cho tuổi nghỉ hưu của mình, hầu hết mọi người tập trung vào số tiền đã tiết kiệm được—nhưng ít ai xem xét nơi họ sẽ sinh sống. Tình trạng cư trú của bạn đóng vai trò bất ngờ trong việc xác định số thuế bạn sẽ phải nộp trên thu nhập từ hưu trí. Trong khi chính phủ liên bang có các quy định cụ thể về An sinh xã hội, rút tiền 401(k), IRA và lương hưu, thì các bang riêng lẻ đã áp dụng các cách tiếp cận rất khác nhau để đánh thuế các nguồn thu nhập này.

Khoảng cách giữa sống ở một bang thân thiện với thuế so với một bang nặng về thuế có thể khiến bạn mất hàng chục nghìn đô la trong suốt những năm nghỉ hưu. Dưới đây là những điều bạn cần biết về cách điều hướng hệ thống thuế của bang.

Chín Bang Không Thu Thuế Thu Nhập: Thiên Đường Hưu Trí Tối Ưu

Cách đơn giản nhất để loại bỏ thuế thu nhập từ hưu trí? Chuyển đến một trong chín bang không đánh thuế thu nhập chút nào. Các khu vực này miễn thuế An sinh xã hội, phân phối lương hưu, rút tiền 401(k) và IRA, cùng bất kỳ khoản thu nhập nào khác:

• Alaska
• Florida
• Nevada
• New Hampshire
• South Dakota
• Tennessee
• Texas
• Washington
• Wyoming

Cư dân của các bang này không phải trả thuế thu nhập bang, khiến chúng trở thành lựa chọn hấp dẫn cho người nghỉ hưu muốn tối đa hóa thu nhập khả dụng của mình.

Bảy Bang Có Miễn Thuế Một Phần hoặc Toàn Bộ Thu Nhập Hưu Trí

Nếu các bang không thu thuế thu nhập là không khả thi, hãy xem xét bảy bang sau đây cung cấp miễn thuế một phần hoặc toàn bộ thu nhập hưu trí:

Illinois & Mississippi & Pennsylvania cung cấp miễn thuế toàn bộ thu nhập hưu trí—An sinh xã hội, phân phối IRA, rút tiền 401(k) và lương hưu đều hoàn toàn không bị đánh thuế ở cấp bang.

Iowa miễn thuế các khoản phân phối từ tài khoản hưu trí và lương hưu cho những người trên 55 tuổi, trong khi An sinh xã hội được miễn thuế bất kể tuổi tác.

New Hampshire miễn thuế An sinh xã hội và thu nhập lương hưu, mặc dù lãi suất và cổ tức từ các tài khoản hưu trí trước đây đã bị đánh thuế (nhưng thuế đó đã được loại bỏ).

Arkansas cho phép cư dân từ 59½ tuổi trở lên trừ tối đa $6,000 hàng năm từ phân phối IRA và lương hưu.

South Carolina cung cấp mức trừ thuế theo thang: những người dưới 65 có thể trừ tối đa $3,000 thu nhập hưu trí, trong khi những người từ 65 trở lên có thể trừ tối đa $10,000. An sinh xã hội được miễn thuế hoàn toàn.

Tại sao Thuế Liên bang Vẫn Quan Trọng—Ngay Cả Khi Bang Không Thu Thuế Hưu Trí

Dưới đây là chi tiết quan trọng mà hầu hết người nghỉ hưu bỏ lỡ: tránh thuế bang trên thu nhập hưu trí không có nghĩa là bạn thoát khỏi thuế liên bang. IRS đánh thuế lợi ích An sinh xã hội dựa trên “tổng thu nhập” của bạn—một phép tính bao gồm thu nhập gộp điều chỉnh cộng một nửa lợi ích An sinh xã hội hàng năm của bạn cộng với bất kỳ lãi suất không chịu thuế nào.

Sau khi IRS tính tổng thu nhập của bạn, họ áp dụng các ngưỡng sau:

Ví dụ, một người nộp thuế độc thân có tổng thu nhập là $30,000 có thể bị tính thuế lên đến $15,000 lợi ích An sinh xã hội của họ và bị đánh thuế theo mức thuế thường.

Những Người Chống Thuế An Sinh Xã Hội: Chín Bang Vẫn Đánh Thuế Lợi Ích

Trong khi 41 bang và Washington, D.C. miễn thuế lợi ích An sinh xã hội, chín bang vẫn duy trì thuế An sinh xã hội:

• Colorado
• Connecticut
• Minnesota
• Montana
• New Mexico
• Rhode Island
• Utah
• Vermont
• West Virginia (dự kiến sẽ loại bỏ hoàn toàn vào năm 2026)

Tối Ưu Hóa Chiến Lược Thu Nhập Hưu Trí của Bạn

Sự khác biệt giữa một người nghỉ hưu ở bang thân thiện với thuế so với một bang có thuế cao có thể rất lớn. Hiểu rõ các tác động thuế cả cấp bang và liên bang giúp bạn đưa ra quyết định thông minh hơn về thời điểm nhận lợi ích, nơi định cư khi nghỉ hưu, và cách cấu trúc các khoản rút từ tài khoản hưu trí và lương hưu.

Ngoài việc chọn bang, nhiều người nghỉ hưu bỏ qua các chiến lược tối ưu hóa An sinh xã hội có thể giúp tăng thêm hàng nghìn đô la mỗi năm cho thu nhập hưu trí của họ. Một kế hoạch toàn diện về nghỉ hưu không chỉ xem xét nơi bạn sống, mà còn khi nào bạn yêu cầu lợi ích, cách rút tiền từ các tài khoản, và nguồn thu nhập nào nên được khai thác trước.

Mục tiêu không chỉ là giảm thuế—mà còn xây dựng một chiến lược nghỉ hưu giúp bạn giữ lại nhiều hơn những gì bạn đã kiếm được.